huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 16:01 Een SSV is geld weggooien. Ze (de banken, en wie de SSV verkoopt voor de banken) verdienen enorm veel aan een SSV. Vandaar dat ze dit met alle mogelijke middelen proberen te verkopen. Of dacht je dat ze een SSV verkopen omdat het in jouw voordeel is
Wie goed onderhandelt (en kan bewijzen dat hij het meent dat hij elders zal gaan, met offertes van andere maatschappijen), kan 50% en meer korting krijgen op een SSV. Dat geeft al een idee hoeveel ze eraan verdienen. Wie enkel dreigt, maar het niet meent, zal een korting van 5% of 10% krijgen, en zal blij zijn dat hij een goede zaak gedaan heeft.

Wil je de goedkoopste lening en SSV, ga dan voor de goedkoopste bank waar geen SSV verplicht is (bij mij was dat Keytrade). En als je een SSV wil, neem de goedkoopste waar je die kunt krijgen. Of neem er geen, zoals ik

Geen SSV levert meer op dan een SSV met 30% belastingvoordeel.

zao schreef: ↑16 mei 2023, 16:10 Los van het feit dat ik de overlijdenskans voor jonge mensen als minimaal inschat, ben ik niet akkoord met bovenstaande. Ook ik betaal de rekening niet graag, maar nog minder graag laat ik vrouw en kinderen achter met een te hoge afbetaling.
Dit is dus een oplossing voor een situatie die niemand wil meemaken - en jammer genoeg kan ik dus wel een aantal mensen en hun overblijvende partner die veel te vroeg overleden (dertigers en veertigers).

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 16:25
Ik ken iemand die 1,3 miljoen euro met de lotto gewonnen heeft. En toch raad ik iedereen af met de lotto te spelen.

Je loopt mee in het verhaaltje van de banken: stel dat je overlijdt, stel dat, er was eens iemand die ...., er was een man die ....,
Ze weten wel hoe ze een SSV moeten verkopen: de mensen bang maken met 1 voorbeeld.

En waarom neem je een SSV als je daarvoor geen leveringsverzekering had? Als je zo bekommerd bent voor je familie, waarom neem je dan enkel een levensverzekering voor het deel van de hypotheek dat nog betaald moet worden? Waarom heb je geen levensverzekering voor je een huis kocht? Waarom heb je geen levensverzekering nadat de lening is afgelost?

Want een SSV is een levensverzekering, maar bijna niemand weet dat.

Je weet niet waarom. Je wilt enkel een SSV "omdat iedereen dat doet". En daarvoor en daarna heb je er geen, omdat niemand dat doet.

Als je echt bekommerd bent om je familie, dan vraag je je af wat ze nodig hebben als je overlijdt. En dan sluit je een levensverzekering af die precies op maat is van wat nodig is.

En dat zal nooit, maar dan ook nooit, overeenkomen met de SSV (de levensverzekering die dekt wat nog betaald moet worden van de hypothecaire lening).

Maar iedereen vereert de banken als een afgod als het over SSV gaat. Iedereen veracht de banken, spuwt op de banken als het over spaarboekjes gaat. Banken zijn bedriegers, ze scheppen geld, ze zuigen de spaarders uit, ze profiteren van hun monopolie.

Maar als diezelfde banken een SSV voorstellen, tja, dan verdienen ze ons volste vertrouwen. Dan doen we dan. Dan kopen we een SSV

zao schreef: ↑16 mei 2023, 16:10 Los van het feit dat ik de overlijdenskans voor jonge mensen als minimaal inschat, ben ik niet akkoord met bovenstaande. Ook ik betaal de rekening niet graag, maar nog minder graag laat ik vrouw en kinderen achter met een te hoge afbetaling.
Dit is dus een oplossing voor een situatie die niemand wil meemaken - en jammer genoeg kan ik dus wel een aantal mensen en hun overblijvende partner die veel te vroeg overleden (dertigers en veertigers).

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 16:25 En waarom neem je een SSV als je daarvoor geen leveringsverzekering had? Als je zo bekommerd bent voor je familie, waarom neem je dan enkel een levensverzekering voor het deel van de hypotheek dat nog betaald moet worden? Waarom heb je geen levensverzekering voor je een huis kocht? Waarom heb je geen levensverzekering nadat de lening is afgelost?

EarthNvstr1 schreef: ↑16 mei 2023, 18:19

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 16:25 En waarom neem je een SSV als je daarvoor geen leveringsverzekering had? Als je zo bekommerd bent voor je familie, waarom neem je dan enkel een levensverzekering voor het deel van de hypotheek dat nog betaald moet worden? Waarom heb je geen levensverzekering voor je een huis kocht? Waarom heb je geen levensverzekering nadat de lening is afgelost?

Je hebt hier zeker een punt.
Maar het verschil is n.m.i. dat je met een hypothecaire lening een schuld hebt voor iets waarvan men verwacht dat het er vanaf dan altijd zal "zijn".
Waarvoor men zich dus wil indekken, is het wegvallen van de factor die de schuld zal vereffenen.

