Hallo,

Ik heb een herfinanciering aangevraagd van onze lening die net nog geen jaar loopt. Wij hadden eerst een voorstel gekregen van onze huidige bank met vaste rentevoet 2.90%.

Na veel vijven en zessen heb ik kunnen bekomen dat ze een extra moeite gingen doen voor ons en kwamen ze met een nieuw voorstel af. Dit voorstel is een vaste rentevoet van 2.66% maar alleen maar als we er minimum 1 contract pensioensparen activeren. Waardoor we eigenlijk de extra korting die we krijgen gewoon in een pensioenspaarplan steken.

Ik weet dat dit uiteindelijk wel voordeliger is om het in pensioensparen te steken dan gewoon te betalen voor je lening. Maar is dit geen koppelverkoop?

Het is gewoon zo dat ik me ergens weeral tegen de muur gezet voel en hoe dan ook ergens de verliezer ben. Want bij het tekenen van m'n lening ben ik ook al deels in de zak gezet.

Alvast bedankt,

Koppelverkoop is het zeker niet.
Je kan perfect of de lening nemen, of het pensioensparen.
Je krijgt wel "volumekorting": Bij het kopen van beide, krijg je korting.

Koppelverloop is enkel dat je het 1 niet kan kopen zonder het andere.

Over welke bank gaat het? (Zo kunnen we moeilijk oordelen of het eventueel een "goeie" pensioenspaarformule is, of niet.)
En waarom ben je bij het ondertekenen van de lening in de zak gezet?

Wat zijn de precieze eisen ivm pensioenplan?

Je bent nooit verplicht om te (blijven) storten in een pensioenspaarplan...
Je zou één jaar kunnen storten, en daarna niet meer. Je zou zelfs 1 € kunnen storten en dan stoppen ;-)

anonymous schreef:
Over welke bank gaat het? (Zo kunnen we moeilijk oordelen of het eventueel een "goeie" pensioenspaarformule is, of niet.)
En waarom ben je bij het ondertekenen van de lening in de zak gezet?

Het gaat hier over Fintro.
Bij het afsluiten van mijn lening vorig jaar had ik een home-investplan lopen bij Fortis. Fortis had mij bij het afsluiten laten weten dat eender welke bank dit kan overnemen om dan mijn schuldsaldo daar mee te betalen. Of het nu KBC/Argenta/... was, maakt niet uit.

Fintro stelde mij 2 mogelijke schuldsaldoverzekeringen voor :
- Bij AG waar ik mijn home-invest kon gebruiken kwam ik voor mij alleen op 2400€ (50% van het geleende bedrag was dan verzekerd)
- Bij Cardiff waar ik mijn home-invest niet kon gebruiken kwam ik op 1800€ voor zowel mijn vriendin als ik.

Toen heb ik logischerwijs beslist om mijn home-invest over te laten gaan in pensioensparen en bij Cardiff een verzekering te nemen.

Met het laten herzien van mijn lening ben ik ondertussen ook nog een binnengesprongen bij Fortis en Argenta om te zien wat zij konden geven van rentevoet. Daar vertelde zowel Fortis als Argenta mij dat dit pure verkoop was. Dat een Home-invest kan gebruikt worden voor eender welke schuldsaldo, dat het puur kapitaal is dat je opgespaard hebt. Toen ik dat hoorde voelde ik me wel lichtjes in de zak gezet, aangezien wij met verbouwingen zitten en elke euro dus goed kunnen gebruiken.

Zwiertje schreef:Wat zijn de precieze eisen ivm pensioenplan?

Je bent nooit verplicht om te (blijven) storten in een pensioenspaarplan...
Je zou één jaar kunnen storten, en daarna niet meer. Je zou zelfs 1 € kunnen storten en dan stoppen ;-)

We moeten minimum 1 contract starten van minimum 30€ per maand. Meer weet ik er ook nog niet over. Maar dat kan ik idd wel doen 1 jaar nemen, en dan stoppen met storten. Goeie tip

Timbo schreef:Ik weet dat dit uiteindelijk wel voordeliger is om het in pensioensparen te steken dan gewoon te betalen voor je lening. Maar is dit geen koppelverkoop?

