Ik heb ooit (1998) een First Fiscaal contract afgesloten via het toenmalige Gemeentekrediet, waarbij de beheerskosten (later instapkosten genoemd) 5% bedroegen. Latere, andere FFiscaal contracten rekenen slechts maximaal € 12.39 aan.Gezien de huidige lage minimum interestvoeten is 5 % (plus 1.1% taksen!!!) wel een héle hap uit het rendement.
Is er nog iemand die recent 5 % heeft moeten ophoesten voor een dergelijk contract?

stranger schreef:Ik heb ooit (1998) een First Fiscaal contract afgesloten via het toenmalige Gemeentekrediet, waarbij de beheerskosten (later instapkosten genoemd) 5% bedroegen. Latere, andere FFiscaal contracten rekenen slechts maximaal € 12.39 aan.Gezien de huidige lage minimum interestvoeten is 5 % (plus 1.1% taksen!!!) wel een héle hap uit het rendement.
Is er nog iemand die recent 5 % heeft moeten ophoesten voor een dergelijk contract?

Je moet een onderscheid maken tussen de beheerskosten en de instapkosten.
Instapkosten rekent men éénmaal aan op het gestorte bedrag, beheerskosten rekent men jaarlijks aan op het volledige saldo. De grote van de instapkosten zijn belangrijk, de beheerskosten zijn zéér belangrijk omdat zij in belangrijke mate je eindrendement beïnvloeden. Banken rekenen bijna steeds beide aan maar men durft de beheerskosten wel eens verborgen houden, ( de kleine lettertjes ) vooral vroeger was het zo.

Wat je volgens mij goed moet bekijken zijn;

1. de instapkosten zijn gekend, namelijk 5%.
2. welke zijn de beheerskosten die men jaarlijks aanrekent op uw saldo.
3. welke is de gegarandeerde rentevoet op de stortingen, is die nog steeds dezelfde van in 1998 en hoe lang is die gegarandeerde rentevoet van toepassing, tot einde contract op beperkt in tijd.
4. Welk contract is het juist, want de benaming First Fiscaal en Geneentekrediet lijken mij niet overeen te komen, bedoel je een contract langetermijnsparen met fiscaal voordeel? Indien het dergelijk contract is met gegarandeerde rentevoet tot einde contract en gegarandeerd op alle toekomstige stortingen van bvb 4,75 procent, dan kunnen verdere stortingen interressant zijn, zelfs met instapkost van 5%, als de beheerskosten meevallen.

Anderen op dit forum zijn meer specilist terzake, maar ik wou toch een poging doen iets bij te brengen.

Alvast al bedankt voor de moeite!
Het gaat hier wel degelijk om een levensverzekeringscontract, uitgegeven door OMOB (nu Ethias), en toen gecommercialiseerd door het toenmalige GMK.
Blijkbaar worden er geen beheerskosten aangerekend als er al instapkosten a rato van 5% te betalen zijn. Anderzijds zijn er ook geen beheerskosten afgehouden als er dat jaar geen stortingen zijn geweest.
De einddatum van het contract is 2016, en wat de interestvoet betreft (bij aanvang 4.5%) durf ik mij niet meer uitspreken: drie bronnen bij Ethias (kantoor / mail/ telefoon) vertellen telkens een ander verhaal.
Hoe dan ook, voor het jaar 2009 (geen stortingen, geen kosten aangerekend) kom ik op een rendement van 4,46% op de opgebouwde som. Dit moet dan toch zonder enige bonusinterest zijn.
Ik zal nu eens proberen uit te vissen wat het voordeligst is:
1) nog tot 2016 storten à 4.5% én 7 x 5% kosten betalen, of
2) tot 2016 en later storten tegen 3 %, 2.5% (?) 3.5% (?) etc en 7 x €12.38 betalen.
Kan iedereen nog volgen?

stranger schreef:Ik zal nu eens proberen uit te vissen wat het voordeligst is:
1) nog tot 2016 storten à 4.5% én 7 x 5% kosten betalen, of
2) tot 2016 en later storten tegen 3 %, 2.5% (?) 3.5% (?) etc en 7 x €12.38 betalen.
Kan iedereen nog volgen?

Het is inderdaad niet steeds eenvoudig.

Nu bvb nog éénmaal storten à 4,5 % met 5% instapkosten lopende tot 2016 kan nog interessant zijn.
In 2014 en 2015 zal dat mijn inziens niet meer interessant zijn, tenzij het eventueel zo is dat je nog enkel kan storten tot 2016 en je het saldo dan verder kan laten staan zolang je wilt aan minimum 4,5 % ( 4,5% verminderd met een kleine taks ), dan zou ik niet twijfelen en verder storten.
Bij de gewone First Fiscaal heb je dan weer het nadeel dat je ieder jaar €12.39 beheerskost betaalt, ongeacht of je dat jaar stort of niet.

Dit is de verduidelijking van Ethias:
"Geachte, U heeft inderdaad een FIRST Fiscaal contract dat is opgesteld in 1998. Op dit contract zijn de oude algemene voorwaarden nog van toepassing. U heefteen contract, bij aanvang opgemaakt met een jaarlijkse vaste intrestvoetvan 4,50% op een bedrag van 1.636,10 EUR. Alles wat u boven dat bedrag stort, krijgt de basisintrest die op dat moment van toepassing is.Stel: u stort het maximum dat u dit jaar mag storten (2.080EUR) en dit bedrag staat ten laatste op 04/03/2010 op uw FIRST Fiscaal. Dan krijgt het gedeelte tot 1.636,10 EUR een intrest van 4,50%. De rest (443,90EUR) krijgt een basisintrest van 3,00% (bij stortingen vanaf 05/03/2010wordt dit 2,50% i.p.v. 3%). Dit blijft gegarandeerd tot einddatum van uw polis en wijzigt dus niet.Doordat het wettelijk maximum te storten bedrag jaarlijks wijzigt, heeft u steeds meer gestort dan 1.636,10 EUR. U kan al uw stortingen bekijken op uw My Ethias pagina. Als u daar inlogt en telkens dubbelklikt op de maand van de storting, ziet u daar het gestorte bedrag met zijn samenhorende intrest.De beheerskosten zijn nog steeds 0,50% op de gekapitaliseerde waarde op 31/12, maar er is een maximum ingesteld van 12,39 EUR. Bijvoorbeeld:uw gekapitaliseerde waarde op 31/12/2010 is 2800,00 EUR. Dan zouden de beheerskosten 14,00 EUR zijn (2800 * 0,50%). Maar dankzij het opgestelde maximum zou u dan maar 12,39 EUR moeten betalen.De instapkosten zijn nog steeds 0,00 EUR. U moet enkel een wettelijke taks van 1,1% betalen op uw stortingen (nieuwe wet sinds 01/01/2006).Indien u nog vragen heeft, mag u ons altijd contacteren."

noot: 1) vet door mij

2) de €1636.10 waarvan sprake was mijn eerste storting
Ik hoop dat anderen in een gelijkaardige situatie hier ook iets aan hebben!