Ik woon sinds 2 jaar in Australie, en wil zeker nog 3 jaar hier blijven. Een gewone spaarreking brengt hier rond 5 % op. Doordat de interest zo laag staat in Belgie, vroeg ik mij af of het een goede zet zou zijn om mijn spaargeld in euros over te brengen naar een Australische bank. De koers euro -> Australische dollar (AUD) speelt namelijk niet in mijn voordeel (1 euro is momenteel 1.25 AUD, terwijl dezelfde euro in 2009, 2 AUD waard was). Maar de goede interesten maken dat wel goed natuurlijk. De vraag is of het voor 3 jaar de moeite is om mijn geld naar hier te versassen ? Zou ik jullie mening mogen vragen hieromtrent ?

Zou je geen rekening in Euro kunnen openen in Australia om de wisselkoers wat te vermijden ?
Je moet natuurlijk ook rekening houden dat je kosten gaat hebben voor een internationale overschrijving van je rekening in Belgie naar je rekening in Australie.

Afhankelijk van de kosten die je moet maken en het te overschrijven bedrag zou ik persoonlijk toch overwegen.

Je geeft zelf al een van de grootste risico's aan: de wisselkoers. Indien je twee jaar geleden al je spaargeld had omgezet naar AUD dan had je veel meer winst gemaakt door de wisselkoers dan met de 2-3% extra intrest op de spaarrekening. De keerzijde van de medaille is dat het de andere richting uitkan ook ... .

Daarnaast ben ik niet op de hoogte hoe je in Australie belast wordt op een spaarrekening. Aangezien in Belgie de eerste schijf van 1830€ rente is vrijgesteld van roerende voorheffing is deze rentevoet netto. Indien Australie deze regeling niet heeft dan moet je de roerende voorheffing aftrekken van je rentevoet om een correcte vergelijking te maken.

Tenslotte mijn persoonlijke mening: gezien de sterke wisselkoers van de AUD zou ik eerder geneigd zijn om de omgekeerde beweging te maken en het geld dat je eventueel kan sparen naar EUR omzetten.

Hartelijk dank voor jullie reacties.

Ik heb (nog) geen Australische bank gevonden waar ik euros kan behouden, m.a.w. als ik hier een rekening open ben ik verplicht van de euros om te zetten naar dollars. Het bedrag overschrijven is een betrekkelijk kleine eenmalige kost. Roerende voorheffing is hier ook, maar de netto interest blijft rond de 5 %.

Ik heb er ook aan getwijfeld om de dollars naar euros om te zetten voor de reden die Mickey aanhaalt, maar het probleem is dat ik blijkbaar geen nieuwe rekeningen mag openen in Belgie omdat ik daar niet meer woon (beter gezegd, ik heb geen banken gevonden die dat toestaan). Ik heb wel een Argenta spaarrekening, maar ik hoef jullie niet te vertellen hoe laag de interest wel is.

Alle tips, en ideeen zijn welkom: dank bij voorbaat voor jullie reacties.

Ik zou je geld niet omzetten naar Australische dollars. Uit wat ik begrijp heb je momenteel zowel euro's als australische dollars. Je zit dus gespreid. Al je euro's naar Australische dollars omzetten, verhoogt je risico wel sterk.

En hoe zal dit gaan als je dit bedrag weer omzet in euro's ? Ik bedoel hierbij niet alleen de wisselkoers maar ook de fiscus. Moet je die buitenlandse rekening niet aangeven ?

Het enige document dat je nodig hebt bij Moneyou om het openen van een rekening is een kopie van je identiteitskaart. Je hebt nog wel een zichtrekening nodig bij een Belgische bank die als tegenrekening kan dienen.

Hartelijk dank voor julie reacties en tips.

Het is een feit dat het veilig is om de risico's te spreiden, maar het is ook zo dat mijn Argenta rekening heel weinig opbrengt. Moneyou kende ik niet, en hun aanbod klinkt wel aanlokkelijk: maar is het niet te mooi om waar te zijn ?

Ik heb zopas vernomen dat Citibank in Australie vreemde valuta rekeningen toestaat, dus dat zou ook een mogelijkheid kunnen zijn. Alle ervaringen en bemerkingen zijn meer dan welkom (ik ben namelijk niet goed thuis in financiele zaken).

Groeten van downunder (het is nu zomer hier ...)