Sorry dat ik de vraag stel... maar sinds wanneer is koppelverkoop weer verboden? Heb ik iets gemist?

Spruitekop schreef:

Timbo schreef:Ik weet dat dit uiteindelijk wel voordeliger is om het in pensioensparen te steken dan gewoon te betalen voor je lening. Maar is dit geen koppelverkoop?

Sorry dat ik de vraag stel... maar sinds wanneer is koppelverkoop weer verboden? Heb ik iets gemist?

Voor zover ik ervan op de hoogte was is dit enkel als er 1 van de producten een financiële dienst was.
Dit is hetgeen ik gevonden had op internet :
"Op 18 juli 2013 heeft het Europees Hof ten voordele van de Belgische wetgeving geoordeeld. Er mag nog steeds een verbod zijn op de koppelverkoop van financiële diensten, en dit evenzeer als slechts één ven de gekoppelde producten een financiële dienst is. Deze beperking van het vrij verkeer van goederen en diensten is bedoeld om de consument te beschermen."

Ik weet niet in hoeverre ze hier al meerdere aanpassingen aan gemaakt hebben.

Ik vind gewoon dat in mijn situatie ik geen keus krijg. Het is enerzijds meer betalen of anderzijds minder betalen maar het verschil in een pensioenplan steken.

Timbo,
Dit is gewoon een volumekorting.
Als er in een kledingwinkel een bord hangt met "Bij aankoop van 2 stuks krijg je 25% korting",
ga je die (meestal) niet krijgen als je maar 1 stuk koopt.

Dan moet je toch ook niet roepen dat dat koppelverkoop is.

beste,

kan u ons vertellen welke bank dit is? hier is iets eigenaardigs aan de hand en wij zouden dit graag eens uitpluizen
ok, ik zie dat het fintro is
pm bericht voor vraag naar meer informatie

mvg,
Kristof
Spaargids.be

Kristof, Wat zie je er raar aan? Je maakt ons nieuwsgierig

het feit dat wij nog nooit de voorwaarde 'pensioensparen' zijn tegengekomen in een hypothecair contract

webmaster schreef: ↑20 maart 2015, 09:20 het feit dat wij nog nooit de voorwaarde 'pensioensparen' zijn tegengekomen in een hypothecair contract

Ik heb het nu ook bij een herziening.. wel jammer en ik heb klacht ingediend op de hoofdzetel.

anonymous schreef: ↑19 maart 2015, 15:52 Timbo,
Dit is gewoon een volumekorting.
Als er in een kledingwinkel een bord hangt met "Bij aankoop van 2 stuks krijg je 25% korting",
ga je die (meestal) niet krijgen als je maar 1 stuk koopt.

Dan moet je toch ook niet roepen dat dat koppelverkoop is.

Ik heb een voorstel gevraagd zonder pensioensparen en niet gekregen. Ik moet ze alletwee nemen of niks en dit is koppelverkoop.

In dit geval verkopen ze jou niets. Het voorstel zonder pensioenverzekering is je huidige contract.

Je kocht reeds lang geleden, en nu vraag je een gunst aan de bank om je bestaande contract te veranderen waardoor de bank verlies gaat leiden.

Je kan altijd proberen een voorstel van een andere bank te vragen en dan beslissen wat het beste is voor jou. Hou wel rekening met de kosten gelinkt aan het switchen van de lening.

B7H4long schreef: ↑17 mei 2019, 20:39 In dit geval verkopen ze jou niets. Het voorstel zonder pensioenverzekering is je huidige contract.

Je kocht reeds lang geleden, en nu vraag je een gunst aan de bank om je bestaande contract te veranderen waardoor de bank verlies gaat leiden.

Je kan altijd proberen een voorstel van een andere bank te vragen en dan beslissen wat het beste is voor jou. Hou wel rekening met de kosten gelinkt aan het switchen van de lening.

Ik ben met andere voorstellen van Andere banken geweest bij men bank.. Of te wel zeggen we doen geen voorstel of te wel we doen een herziening.. maar ze mogen nooit een herziening aanbieden met pensioensparen want dat is bij wet verboden