Hey alleman,

Net terug van de bank:

Augustus 2014 getekend bij ING: appartement gekocht van 168.000, hiervoor 140 000 geleend aan 3,15% vast (+schuldsaldo)

Vandaag langs geweest: voorstel herziening 2,23% vast (zonder andere verplichtingen).

Is dit de moeite?

Heb reeds gebeld naar een ander kantoor van ING waar ik iemand ken die ging nog eens een aanvraag doen, welk % denken jullie dat ze mij zouden kunnen bieden waarmee ik gerust zou mogen tekenen? Ben hier nieuw in misschien dat jullie sluwe vossen er wat meer van kennen.

Ben niet van plan om in het appartement te blijven wonen tot die afbetaald is, ben 26 jaar en tegen mijn 30 had ik hem graag verkocht gezien voor een huisje (kindjes komen eraan).

btw, kosten herziening: 1360€.

Groetjes
Jozef

Dat is sowieso al de moeite; je zal maandelijks ongeveer €100 minder interesten betalen, dus na iets meer dan een jaar haal je daar al voordeel uit. (Voor preciezere berekeningen zijn meer gegevens nodig, zoals duurtijd van de lening.)

Maar natuurlijk kan je proberen om het huidige voorstel nog wat aan te scherpen.

*De kosten voor de herziening bij dezelfde bank lijken me hoog (€1360), al heb ik zelf nooit een herziening onderhandeld. Misschien kan je daar iets aan proberen te doen.

*Ik denk inderdaad dat de rentevoet bij andere banken nog lager zal kunnen, omdat je quotiteit ondertussen vermoedelijk onder de 80% zit (?) en de looptijd relatief beperkt zal zijn. Maar bij een verandering van bank zijn de kosten voor een herziening natuurlijk ook weer (flink) hoger, dus zal het langer duren vooraleer je een voordeel haalt uit de herziening, en aangezien je het appartement binnen enkele jaren wil verkopen...

*In elk geval kan je een voorstel van een andere bank gebruiken om het rentevoorstel van ING nog wat omlaag te krijgen, pakweg 0.2% of zo. Dat lijkt me niet onmogelijk: je quotiteit is al wat gedaald en de looptijd zal vrij kort zijn.

AJBS schreef:Dat is sowieso al de moeite; je zal maandelijks ongeveer €100 minder interesten betalen, dus na iets meer dan een jaar haal je daar al voordeel uit. (Voor preciezere berekeningen zijn meer gegevens nodig, zoals duurtijd van de lening.)

Maar natuurlijk kan je proberen om het huidige voorstel nog wat aan te scherpen.

*De kosten voor de herziening bij dezelfde bank lijken me hoog (€1360), al heb ik zelf nooit een herziening onderhandeld. Misschien kan je daar iets aan proberen te doen.

*Ik denk inderdaad dat de rentevoet bij andere banken nog lager zal kunnen, omdat je quotiteit ondertussen vermoedelijk onder de 80% zit (?) en de looptijd relatief beperkt zal zijn. Maar bij een verandering van bank zijn de kosten voor een herziening natuurlijk ook weer (flink) hoger, dus zal het langer duren vooraleer je een voordeel haalt uit de herziening, en aangezien je het appartement binnen enkele jaren wil verkopen...

*In elk geval kan je een voorstel van een andere bank gebruiken om het rentevoorstel van ING nog wat omlaag te krijgen, pakweg 0.2% of zo. Dat lijkt me niet onmogelijk: je quotiteit is al wat gedaald en de looptijd zal vrij kort zijn.

Alvast dank voor het snel antwoord!

Ik moet nu 25 dagen wachten op een nieuw voorstel waardoor het oud voorstel zal vervallen dus fingers crossed!

Ik heb 140k geleend aan 3,15% vast 20 jaar, dit was augustus 2014. Dus nu iets meer dan 18 jaar nog af te betalen.

Dossierskosten vind ik ook verdomshoog, zal dit moeten bespreken met hen.

Ik wil alvast naar de 2,15%: een vol procent eronder zou mooi zijn volgens mij.

Ik heb nog een schuldsaldo van 131k op dit moment.

Met dat we toch van plan zijn om binnen een x aantal jaar te verkopen lijkt naar een andere bank ons niet zo handig.

Nog eens dank! :-)

Jozef_ schreef:Ik heb 140k geleend aan 3,15% vast 20 jaar, dit was augustus 2014. Dus nu iets meer dan 18 jaar nog af te betalen.

Hm, dat is langer dan ik had gedacht. Daardoor betaal je nu relatief weinig kapitaal af.

Reden te meer om die rentevoet zo laag mogelijk te krijgen.

Jozef schreef:Ik wil alvast naar de 2,15%: een vol procent eronder zou mooi zijn volgens mij.

Neem 2% als doel, zie waar je dan uitkomt

Jozef schreef:Met dat we toch van plan zijn om binnen een x aantal jaar te verkopen lijkt naar een andere bank ons niet zo handig.

