Situatie:

- netto-inkomen: €4300
- 2 bedrijfswagens

Leenbedrag: 290.000 euro (Q67)

Huidig uitgavenpatroon voor vaste kosten:
€1700-1900 per maand (inclusief huur van 735 euro)
Appartement is EPC F, we betalen nu zeer veel aan energie. Nieuwe woning zal EPC B zijn maar we gaan er van uit dat de kostprijs gelijk zal lopen gezien de verdubbeling van het oppervlakte

Huidig uitgavenpatroon voor hobby’s en kledij
Ik: €300-500 pm
Partner: € 300-400 pm

Kosten die er nog bij zullen komen:
- onmiddellijk: brandverzekering, KI ~ 150 per maand

Op dit moment sparen wij tussen de 1500 en de 1800 euro per maand.

Leningvoorstel op 20j (0,95%): 1335 afbetalen
Leningvoorstel op 25j (1,03% 20/5): 1103 - 1132 afbetalen

We willen graag 2 kinderen en daarvoor zal het zeer realistisch zijn dat iemand 4/5 zal gaan werken.
Ook zijn er nu bedrijfswagens maar die blijven misschien niet altijd.

Wat is de beste keuze?
Op 20j lenen spaart ons gedurende de rit 15000 euro uit (ook SSV daalt) en we zullen geen lening meer hebben lopen op het moment van verder studerende kinderen (als ze dat willen natuurlijk )

Hallo,
Ik zou het op 20 jaar afbetalen, om de redenen die je zelf aanhaalt.
Lening afbetaald tegen dat de kinderen gaan studeren (misschien op kot gaan) + de 15000 euro minder te betalen aan intresten.

Ik zou ook 20 jaar nemen. Onze lening was afbetaald de dag dat mijn oudste hogere studies ging aanvatten en dan is het wel zo zalig om niet te moeten rekenen en tellen want het kost een bom geld die hogere studies, zeker als ze dan nog eens op Erasmus willen. Op die manier hebben wij onze kinderen niets moeten ontzeggen.

20 jaar vind ik lang genoeg.
Overweeg ook een degressieve afbetaling.

Ik zou direct gaan voor de 25 jaar,

20 jaar lang ~200€ extra spaar marge aan ~5% op de beurs geeft u 83.000€. Heel wat meer dan de "extra" rente. Dit is natuurlijk een grove gok en vraagt discipline.