hallo,

wij hebben net een huis gekocht. Nu zijn we op zoek naar een goede lening (215.000 euro).

We zijn aan het twijfelen tussen vast en variabele.

Het beste voorstel dat we tot nu toe gekregen hebben voor vast is 4.3% op 30 jaar.

Het beste voorstel voor variabele 3/3/3 is 2.75%. (kan dus worst case 5.5% worden). We zouden accordeonformule nemen waardoor het maandelijks bedrag gelijk blijft (en zeker in de beginjaren een meerwaarde is), maar de duur kan verlengen.

Ook even vermelden dat mijn ouders wat appartementen hebben en ons in de nabije toekomst (zeggen ze) al af en toe geld gaan geven (schenkingen, zodat ze later zeker niets aan de belastingen moeten geven). Dit kunnen we dan gebruiken om kapitaal af te lossen (wat gratis is bij de bank van de optie variabele).

Hierdoor zijn we aan het twijfelen voor variabele omdat we in de toekomst dus ons geen zorgen hoeven te maken en het dus mss beter is om in het begin een zo weinig mogelijke maandelijkse afbetaling te hebben.

Wat zouden jullie doen?
Is het mogelijk om nog betere rentevoeten te krijgen?

alvast bedankt

Is het een optie om aan uw ouders te vragen om nu al een schenking te krijgen, liever dan een paar jaar te wachten?
Reden: Je totale leensom gaat lager uitkomen dan die 215.000 €, die toch een forse boterham is.
Afhankelijk van de grootte van de schenking, kan je dan misschien ook
- Een betere rentevoet krijgen (indien je aan een gunstigere quotiteit kan lenen).
- De looptijd inkorten (30 jaar is toch echt wel héél lang).
- Of de maandelijkse aflossing verlagen.
Banken gaan veel meer geneigd zijn om in zo’n scenario mee te gaan, dan in een scenario met “ja maar, in de toekomst zullen mijn ouders…”
Dat laatste kan iedereen komen beweren. Die mannen willen boter bij de vis.

Maar bon, geen schande natuurlijk indien je ouders op vandaag niet kunnen of willen steunen.
In dat geval zou ik voorlopig voor de variabele gaan gezien het enorme verschil in rente tov de vaste.
Binnen 3 jaar kan je dan nog zien of dat nog altijd de beste formule is, afhankelijk van uw situatie dan (misschien wel steun vd ouders,…).
Ik zou echter niet gaan voor een accordeonformule waarbij de looptijd nog eens verlengd wordt. Dan kom je al boven de 30 jaar uit, dat is toch enorm. (Dat laat mij dan weer vermoeden dat het financieel niet haalbaar is voor jullie om een hogere maandlast te dragen, en dat je dus aan je limiet zit. Reden temeer, als de financiële toestand het toelaat, om nu al de hulp vd ouders te vragen, liever dan binnen een paar jaar.)

Misschien ook even aanstippen dat je ook na enkele jaren je lening kan herfinancieren waarbij je een deel kapitaal kan delgen (die je van een schenking hebt gekregen). Je betaalt dan wel een wederbelegingsvergoeding wanneer je naar een ander lening type zou overstappen.

Kijk voor variabele rente ook eens bij argenta. deze zitten nu rond de 2.70.

Succes met jullie aankoop

kipas schreef: Ook even vermelden dat mijn ouders wat appartementen hebben en ons in de nabije toekomst (zeggen ze) al af en toe geld gaan geven (schenkingen, zodat ze later zeker niets aan de belastingen moeten geven).

Roerende schenking aan kinderen = 3% schenkingsrechten.

Laat je ouders een handgift doen. En hoop dat ze nog minimaal 3j blijven leven.
Of doe de schenking voor NL notaris voor grotere bedragen (nuttig voor het duw-in-de-rug scenario van djtw)

merci voor de reactie's.

We hebben nu al een kleine schenking gekregen:).

We zouden nu 873 euro per maand moeten betalen (bij variabele). We verdienen samen ongeveer 3200 euro. Ons maximum dat we wouden uitgeven aan lening is 1/3. Dus dat is ongeveer 1100 euro. In worst case moeten we per maand 1181 euro. Zou ook wel haalbaar zijn.

We vinden het voordeel van accordeonformule dat we de beginjaren minder moeten afbetalen en dus meer ruimte hebben (als er kinderen komen, andere kosten,...). We zouden dan gedurende de jaren kapitaalaflossen (wat gratis is bij die bank), zodat we zeker nooit boven de 30jaar komen en mss zelf minder.

Maar we zijn nog aan het twijfelen.