Ik lees overal dat het momenteel goede tijden zijn om een woonkrediet te herfinancieren. Voor onze lening klopt dat ook. We hebben 100% van de aankoop geleend op 25 jaar aan 4,10% vast. We hebben nu nog 22 jaar te gaan. Met een veronderstelde nieuwe rentevoet van om en bij de 3,3% (lijkt na wat onderzoek realistisch te zijn), kunnen we over de hele looptijd een grote besparing maken, zelfs na kosten bij overstap naar een andere bank.
So far so good, en ik zou wel eens bij wat banken willen gaan onderhandelen. De enige vraag die ik me nu stel: is dit ook een goed idee, wetende dat we nu bewust een starterswoning hebben? Dit wil zeggen dat we nu al weten dat we binnen een periode van 5-10 jaar waarschijnlijk wel weer zullen verkopen en een andere woning kopen. Heeft het dan nog zin om de kosten voor een herfinanciering te maken? Ik heb wel eens opgevangen dat de huidige lening dan als basis voor een nieuwe kan dienen om de nieuwe woning te financieren, en dat dus de rentevoet behouden zou blijven. Sorry, dit is mogelijk echt een domme vraag, maar ik heb geen idee hoe dat in z'n werk gaat. Als de rentevoet niet behouden zou blijven, lijkt het me niet veel zin te hebben nu een herfinanciering te betalen. Bij de bank kan ik het ook niet echt gaan vragen, want 1) die vertrouw ik niet altijd (in het verleden al veel volledig verkeerde info gekregen) en 2) dan verzwak ik van tevoren al mijn onderhandelpositie.
Weet hier misschien iemand raad?

Denk wel dat t kan: heet dat niet pandwissel? Hypoteek wordt op een andere woning overgezet.

Zou me daar nog niet mee bezig houden voor iets binnen 10j.

Tis NU dat je meer intrest betaalt. Dit zakt met de jaren.

Je weet trouwens niet wat de rente binnen 5-10j zal doen.

Wat je hebt, heb je. Onder de 3,3 moet ZEKER lukken.

Beste,

Bij een woonkrediet heb je ook een hypothecaire inschrijving. Deze loopt voor 30 jaar. Daarom kan je wanneer je je starterswoning inruilt voor een andere van diezelfde inschrijving gebruik maken op voorwaarde dat de termijn van 30 jaar niet overschreden is.

Maar je kan nu zeker je lening herfinancieren. Dit kost je standaard 3 maanden interest als wederbeleggingsvergoeding. Dat kan natuurlijk altijd onderhandeld worden.

Veel succes,

Als je van plan bent om te verkopen, opteer voor een herfinanciering binnen dezelfde bank, naar een variabele rentevoet. (jaarlijks, driejaarlijks)
-> Lagere intrestvoet
-> lagere wederbeleggingsvergoeding wanneer je verkoopt.
-> Geen verdere notariskosten.

Vermoedelijk zit je zeker nog een vijftal jaar goed qua intrestvoeten op variabele. Wanneer de stijging er komt weet niemand, maar het economisch herstel laat in reëele cijfers toch nog op zich wachten. Al deze jaren ben je pakken goedkoper af ten opzichte van een vaste rentevoet.

Bedankt voor alle informatie, dit heeft ons heel goed vooruit geholpen!

Inmiddels zijn we ons licht eens gaan opsteken bij een andere bank, en tot de conclusie gekomen dat een herfinanciering ons een enorme besparing kan opleveren tot maar liefst 30000 euro over de hele looptijd.
Met dit voorstel gaan we dan naar onze eigen bank om eventueel een tegenvoorstel te krijgen, hoewel ik vermoed dat ze nooit laag genoeg zullen gaan. We hebben nu een voorstel van 2.85% vast in de andere bank.
Voor ons is het wel een uitgemaakte zaak. Als onze eigen bank niet ver genoeg meegaat, dan hebben we geen enkele reden meer om te blijven (voor de service moesten we het ook al niet doen ).

Is die 2,85 dan voor de resterende 22 jaar of heb je de looptijd ingekort?
Ben ook aan het kijken voor herfinanciering, vandaar mijn nieuwsgierigheid.

Dag Kriek,

Hou je ons verder op de hoogte ? Ik ben benieuwd naar het antwoord van jouw bank.

Mvg,

De 2.85 is voor een looptijd van 20 jaar. Voor 22 jaar was het iets van 2.93 als ik me niet vergis.
Straks een afspraak bij een ander filiaal van mijn bank. Ik gok dat ik bij overstappen van kantoor het meeste kans maak op een deftig aanbod. We zullen zien.

De eigen bank zegt nu dat ze waarschijnlijk het voorstel van de andere bank zullen matchen, met uitzondering van de kosten waarvan ze weten dat we ze moeten maken om over te stappen, ongeveer 8000 euro. M.a.w. dus een iets hogere rentevoet dan het voorstel dat we binnen gebracht hebben.
Dan moeten we dus de afweging maken om de kosten al dan niet te investeren om over te stappen en een lagere rentevoet te krijgen. Als we dat doen, wil dit natuurlijk wel zeggen dat we een lagere rentevoet vastklikken, die dan ook vastligt bij een eventuele pandruil.