Mijn vriendin en ik hebben een bod gedaan op een huis en dit is aanvaard. Het compromis is getekend en het voorschot is reeds betaald.
Nu is het aan ons om de lening rond te krijgen, wat op zich ook geen probleem is, maar op welke wijze onderhandelen we best met de verschillende banken om een zo laag mogelijke rentevoet te verkrijgen?

We zouden 180.000€ willen lenen op 20jaar, en onze voorkeur gaat naar een vaste rentevoet. (Quotiteit ligt rond de 60%)

Van een 6-tal banken hebben we reeds voorstellen op papier staan.
Is het nu best om van het voorstel met de laagste rentevoet te vertrekken en aan de andere banken telefonisch of via email te vragen of ze hier nog onder kunnen gaan? En dit een aantal keren te herhalen totdat er geen bank nog lager kan/wil gaan.

Of kan ik ook een (geanonimiseerde) kopie van een voorstel van Spaargids afdrukken en hiermee naar deze bank stappen en zeggen, kijk, deze mensen hebben bij jullie die rentevoet gekregen, waarom ligt die van ons 0,x% hoger?

Concreet voorbeeld: ons eerste voorstel bij Belfius voor 20j vast was aan 3.82%, na voorleggen van een voorstel van een andere bank konden ze zakken tot 3.47%. Op spaargids is er een voorstel te vinden van 3,08%.
Moet ik nu weken liggen onderhandelen via email of telefoon tot ze voor ons ook zakken zodat we in de buurt van die 3,08% komen, of zou ik ineens contact opnemen met de bank die het voorstel van 3,08% heeft gegeven, en vragen of wij dit (of iets in die buurt) ook kunnen krijgen?


Ander raar voorbeeld: Kantoordirecteur van Fortis zegt tegen ons 3,65% is het laagste dat we kunnen geven. Maar de Immotheker biedt ons een lening bij Fortis aan van 3,57%... Hoe kan dit?

Tip 1: Als een bank(bediende) zegt: dit is het laagste dat we kunnen geven: niet geloven

Tip 2: het klinkt alsof je er tegenop ziet om tijd te steken in het onderhandelen. Er kruipt inderdaad wat tijd in. Onderhandelingen via telefoon of mail vind ik maar zo-zo, zelf ben ik steeds fysiek naar de bank getrokken om de bediendes in de ogen te kunnen kijken. Opnieuw: tijdrovend, maar ook winstgevend. Gecumuleerd heb ik drie volle dagen in mijn bankenzoektocht gestoken, dat heeft me 7000 euro aan renteverlaging opgeleverd. Zoveel verdien ik niet per trimester

Tip 3: die geanonimiseerde voorstellen, ik heb daar al gemengde successen over gehoord. Sowieso sta je veel sterker wanneer je een persoonlijk tegenvoorstel kan voorleggen, dan wanneer je het moet stellen met voorstellen die aan anderen zijn gegeven. Daarom durf ik toch aanraden om de beproefde methode te gebruiken, die weliswaar wat tijd vraagt (zie tip 2) maar zijn deugdelijkheid bewezen heeft: afspraken maken bij zo veel mogelijk banken, je situatie uit de doeken doen, en de twee of drie beste banken tegen elkaar uitspelen.

Tip 4: Het is niet vreemd dat anderen een betere of mindere lening kunnen scoren dan jij, zelfs bij dezelfde bank. Er zijn heel veel variabele factoren: quotiteit, inkomen, SSV en andere voorwaarden, ... Staar je daar dus niet op blind.


Overigens (en enigszins off-topic): ik voelde me tijdens mijn bankenronde op sommige momenten behoorlijk gegeneerd. Ik heb niet de gewoonte om op mijn strepen te staan en het "hard te spelen". Dat heb ik ook eerlijk tegen de bankbediendes gezegd. Maar zij begrijpen heus wel dat je het onderste uit de kan wil halen. Vergelijk het met een soort paringsdans

Niet altijd geloven wat andere zogezegd verkregen hebben. Mensen durven al eens opscheppen.

Elk dossier is anders. Inkomen en leeftijd ontleners. Staat van de aangekochte woning = heb je niet teveel betaald, enz.
Neem een paar dagen verlof en speel de banken tegenover elkaar uit. Ergens stopt het. Je kunt nooit zoveel geld verdienen als op die paar dagen.

Succes.

JorisN schreef: Of kan ik ook een (geanonimiseerde) kopie van een voorstel van Spaargids afdrukken en hiermee naar deze bank stappen en zeggen, kijk, deze mensen hebben bij jullie die rentevoet gekregen, waarom ligt die van ons 0,x% hoger?