Beste Jim,

Google eens "australian bank account in euro"... Je zal er meer banken vinden dan je lief is!

Ik heb heel wat sympathie voor ex-landgenoten die het maken in Australia. Heb er overigens mijn echtgenote ontmoet (een Thaise jawel), die in Melbourne 6 jaar gestudeerd heeft. Australia was een van mijn tussenstops op mijn reis rond de wereld per zeiljacht. Volgend jaar stopt mijn vrouw met werken en ze heeft het er voortdurend over hoe graag ze daar woonde.
Wie weet, verhuizen we ooit nog eens terug naar Australia.

Het is inderdaad zo dat veel Australische en international banken een "foreign deposit account" hebben waar je vreemde valuta op kan storten, maar je krijgt er ook geen interest voor.

Verder heb ik net een reply gekregen van Moneyou: intekenen op een rekening gaat spijtig genoeg niet als je niet in Belgie woont (als Belg, bedoel ik dan). Dit stemt overigens overeen met de vroegere berichten die ik van Ethias en Rabobank gekregen heb.

Dit beperkt het aantal keuzes dat ik heb aanzienlijk:

1) geld laten staan op mijn bestaande Argenta e-spaar rekening (met 1.85 % interest).
2) geld transfereren naar hier en in Australische dollar omzetten (5-6 % interest MAAR een verschrikkelijk nadelige wisselkoers).

Ik weet echt niet wat de beste optie is.

Vlo, Melbourne is een multiculturele en mooie stad: mijn vrouw en ik wonen hier heel graag. Ik kan heel goed begrijpen dat je vrouw hier haar hart verloren heeft. Mocht je op een dag overwegen om de stap te willen zetten, dan kan je altijd contact opnemen met de Belgian Club in Victoria (http://www.belgianclubvictoria.org.au" onclick="window.open(this.href);return false;). Er is ook een aanverwante Facebook groep. Wees ook vrij van me een emailtje te sturen.

Nog een kleine vraag, Jim,

ben jij definitief uitgeschreven uit Belgie -model 8- ?

Ja hoor, een uitschrijving uit Belgie (model 8 ) was verplicht bij mijn vertrek. Het was op zich een formaliteit, maar betekent ook dat ik bv. geen recht meer heb op de mutualiteiten (wat logisch is).

Juist Jim,

In dat geval, zoals je trouwens zelf al aangaf, zal het uiterst moeilijk zijn om in Belgie nog een rekening te openen.
Dit is een van de redenen waarom ik me liever niet uit Belgie liet uitschrijven.
Raar toch eigenlijk, wetende dat in landen zoals bvb Thailand, toch ook niet gekend als bananenrepubliek number one noch als belastingparadijs, het openen van rekeningen voor buitenlanders, zowel in Euro als in Baht niet echt een groot probleem is.

Jim,

Ik heb nog even zitten nadenken en ik meen een oplossing gevonden te hebben voor jouw probleem;

Zet je Belgisch spaargeld om in een <belegging> zoals kasbon, termijnrekening, obligatie enz... waarop roerende voorheffing verschuldigd is (21 -25 %) voor Belgische ingezetenen.
Aangezien je officieel niet langer in Belgie verblijft, hoef jij daarop geen roerende voorheffing (meer) te betalen.
Termijnrekeningen brengen hier (ik bedoel dus in Belgie) niet zo geweldig veel meer op maar een bedrijfsobligatie van een goede debiteur kan je ongeveer 5 % opleveren.

Dag Vlo,

Bedankt voor je reacties en voor je hulp. Je zal ondertussen wel gemerkt dat ik er niet veel kaas van gegeten heb, dus jouw en andere tips zijn zeker welkom.

Je hebt gelijk: vermits ik reeds klant bij Argenta, moet kasbons aankopen lukken. Het rendement blijft echter wel laag, zo'n 2.85 % voor 7 jaar looptijd. Misschien kan ik het geld beter op het pensioenspaarfonds van Argenta vastzetten, ik ben namelijk aan het overwegen om mijn spaarcenten voor mijn pensioen te gebruiken (ik ben nu 40): wieweet wat mijn wettelijk pensioen zal zijn, doordat ik niet lang in Belgie gewerkt heb.

Bedrijfsobligaties zijn van wat ik begrijp niet zonder risico. Aan de andere kant brengen ze meer op. Alleen de zon schijnt voor niets