Dag iedereen,

Ik en mijn vriendin hebben een appartement op oog waarvan de vraagprijs €255.000 bedraagt, groot beschrijf maar wel instapklaar.
Onze eigen middelen bedragen nu €105.000 en wij verdienen €1.800 netto per maand (1 verdiener).

Onze quotiteit zit naar mijn inziens zeker goed, de beperking die voor een probleem zou kunnen zorgen is dat een redelijk % van het loon naar onze lening gaat.
Is het vanuit onze situatie mogelijk om een woonlening vast te krijgen om dit appartement te kopen? Zijn er mensen die een gelijkaardige situatie hebben meegemaakt?

Alvast bedankt.

Kevin, Marlies,

Rekening houdend met 5000€ veiligheidsmarge (dat is écht niet veel) kom je aan een inkomenspercentage van rond de 47%. Dat is ongezond veel.

Oplossingen? Meer gaan verdienen, langer blijven sparen, met een minder dure woning tevreden zijn (ligging, afwerking, renovatie, ...), huren?

Als eenverdieners-koppel kan je dikwijls ook een sociale lening krijgen aan een voordelig tarief. Niet zeker of dat zo interessant is, maar misschien de moeite van het verkennen waard. Het fundamentele probleem van te weinig terugbetalingscapaciteit los je daarmee wel niet op!

Bedankt voor je antwoord.

Wij hadden de simulatie gedaan voor €170.000 te ontlenen aan 2.4% (gebaseerd op wat anderen hier schrijven en vergeleken met kennissen die ook net geleend hebben) op 25 jaar en kwamen dan op een aflossing van €751 per maand uit, wat ons wel haalbaar lijkt. Dan hebben we nog meer als €1000 voor al onze andere kosten te dekken...
Wat is dan een veilig inkomenspercentage?

35% is echt veilig.

Zien jullie naar de toekomst toe nog een bijkomend inkomen? Of extra uitgave (Kids? )?

Ja, redelijk snel zelfs. Een van ons twee studeert binnenkort af en gaat dan ook werken, wat natuurlijk ons gezamenlijk inkomen fors zal doen toenemen. Extra uitgaves zijn in de nabije toekomst niet gepland.
We hebben echt ons droomhuis gevonden en willen het daarom ook nu kopen, anders is het weg. Wachten op dat tweede inkomen doen we dus liever niet.

Wordt hier rekening mee gehouden als je naar de bank gaat? Of zijn er banken die toch een lening uitschrijven bij 47% inkomenspercentage of is dit echt onrealistisch?

Bedankt voor jullie antwoorden.

1) bepaal voor uzelf uw toekomstmogelijkheden inzake gezamenlijk loon. Als deze niet met hoge zekerheid verbeteren zou ik persoonlijk zulke lening niet overwegen.

2) op punt 1 zit je goed? => Nu nog de bank overtuigen. Dat kan door:
-Partner zijn toekomstsituatie grondig te onderbouwen: vanaf datum x recht op x€ werkloosheidsuitkering, studeert nog maar heeft volgend jaar in haar sector zeker snel werk, ....
- Je actuele uitgave/spaarpatroon onderbouwd voor te leggen. Indien je spaarpatroon hoger ligt dan te het af te lossen maandelijks bedrag natuurlijk.
- Ouders in te schakelen voor onderlinge lening of borgstelling (altijd riskant, zelfs met goede afspraken)
-Als het ter overtuiging op een klein verschil in actueel nettoloon aankomt. Mogelijk kan je dat +- 80€ opkrikken door je werkgever in te lichten over je gezinssituatie: https://www.vacature.com/nl-be/carriere ... -nettoloon

succes!

Wij kunnen wel met grote zekerheid stellen dat ons gezamenlijk loon zal toenemen... Al vinden we het moeilijk om in te schatten in welke mate kredietverleners daarin willen meegaan.

Bedankt voor de tips!

voodoo schreef: ↑31 mei 2017, 22:05 35% is echt veilig.

ik kom op 41% uit + 170K is te weining => denk aan alle bijkomende kosten (registratie, hypotheekinschrijving, notaris, dossierkost bank,...)

Rekening houdend met alles hierboven:
Voor woningprijs 255000, groot beschijf in vlaanderen incl alle kortingen (abbattement + bijabbattement), 105000 gespaard kapitaal waarvan 5000 behouden blijft (krap!), 25 jaar aan 2,4%:
- is het vereiste kredietbedrag (incl alle kosten dus) 187000 (hoger dan de 170000!)
- dat maakt een quotiteit van 73% (wat wel OK is)

=> maandelijkse afbetaling: 829€ en dus zelfs 46% van het nettoloon vertegenwoordigd.