Kan zijn, maar je zou er toch goed aan doen om met andere banken te gaan spreken: zij gaan je mogelijk (waarschijnlijk) een scherper voorstel doen. Dat geeft je "leverage" om het voorstel van ING nog aan te scherpen, qua dossierkosten en/of qua rentevoet. Je moet uiteraard ING niet vertellen dat je het appartement binnen enkele jaren wil verkopen: dan zouden ze die voorstellen van een andere bank natuurlijk niet erg serieus nemen En je moet die andere banken niet vertellen dat je in de eerste plaats met hen komt spreken omdat je een beter voorstel wil van ING...

Zo'n hoge kosten voor herziening.

Als je dan toch binnen 4j of zo zal verkopen en nu wil herzien, dan kun je beter een inkorting looptijd vragen?

Misschien geven ze dan een nog betere rentevoet? En je zal sneller kapitaal aflossen.

Uiteraard dan wel zelfde of hogere maandlast.

reppiepeppie schreef:Zo'n hoge kosten voor herziening.

Als je dan toch binnen 4j of zo zal verkopen en nu wil herzien, dan kun je beter een inkorting looptijd vragen?

Misschien geven ze dan een nog betere rentevoet? En je zal sneller kapitaal aflossen.

Uiteraard dan wel zelfde of hogere maandlast.

Is idd waar, met een gezamenlijk van 3200/maand zou dit zeker wel moeten lukken, eventueel naar 15 of zelf 10 jaar zou zeer haalbaar moeten zijn?!

Zal dit zeker bespreken.

AJBS schreef:

Jozef_ schreef:Ik heb 140k geleend aan 3,15% vast 20 jaar, dit was augustus 2014. Dus nu iets meer dan 18 jaar nog af te betalen.

Hm, dat is langer dan ik had gedacht. Daardoor betaal je nu relatief weinig kapitaal af.

Reden te meer om die rentevoet zo laag mogelijk te krijgen.

Jozef schreef:Ik wil alvast naar de 2,15%: een vol procent eronder zou mooi zijn volgens mij.

Neem 2% als doel, zie waar je dan uitkomt

Jozef schreef:Met dat we toch van plan zijn om binnen een x aantal jaar te verkopen lijkt naar een andere bank ons niet zo handig.

Kan zijn, maar je zou er toch goed aan doen om met andere banken te gaan spreken: zij gaan je mogelijk (waarschijnlijk) een scherper voorstel doen. Dat geeft je "leverage" om het voorstel van ING nog aan te scherpen, qua dossierkosten en/of qua rentevoet. Je moet uiteraard ING niet vertellen dat je het appartement binnen enkele jaren wil verkopen: dan zouden ze die voorstellen van een andere bank natuurlijk niet erg serieus nemen En je moet die andere banken niet vertellen dat je in de eerste plaats met hen komt spreken omdat je een beter voorstel wil van ING...

Zal dit zeker doen! alvast bedankt voor uw tijd!

Zal me informeren omtrent het zakken naar 10j of eventueel 12j

Groetjes

Als dat voor jou een optie is, dan moet je de looptijd van de lening inderdaad inkorten. Misschien is 10 jaar net iets te veel, dan ga je meer dan 1/3 van je maandelijkse inkomen in de lening moeten steken; maar pakweg 12 jaar - of zelfs 11 - is perfect haalbaar, lijkt me. En dan open je direct de deur naar (veel) lagere rentevoeten, van 1.5% of zelfs minder.

Dat zou er voor zorgen dat je véél minder interesten betaalt (een besparing tussen €150 en €200 per maand), en meer kapitaal; dat is uiteraard interessant met het oog op een verkoop van het appartement binnen enkele jaren.

Voorbeeldje: als je €130.000 op 12 jaar afbetaalt aan 1.5% (dat lijkt me realistisch, gezien de quotiteit, rentevoeten, ...), dan is de maandelijkse afbetaling €986.44. Tijdens de eerste maand betaal je €825.04 kapitaal af, en €161.39 interest.

Als je die €130.000 (ruwe schatting) op 18 jaar zou blijven afbetalen aan 3.15%, dan is je maandelijkse afbetaling €786.41, waarvan maar liefst €336.42 interest en (amper) €449.99 kapitaal tijdens de eerste maand.

Voor €130.000 op 11 jaar aan 1.4% (opnieuw een schatting) zou je €1062.69 moeten afbetalen; ook nog (net) haalbaar?

Conclusie: de lening inkorten lijkt me inderdaad een heel goed idee.

AJBS schreef:Als dat voor jou een optie is, dan moet je de looptijd van de lening inderdaad inkorten. Misschien is 10 jaar net iets te veel, dan ga je meer dan 1/3 van je maandelijkse inkomen in de lening moeten steken; maar pakweg 12 jaar - of zelfs 11 - is perfect haalbaar, lijkt me. En dan open je direct de deur naar (veel) lagere rentevoeten, van 1.5% of zelfs minder.

