Omdat een spaarboekje toch (bijna) niets meer opbrengt ben ik aan het nagaan of het interessant zou zijn om een gedeelte van mijn hypothecair krediet vervroegd af te betalen.
Ik heb hier de simulatie gedaan maar schrok toch van het resultaat, dat het verre van interessant is!
Als ik de aflossingstabel bekijk staan daar verschillente rentes.
Ik dacht dat bij het vervroegd terugbetalen niets veranderde aan de lening-formule zelf zoals de voorziene indexeringen (hier 5-jaarlijks).
Zie ik hier iets over het hoofd of is dit toch niet interessant voor mijn situatie?
Alvast bedankt voor jullie mening/advies.

Link naar simulatie

https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... rugbetalen" onclick="window.open(this.href);return false;

Er zit een fout in de simulatie waarnaar je verwijst vermoed ik. Het heeft met de toekomstige intrestvoet te maken. Die zou in beide gevallen exact gelijk moeten zijn, maar dat is niet zo.

Vervroegd terugbetalen zorgt ervoor dat je rentelast naar omlaag gaat, maar evenzeer je belastingsvoordeel (jaarlijkse aftrek van 2.280 euro + eventueel verhoging). Met een gunstig tarief zal een vervroegde terugbetaling inderdaad "duurder" zijn, in die zin dat de uitgespaarde rentelast lager zal zijn dan het verloren belastingsvoordeel.

Hyakari schreef:Vervroegd terugbetalen zorgt ervoor dat je rentelast naar omlaag gaat, maar evenzeer je belastingsvoordeel (jaarlijkse aftrek van 2.280 euro + eventueel verhoging). Met een gunstig tarief zal een vervroegde terugbetaling inderdaad "duurder" zijn, in die zin dat de uitgespaarde rentelast lager zal zijn dan het verloren belastingsvoordeel.

Dat speelt hier niet. Claeyske zou ook na zijn 25000€ vervroegde terugbetaling van de maximale woonbonus kunnen genieten. Bekijk maar zijn link naar de simulatie.

Claeyske, heb je ook al mogelijkheid overwogen in plaats van vervroegd terug te betalen je spaargeld te beleggen met een iets hoger risico en hopelijk ook hoger rendement?

Klopt de berekening wel?
Als hij 25.000€ vervroegd terugbetaalt, dan moet hij 40.301€ meer intrest betalen?

Er klopt inderdaad iets niet. Vanaf 2020 gaat de intrest van zijn nieuwe situatie ineens bijna maal 2.
@webmaster: enig idee?

fropskottel schreef:

Hyakari schreef:Vervroegd terugbetalen zorgt ervoor dat je rentelast naar omlaag gaat, maar evenzeer je belastingsvoordeel (jaarlijkse aftrek van 2.280 euro + eventueel verhoging). Met een gunstig tarief zal een vervroegde terugbetaling inderdaad "duurder" zijn, in die zin dat de uitgespaarde rentelast lager zal zijn dan het verloren belastingsvoordeel.

Dat speelt hier niet. Claeyske zou ook na zijn 25000€ vervroegde terugbetaling van de maximale woonbonus kunnen genieten. Bekijk maar zijn link naar de simulatie.

Claeyske, heb je ook al mogelijkheid overwogen in plaats van vervroegd terug te betalen je spaargeld te beleggen met een iets hoger risico en hopelijk ook hoger rendement?

Ik heb dit inderdaad al overwogen maar heb hiermee nog geen ervaring.
Ik ben mij , met behulp van onder andere dit forum, aan het inwerken in deze materie.

anonymous schreef:Er klopt inderdaad iets niet. Vanaf 2020 gaat de intrest van zijn nieuwe situatie ineens bijna maal 2.
@webmaster: enig idee?

is variabele interestvoet die gesimuleerd wordt

Deze tool kan rekening houden met al dan niet fiscale aftrekbaarheid van de lening.
Er zijn meerdere manieren van fiscale aftrek: woonbonus, inbreng intresten en kapitaalsaflossingen igv meer dan 1 eigendom.
In deze tool zit vermoedelijk enkel 'woonbonus' verwerkt? Dus niet te gebruiken igv lening bij meerdere eigendommen?

webmaster schreef:is variabele interestvoet die gesimuleerd wordt

Hij behoudt zijn bestaande lening incl de rentevoet, maar betaalt een stuk vervroegd terug.
Dan kan zijn jaarlijks betaalde intrest toch niet stijgen?

TNTim schreef:

webmaster schreef:is variabele interestvoet die gesimuleerd wordt

Hij behoudt zijn bestaande lening incl de rentevoet, maar betaalt een stuk vervroegd terug.
Dan kan zijn jaarlijks betaalde intrest toch niet stijgen?

is variabele intrestvoet, dus op het moment van de indexatie van de rente zal de rente wijzigen, afhankelijk van de referteindex Je kan instellen welke referteindex wordt gebruikt. In zijn simulatie wordt de gemiddelde referteindex van de afgelopen 10 jaar gebruikt, dus zal zijn rente stijgen

Maar dat staat toch los van de gedeeltelijke terugbetaling?
Wordt diezelfde rentestijging dan niet toegepast in de berekening van de huidige situatie?

Ik dacht ook dat in beide situaties, zonder vervroegd terugbetalen en met vervroegd terugbetalen, de beide rentevoeten gelijk zouden blijven.

Ik merkte ook op dat in de aflossingstabel zonder vervroegd terugbetalen de eerste indexatie na 5 jaar valt na het afsluiten van de lening (zoals voorzien).
In de aflossingstabel met vervroegd terugbetalen is dit na 5 jaar na het vervroegd terugbetalen.
Is dit correct?