Ik heb geen flauw idee onder welke rubriek ik mijn tekst moest plaatsen, dus probeer ik het hier.

Het zit zo:
Wij hebben 3 leningen. Een hypotheek, een renovatielening en een lening voor de auto. Allemaal bij KBC.

Nu ben ik via google bij een hypotheekmakelaar terecht gekomen. Hij beweert dat hij deze 3 leningen allemaal kan samenvoegen tot 1 nieuwe lening. Hij zorgt er dan voor dat onze schulden bij KBC worden afgelost, en hij zou dan 1 nieuwe lening maken. Dit is mogelijk mits de openstaande schulden niet hoger zijn dan de waarde van de woning (lijkt me logisch).
Volgens zijn offerte zouden we een veel lager bedrag per maand moeten betalen.

Kan dit wel? Ik heb hier nog nooit van gehoord. Is dit een legale praktijk? Ook als ik op sites van banken kijk, of gewoon op google, vind ik hier niets over terug. Ik vind het ook raar dat je een autolening en renovatielening, die je bij KBC in 5 jaar MOET terugbetalen, in die nieuwe lening mee kan afbetalen op 20 jaar.

Bij KBC betalen we 2.5% voor de hypotheek, 2,95% voor de renovatielening en 0,85% voor de autolening.
In de offerte zou dit allemaal herleid worden naar 1 nieuwe lening met 2,10% rente met formule 3+3+3 (Cap 5). Wat is dat nu voor een rente? Dat wil toch zeggen dat de rente naar 8% kan gaan, toch?!

Iemand ervaring met zulke leningen? Is het wel betrouwbaar?

Bij wie is dat dan? Van rossem?

Ja voilà, dat was dus ook mijn eerste gedacht.

Dit is de website van die makelaar https://hypotheekmakelaars.be/hergroeperenkredieten-2/

Niet doen. Met hergroeperen van leningen kom je duurder uit dan met de leningen apart omdat degene die voor de hergroepering zorgt er ook winst op moet maken.

Als ik 488€ bespaar per maand. Maal 20 jaar. En het is toch duurder dan de gewone bank? Dat klopt dan toch niet?

Als ik jou was zou ik eerst uitrekenen wat je onder deze vorm zou afbetalen, in totaal, voor alle leningen en dat vergelijken met het nieuwe voorstel.
Ik veronderstel dat je meer ademruimte nodig hebt, anders zou je niet naar deze kredietmakelaar gestapt zijn ? Of dacht je nog een lening erbij te nemen ? Dat laatste lijkt me nog een minder goed idee.

Is het legaal ? Ik veronderstel van wel want het gebeurt nog..
Je moet het gaan zoeken onder heropname van een hypothecair krediet of overname van een krediet / herfinanciering, O.a. daarover vind je bv hier informatie :
https://www.zimmo.be/blog/2018/02/13/he ... n-nadelen/

Was de cap alleen aangeduid als 5 ? Geen - of + ? Ik dacht dat de rente nooit meer mag stijgen dan een verdubbeling. Dat moet je zeker eerst eens uitvlooien. Bij welke maatschappij zou de nieuwe lening worden geplaatst ?

Niemand weet hoe hoog de rentevoeten gaan stijgen maar je zou misschien toch best naar een definitieve oplossing zoeken. Ervoor zorgen ook dat je niet opnieuw hetzelfde moet gaan doen over 10 of 15 jaar.

De combinatie van de naam van de maatschappij die de nieuwe lening geeft samen met de berekening wat de totale kost is in beide pistes zegt je vooral hoe betrouwbaar, interessant of koosjer het allemaal is.

.

JessyKV schreef: ↑4 oktober 2018, 19:56 Ik heb geen flauw idee onder welke rubriek ik mijn tekst moest plaatsen, dus probeer ik het hier.

Het zit zo:
Wij hebben 3 leningen. Een hypotheek, een renovatielening en een lening voor de auto. Allemaal bij KBC.

Nu ben ik via google bij een hypotheekmakelaar terecht gekomen. Hij beweert dat hij deze 3 leningen allemaal kan samenvoegen tot 1 nieuwe lening. Hij zorgt er dan voor dat onze schulden bij KBC worden afgelost, en hij zou dan 1 nieuwe lening maken. Dit is mogelijk mits de openstaande schulden niet hoger zijn dan de waarde van de woning (lijkt me logisch).
Volgens zijn offerte zouden we een veel lager bedrag per maand moeten betalen.

Kan dit wel? Ik heb hier nog nooit van gehoord. Is dit een legale praktijk? Ook als ik op sites van banken kijk, of gewoon op google, vind ik hier niets over terug. Ik vind het ook raar dat je een autolening en renovatielening, die je bij KBC in 5 jaar MOET terugbetalen, in die nieuwe lening mee kan afbetalen op 20 jaar.

Bij KBC betalen we 2.5% voor de hypotheek, 2,95% voor de renovatielening en 0,85% voor de autolening.
In de offerte zou dit allemaal herleid worden naar 1 nieuwe lening met 2,10% rente met formule 3+3+3 (Cap 5). Wat is dat nu voor een rente? Dat wil toch zeggen dat de rente naar 8% kan gaan, toch?!

Iemand ervaring met zulke leningen? Is het wel betrouwbaar?

Een variabele hypothecaire rente kan maximaal verdubbelen. Dus die 2,10% kan na 3 jaar maximaal naar 4,2%... In dat geval ga je wel een stuk meer betalen dan wat je nu betaalt dus of dit een goed idee is, laat ik in het midden.