Dat zou er voor zorgen dat je véél minder interesten betaalt (een besparing tussen €150 en €200 per maand), en meer kapitaal; dat is uiteraard interessant met het oog op een verkoop van het appartement binnen enkele jaren.

Voorbeeldje: als je €130.000 op 12 jaar afbetaalt aan 1.5% (dat lijkt me realistisch, gezien de quotiteit, rentevoeten, ...), dan is de maandelijkse afbetaling €986.44. Tijdens de eerste maand betaal je €825.04 kapitaal af, en €161.39 interest.

Als je die €130.000 (ruwe schatting) op 18 jaar zou blijven afbetalen aan 3.15%, dan is je maandelijkse afbetaling €786.41, waarvan maar liefst €336.42 interest en (amper) €449.99 kapitaal tijdens de eerste maand.

Voor €130.000 op 11 jaar aan 1.4% (opnieuw een schatting) zou je €1062.69 moeten afbetalen; ook nog (net) haalbaar?

Conclusie: de lening inkorten lijkt me inderdaad een heel goed idee.

Thx voor de berekeningen! Heb net gebeld met de bank, ze gingen voor 10j en 15j jaar een aanvraag indienen.

Eens zien welk % ze mij voor 10 jaar geven, daarna eventueel dat % trachten te houden bij eventueel 11j of 12j

Nog eens dank, zalige website dit!

Nu nog het vrouwtje proberen overtuigen vanaf dat ze thuis is van werk :p

Ik hou je op de hoogte

Nog 1 ding Jozef, staar je niet blind op die laatste 0,05%.

Bereken eens een aflossing aan 2,15% en 2,23% bvb. Voor die 4 jaar aan jouw lee,bedrag, over wat gaat t? Een paar euro/maand?

Dan kun je bvb beter bij je herfinanciering paar 1000eu (of meer) v je spaargeld (die niks opbrengt, ALS je er hebt) vervoegd afbetalen.

Hou voor ogen dat doel is dat je binnen 4j wsch zal verkopen, quasi zeker dan een nieuwe hypotheek dus beste is zoveel mogelijk kapitaal afbetalen. Maar t moet te dragen zijn natuurlijk.

Succes met het overtuigen van de Directie.

reppiepeppie schreef:Nog 1 ding Jozef, staar je niet blind op die laatste 0,05%.

Bereken eens een aflossing aan 2,15% en 2,23% bvb. Voor die 4 jaar aan jouw lee,bedrag, over wat gaat t? Een paar euro/maand?

Dan kun je bvb beter bij je herfinanciering paar 1000eu (of meer) v je spaargeld (die niks opbrengt, ALS je er hebt) vervoegd afbetalen.

Hou voor ogen dat doel is dat je binnen 4j wsch zal verkopen, quasi zeker dan een nieuwe hypotheek dus beste is zoveel mogelijk kapitaal afbetalen. Maar t moet te dragen zijn natuurlijk.

Succes met het overtuigen van de Directie.

Dankjewel voor de tip! We hebben wat geld aan de kant staan maar die houden we graag voor reizen, dat is iets wat we megagraag doen.

By the way,

Indien ik dit zou verkorten naar 11 of 12 jaar, hoe zit het dan met het belastingsvoordeel?

Krijg nu redelijk wat terug maar veranderd dan plots alles, zou ik minder jaar terugkrijgen of een minder bedrag?

Groetjes :-)

Hallo

Hopelijk geen probleem om onder zelfde topic te reageren maar heb ook een vraagje ivm een herziening.
Kan je een herziening vragen bij eenzelfde bank maar in een ander kantoor, krijg je dan betere voorwaarden?

Onze bank kan van 3.45 naar 2.55% zakken (looptijd 18 jaar), nu heb ik een afspraak gevraagd bij een ander kantoor (ook BNP Paribas Fortis) en die verwijzen me gewoon naar de bank van domicilie.

En wat denken jullie van die rentevoet?

Alvast bedankt!

Gr

Hey Anfie

Op 18 jaar kan dit veel lager hoor, ik kan enkel aanraden toch eens naar andere banken te gaan.
Op die looptijd kan je onder 2% zelfs 1,5% eventueel mits voorwaarden.
Daarna kan je je huidige bank nog proberen onder druk te zetten want zo werkt Fortis ..

Hoi alleman!

Heb nieuw voorstel van bank voor herziening: 2,16% 130 000 op 18 jaar?

Vorige was 2,26, dit kan toch veel beter?

Op 10j en 15j moet ik nog wachten maar wat is een ok voorstel voor 18j? Ik heb het gevoel dat ze beetje met men voeten aan het rammelen zijn...
Continu met je zal 7000 euro notariskosten betalen als je veranderd van bank blablabla

Je moet bij een andere bank een offerte / aanbod vragen.
Alleen dan heb je een echt goed idee wat je bij een andere bank gaat moeten betalen en hoe snel je die 7000 euro kan recupereren. Als het wel zoveel gaat zijn.