De 46% op zichtzelf zegt echter geheel niets. De haalbaarheid van je lening hangt af van je eigen leefpatroon tov het beschikbare budget na lening.

In dit geval: van je gezinsbudget schiet dan < 1000€ over. Dat is voor sommigen mogelijk voldoende maar lijkt mij persoonlijk onvoldoende. Zie vorige post.

tip: Als je nog nooit apart heb gewoont => overleg met ouders/vrienden en maak een raming van alle vaste kosten die een huis met zich meebrengen (water, gas, telecom, verzekeringen, gemeentetaksen zoals vuilophaling,....) , eventueel zelfs de autokost die je nog niet hebt.
Als je nog nooit eigenaar van een huis bent geweest => idem: overleg om te weten te komen welke kosten je allemaal niet incalculeerd (onroerende voorheffing, verven, klein onderhoud, kleine verbeteringswerken, inrichting,...) die ook van dat gezinsbudget moeten komen. Vergeet ook niet de jaarlijkse of maandelijkse schuldsaldoverzekering (10 tot 25€ per maand schat ik, afhankelijk van de dekkingsgraad). Neem je de SSV op eenmalige betaling dan gaat je buffer van 5000 er voor een goed stuk al aan.

Zeer interessant allemaal, waarvoor dank.

Even wat verduidelijken misschien: 255.000 is de vraagprijs en daar is nog wat ruimte op, het gespaard kapitaal kan ook nog wat omhoog. Wij wonen al enige tijd apart en kunnen onze kosten dus nog wel goed schatten. Wij hebben bijvoorbeeld geen vervoerskosten, al heel veel meubels, het appartement is echt instapklaar, dus op wat verven na moet daar niets meer gebeuren.
Is onze veronderstelde rentevoet van 2.4% trouwens realistisch? Of kan je dat moeilijk voorspellen?

Dat verduidelijkt al meer en is positief voor de haalbaarheid :-)

Ik heb de actuele rentevoeten niet meer nauw gevolgd maar heb zelf:
-mei 2014 geleend aan 2,9 (20j), toen vrij goed al
-september 2016 intern geherfinancierd naar 1,8 (18j) = ongeveer tarief 1,5 geheel nieuwe lening

Ik had begrepen dat sinds eind 2016 de rentes lichtjes omhoog gaan.
2,4 op 25 jaar lijkt mij persoonlijk dus niet totaal onrealistisch, zelfs in lijn met: https://www.immothekerfinotheker.be/N/rentebarometer
het kan allicht lager zelfs als ik zie dat ik voor mijn leningen 0,4 - 0,5 onder die barometer zit

Wat als je nu eens zou proberen om een bulletkrediet (= enkel interesten afbetalen en kapitaal in 1 keer aan einde looptijd) vast te krijgen, als is het maar voor een deel (bijv. de helft) van de lening? Ondertussen kan je verder sparen en wanneer het inkomen stijgt of het bulletkrediet afloopt alsnog overschakelen op een gewone hypothecaire lening.

Als jullie wacht tot jullie allebei een inkomen hebben, of jullie schaffen iets bescheideners aan, dan verdwijnen deze moeilijkheden als sneeuw voor de zon. Jullie gaan dan ook veel betere voorwaarden krijgen.

Hebben jullie speciale redenen om per se nu al deze woning te kopen?

Beste,
Ben je al bij minstens 3 verschillende banken uitleg gaan vragen?
De aankoop van een eigen woning is een grote, belangrijke stap in jullie leven.iedere bank heeft zijn eigen kredietnormen, dus vergelijken is de boodschap!
Als je niet onmiddellijk een afspraak vast kan krijgen, kan je altijd al een bod uitbrengen op het appartement met vermelding van een opschortende voorwaarde (verkoop gaat enkel door mits het bekomen van een financiering).
Veel succes!

KevinMarlies schreef: ↑31 mei 2017, 22:49 Wij kunnen wel met grote zekerheid stellen dat ons gezamenlijk loon zal toenemen... Al vinden we het moeilijk om in te schatten in welke mate kredietverleners daarin willen meegaan.

Bedankt voor de tips!

Dan moet je dat vragen hé. Er zijn banken genoeg, wijst de ene je af omdat jouw twijfel hen ook doet twijfelen dan ga je naar de volgende beter voorbereid. Er zijn banken waar risico genomen wordt op het kantoor en andere waar "Brussel" alles op zich neemt. Die eerste zullen gemakkelijker in jouw verhaal meegaan dan de andere.

Je kan inderdaad een bod doen en staan op die opschortende voorwaarde maar dat gaat dan een minderwaardig bod zijn.

Ga eens langs een immotheker, dan moet je niet elke bank aflopen, die zoeken voor jou de beste lening.
Dit is gratis advies dat je krijgt.

https://www.immothekerfinotheker.be/N/