Heeft die makelaar van op "google" het totale kostenplaatje met jou bekeken? Quid wederbeleggingsvergoedingen van jouw 3 leningen die je voortijdig zal stoppen om 1 nieuwe lening aan te gaan? Quid administratiekosten? Quid duurtijd van de lening? Ik ga er vanuit dat je duurtijd verlengt wordt, zoals meestal het geval is bij schuldconsolidatieleningen? Hou er rekening mee dat de stopzetting van niet-verplichte verzekeringen etc niet wettelijk geregeld is en je dus gebonden bent aan de overeenkomst met de kredietgever.

Je moet alles een beetje in de juiste context zien. Maar daarvoor moet je wel over de juiste cijfers beschikken.
Stel het geval:
Als Jessy bijvoorbeeld 5j geleden een hypothecaire lening aangegaan is voor 200.000€.
Enkele jaren geleden een renovatielening voor 10.000€ heeft gevraagd en een autolening voor 20.000€

Dan is op de dag van vandaag er van die hypothecaire lening al +/- 50.000€ afbetaald.
Ook die andere 2 leningen zijn al gedeeltelijk terugbetaald.
Dan zou je inderdaad 1 nieuwe lening kunnen aangaan voor die 3 tesamen.
Die autolening wordt "zogezegd" gewoon terugbetaald, maar je neemt terug kapitaal op van je eerste woonlening.
Lijkt me niets mis mee.
Of het interessant is? Dat is een andere vraag.
Een (vaste) rentevoet van 0,85% die je omzet naar een variabele van 2.10% kan nooit interessant worden, lijkt me.

formule 3+3+3 (Cap 5) betekent een 3 jaarlijks herzienbare rentevoet, die inderdaad max +5 of -5 kan gaan, maar sowieso kan de rentevoet tegenwoordig max verdubbelen of op 0 komen.
Waarom de banken toch die hogere CAP blijven gebruiken? Geen idee, maar je ziet het nog vaker.

In ieder geval, met de cijfers die Jessy geeft, kunnen we momenteel weinig raad geven.
Wat zijn de openstaande bedragen van de leningen, wat is de resterende looptijd, etc.
Wat is het doel van de herfinanciering? Enkel optimaliseren en goedkoper uitkomen? Of de leningen wat langer rekken om een lagere maandaflossing te hebben?

JessyKV schreef: ↑4 oktober 2018, 19:56 Ik heb geen flauw idee onder welke rubriek ik mijn tekst moest plaatsen, dus probeer ik het hier.

Het zit zo:
Wij hebben 3 leningen. Een hypotheek, een renovatielening en een lening voor de auto. Allemaal bij KBC.

Nu ben ik via google bij een hypotheekmakelaar terecht gekomen. Hij beweert dat hij deze 3 leningen allemaal kan samenvoegen tot 1 nieuwe lening. Hij zorgt er dan voor dat onze schulden bij KBC worden afgelost, en hij zou dan 1 nieuwe lening maken. Dit is mogelijk mits de openstaande schulden niet hoger zijn dan de waarde van de woning (lijkt me logisch).
Volgens zijn offerte zouden we een veel lager bedrag per maand moeten betalen.

Kan dit wel? Ik heb hier nog nooit van gehoord. Is dit een legale praktijk? Ook als ik op sites van banken kijk, of gewoon op google, vind ik hier niets over terug. Ik vind het ook raar dat je een autolening en renovatielening, die je bij KBC in 5 jaar MOET terugbetalen, in die nieuwe lening mee kan afbetalen op 20 jaar.

Bij KBC betalen we 2.5% voor de hypotheek, 2,95% voor de renovatielening en 0,85% voor de autolening.
In de offerte zou dit allemaal herleid worden naar 1 nieuwe lening met 2,10% rente met formule 3+3+3 (Cap 5). Wat is dat nu voor een rente? Dat wil toch zeggen dat de rente naar 8% kan gaan, toch?!

Iemand ervaring met zulke leningen? Is het wel betrouwbaar?

Hallo,
Zou alvast eerst aankloppen bij Kbc.
En info nemen of er aan die rentevoeten iets kan gedaan worden. ( hypotheek - renovatie)
Wat dat samen voegen betreft , al gehoord van in de drop naar in de regen.
Zou alvast maar beginnen met een exell te maken en alles in kaart te brengen totale kost van alles heden.
Voor een auto op 20 j gaan betalen ??????
Dan nog een excell of een huishoud boekje om alle uitgaven heden in kaart te brengen.
En samenvoegen , blijkbaar in financiele problemen ?
Waarom anders in zo een duur avontuur stappen ?
Eerste aanspreek punt zou alvast Kbc moeten zijn als er betalings problemen zijn.
En bij de gemeente kan men ook aankloppen ( ocmw ) voor hulp als problemen.
Samen voegen gaat nimmer of nooit in uw voordeel zijn.


Tenzij er wonderdoeners zouden bestaan.

Je auto lening die nu nog 3 of 4 jaar loopt ga je dan herzien naar een lening van 20jaar.
Je gaat een deel van je belastingvoordeel verliezen.
Zou dat nooit doen tenzij je echt met de rug tegen de muur staat. Rentevoet is ook nog eens belachelijk hoog vind ik.
Je moet een nieuwe hypotheek nemen kost je ook weer eens veel geld. Op einde van de rit kost je dit alleen maar.

Zoals eerder gezegd ga eens met kbc praten als je situatie echt zo slecht is. Succes!!!

Samenvoegen van je leningen zou ik nooit doen.
Die makelaar gaat misbruik van je situatie maken, je gaat een hoger % betalen, en er komen nog allerlei dure kosten bij om je hypotheeklening over te nemen, ( notaris , handlichting , wederbelegingsvergoeding ,schattingskosten,, enz.), die ook moeten betaald worden, en die je dan ook nog zal kunnen lenen bij hem.
Van de regen in de drop noem ik dat.