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26 Ja, inderdaad. Maar het dekt niet alle noden. Een gezin met kinderen heeft maandelijks misschien 3500 of 4000 euro nodig. Als het salaris van een van de ouders wegvalt, slaat dat een diepere put dan enkel het bedrag van de hypothecaire lening op het hoofd van de overledene (misschien 800 euro op 1 persoon). Dus enkel een levensverzekering nemen voor die 800 euro is veel te weinig.

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26 Een SSV is absoluut niet voldoende om het verlies te dekken. Dus het argument van "ik wil mijn familie behoeden als ik er niet meer ben" om een SSV af te sluiten, houdt geen steek

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26 En een SSV is schandalig duur. Als je een gewone levensverzekering neemt, bijvoorbeeld voor 400.000 euro in het geval je sterft, los van een hypothecaire lening, ga je in proportie veel minder betalen dan bij een SSV. Echt veel minder.

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26


En een SSV is schandalig duur. Als je een gewone levensverzekering neemt, bijvoorbeeld voor 400.000 euro in het geval je sterft, los van een hypothecaire lening, ga je in proportie veel minder betalen dan bij een SSV. Echt veel minder.

En je krijgt minder bij een SSV. Bij een SSV krijg je bijvoorbeeld 200.000 als je het eerste jaar sterft, 195.000 als je het 2e jaar sterft, 190.000 daarna, enzovoort, ...

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 16:01 Een SSV is geld weggooien. Ze (de banken, en wie de SSV verkoopt voor de banken) verdienen enorm veel aan een SSV. Vandaar dat ze dit met alle mogelijke middelen proberen te verkopen. Of dacht je dat ze een SSV verkopen omdat het in jouw voordeel is

EarthNvstr1 schreef: ↑16 mei 2023, 20:46

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26 En een SSV is schandalig duur. Als je een gewone levensverzekering neemt, bijvoorbeeld voor 400.000 euro in het geval je sterft, los van een hypothecaire lening, ga je in proportie veel minder betalen dan bij een SSV. Echt veel minder.

Geen idee. Dat moet je dan maar eens heel concreet aantonen.

huisjetuintjefiets schreef: ↑17 mei 2023, 13:14 Jij bent degene die SSV verdedigt. Jij bent degene die blindelings gelooft dat de kostprijs van een SSV voordeliger is dan de prijs van een overlijdensverzekering die los staat van een hypothecaire lening.

huisjetuintjefiets schreef: ↑16 mei 2023, 19:26 het argument van "ik wil mijn familie behoeden als ik er niet meer ben" om een SSV af te sluiten, houdt geen steek

huisjetuintjefiets schreef: ↑17 mei 2023, 13:14 iedereen die een SSV afsluit, doet dat alleen maar "omdat iedereen dat doet", "omdat de bank het zegt".

huisjetuintjefiets schreef: ↑17 mei 2023, 13:14 Het ergste is dat de meesten dat alleen maar doen om een lagere rentevoet te krijgen. Ze betalen 10.000 euro aan SSV om 2.000 euro te besparen op de hypothecaire lening.

EarthNvstr1 schreef: ↑17 mei 2023, 14:01 Ik verdedig noch het ene noch het andere.
Ik reageer gewoon op jouw zwart-wit uitspraken zoals

Ove schreef: ↑3 april 2023, 00:06

calimero1 schreef: ↑2 april 2023, 23:28

op het eerste zicht een mooi praatje - zie niet direct het voordeel in in vergelijking met het direct storten van het resterende deel van de eenmalige premie van de ssv - met een ssv-premie kan je toch ook 30% belastingvoordeel krijgen via het lange termijnsparen (federaal) zonder daarvoor een home invest plan te moeten openen ? wat is volgens jouw bankier het voordeel ?

Dit is volgens mijn bankier het voordeel, ik kopieer letterlijk wat mijn bankier mij gemaild heeft.

"Een home invest plan is inderdaad woonsparen en een beetje te vergelijken met pensioensparen die vrij komt aan 60.

De uitzondering met woonsparen is dat je dit vroeger kan gebruiken voor de omvorming naar een Schuldsaldoverzekering.

Wat hier bij jullie het geval zou zijn, we storten enkel wat er nodig is voor de verzekering. Mochten jullie in de toekomst verder storten om fiscaal voordeel te genieten, dan zou dit dan inderdaad vast staan tot aan pensioenleeftijd net als bij pensioensparen."

Onze SSV kost voor 2 personen ongeveer 5000 euro. Wij wilden dit betalen met een eenmalige premie.

Minimumlooptijd: 10 jaar
Bij afkoop voordien is er een afkoopvergoeding. Deze afkoopvergoeding bedraagt 5% van de theoretische afkoopwaard
Bij vervroegde afkoop: 33,31 procent bedrijfsvoorheffing als u uw opgebouwde kapitaal opvraagt voor uw 60ste verjaardag.
De beschikbare reserve kan op elk ogenblik gebruikt worden als eenmalige premie van een schuldsaldoverzekering.

huisjetuintjefiets schreef: ↑17 mei 2023, 14:10 Ja, je bent zwanger of je bent het niet. Zeer zwart-wit.