Kan je perfect doen. Heb ik ook (ongeveer) zo gedaan met Crelan vorig jaar: gemaild dat ik op internet las dat iemand een intrestvoet van 2,33% op 12j vast kreeg bij Crelan, en of dit tarief klopte, want dat ik geïnteresseerd was.
Rest is geschiedenis en staat hier al 'n paar keer beschreven; finaal heb ik kunnen tekenen aan 2,19%.

Bedankt voor de tips.

Ik denk dat ik tijdens onze verdere onderhandelingen toch eens ga vermelden welke tarieven ik zoal op internet (spaargids) zie staan, gewoon om duidelijk te maken dat ik goed weet dat ze nog een stuk lager kunnen. Hopelijk zakken ze dan ook wat sneller, want zowel ikzelf als mijn vriendin beginnen er stilaan genoeg van te krijgen.

Als ik nu ergens een voorstel van een andere bank voorleg gaan ze daar met bvb. amper 0,02% onder, terwijl de tarieven die ik online zie staan 0,25 tot 0,35% lager zitten.

Als ik zo nog 10 keer een voorstel van een andere bank moet voorleggen om telkens een minimale verlaging te krijgen, gaat het nog veel te lang duren voor onze lening rond is. Meestal zeggen ze dat ze op het hoofdkantoor moeten aanvragen of ze er nog onder kunnen gaan, wat dan ook nog 2 of 3 dagen duurt...

Zelf naar de bank stappen i.p.v. e-mailen of telefoneren zal misschien wel beter zijn, maar ben je dan niet véél meer tijd kwijt? Als je telkens een afspraak moet maken en een paar dagen tot een week wachten voor je kan langskomen... Of stappen jullie dan gewoon een kantoor binnen zonder afspraak te maken?

Bij een gesprek (zelfs telefonisch) merk je snel genoeg of een bank moeite wil doen om je lening binnen te halen of niet.

Als het dat jaar bv. in de doelstellingen staat om voor een bepaald bedrag aan hypothecaire kredieten te verkopen, zullen ze moeite doen voor elk krediet, anders niet, dan haal je niet beter dan de gepubliceerde standaardtarieven.

nog een tip, een goede onderhandelaar onderhandelt nooit...

susu schreef:nog een tip, een goede onderhandelaar onderhandelt nooit...

En een een goeie katholiek zit steeds op de eerste rij in de kerk?

Alle gekheid op een stokje, ik ben ook de laatste weken aan het shoppen bij de banken en de rentevoeten die ze geven liggen helemaal ver uit elkaar.
Zo kreeg ik rentevoeten van 4,3 tot 2,7% en dit voor vast op 15 jaar. Best is ook de SSV en brandpolis mee vergelijken.
Ik kom van 4,7% en ga nu naar 2.7% dat scheelt een hoop geld.

Ga dus bij zoveel mogelijk banken langs.
Ik was zelfs bij een bank geweest en die gaven een rentevoet waar ik niet tevreden mee was omdat ik van diezelfde bank vele lagere rentevoeten had gezien op spaargids. Zij geloofden zelfs niet dat dit mogelijk was !

Wilt lukken dat ik net met hetzelfde bezig ben. Gisteren bij de bank binnengegaan. Enkele simulaties gedaan. Hierna de resultaten.

Sim 1:
Kredietbedrag = 125.000€
Reële rentevoet op jaarbasis = 3,6%
Rentevoet op maandbasis = 0,2952%
Looptijd = 156 maanden
Maandelijkse gelijkblijvende terugbetalingen = 1.001,06€
Tariefformule = vast tarief

Sim 2:
Kredietbedrag = 125.000€
Reële rentevoet op jaarbasis = 2,68%
Rentevoet op maandbasis = 0,2206%
Looptijd = 156 maanden
Maandelijkse gelijkblijvende terugbetalingen = 947,93€
Tariefformule = variabel 3/3/3
Max. renteschommeling op maandbasis = +0,1652% en -onbeperkt
Max. renteschommeling op jaarbasis = +2,00% en -onbeperkt

Ik ga opteren voor de variabele variant omdat dat me veel meer betrokkenheid en inspraak verschaft dan de vaste formule.

Voila, ik hoop dat je er wat aan hebt.

Als oude rot heb ik beroepshalve, en voor mijn hyp. leningen vaak onderhandeld. Ken uw dossier, weet hoe ver uw 'tegenstander', = de bank, kan gaan. M.a.w. wat is het minimum minimorum dat voor hen haalbaar is.
Neem uw tijd, ik, gierigaard bij uitstek, rekende uit wat amper 0.10 % renteverschil, bij een lening op 20 jaar mij opbracht.
Ik onderhandelde keihard, maar beleefd, beargumenteerde correct, maar, op het einde van de rit, telde ik grijnzend mijn onderhandelde winst.
Dat moet u leiden, reken zelf uit wat amper 0.10 % goedkoper lenen u op 20 jaar oplevert, u zal verstelt staan.