Woz schreef:Ik heb zelf een lening lopende op 20j van 70.000€ (40.000 voor aankoop woning+30.000€ voor verbouwing).

Ik betaal nu reeds 5j af.

Aangezien het niet zo'n zware lening is zou ik aan 10j de rest in 1 keer helemaal kunnen terugbetalen (als ik ondertussen geen financ tegenslagen meemaak natuurlijk).

Aangezien de maandelijkse afbetaling(vast) niet zo zwaar is en dat aan 10j de extra woonbonus vervalt lijkt mij dat wel interessant. Tenzij ik andere dingen over het hoofd zie?

Vaste kapitaal delging of niet maakt een verschil.

Hallo,

tijd om deze draad weer even op te pikken, want we hebben deze week het compromis getekend voor ons eerste huis.

Gisteren zijn we opnieuw bij Immotheker langsgeweest. Hun beste voorstel luidt als volgt:

Aankoopprijs huis: 254 000 euro + 18500 euro (registratierechten e.d., klein beschrijf) = 272500 euro te financieren
Bank: Axa
Lening: 135 000 euro (Q = 53%)
Termijn: 20 jaar
Type lening: 5/5 +2/-2 variabel, ref. index E
Rentevoet: 3.27 %
Afbetaling eerste 5 jaar: 763,39 euro/maand
Voorwaarden: SSV voor 100% (min. 2x 50%), brandverzekering, bepaald bedrag beleggen in TAK 21/23 bij Axa.

Hiermee gaan we verder naar andere banken, hopelijk krijgen we iets nóg beters te pakken, al lijkt dit al redelijk scherp. Wat denken jullie?

Een bepaald bedrag "moeten" beleggen in een tak21/23?????? Dat vind ik er ver over hoor als je al je ssv daar ook al moet nemen.
Waarom niet je lening niet nemen met vast kapitaalsaflossing? Zo ga je na enkele jaren minder intresten moeten betalen maar je fiscaal voordeel blijft gedurende 20 jaar...

Dat hebben we uitgerekend bij Immotheker. Probleem met vaste kapitaalsdelging is dat in de eerste jaren de fiscale korf véél te vol zit, en op het eind juist niet vol genoeg.

Btw: het volgende 'beste' tarief had geen voorwaarden mbt beleggen; wel rentevoet van 3.65% (+ 0.38).

Zonnekind schreef:Dat hebben we uitgerekend bij Immotheker. Probleem met vaste kapitaalsdelging is dat in de eerste jaren de fiscale korf véél te vol zit, en op het eind juist niet vol genoeg.

Btw: het volgende 'beste' tarief had geen voorwaarden mbt beleggen; wel rentevoet van 3.65% (+ 0.38).

Die 3,65 was dat dan ook variabel? Wij zitten momenteel aan vast op 20j aan 4,07 op 15j aan 3,79 (zijn wel nog maar net beginnen kijken) Straks volgen nog twee banken...

Ook variabel ja. 5/5 +2/-2.

Jouw vaste ziet er degelijk uit om pas begonnen te zijn met zoeken.

Toch even een argumentatie waarom 5/5 ipv vast:
* Referte-index staat nu nagenoeg op zijn 10-jarig gemiddelde (1% eronder), en heeft dus op lange termijn evenveel opwaarts als neerwaarts potentieel. Op korte termijn is de trend stijgend, maar God weet waar de index over 5, 10, 15 jaar staat. De gemiddelde prognose is dus dat je 20 jaar lang aan de huidige rentevoet geleend zal hebben, gesteld dat de index een vergelijkbaar verloop heeft als gedurende de afgelopen 10 jaar (dat is moeilijk te zeggen, natuurlijk; iemand een glazen bol?)

* De marges van de banken op leningen met vaste rentevoet zijn op dit moment duidelijk hoger dan deze op een 5/5.

Wat betreft 1/1 en 3/3: deze referte-indices (A en C) staan duidelijk onder hun 10-jarig gemiddelde op dit moment. Daarom is het opwaarts potentieel beduidend groter dan het neerwaarts potentieel. De 3-jarige index zit niet héél ver meer onder zijn gemiddelde (10% eronder), de 1-jarige wel (40% eronder). Daarom goed opletten bij deze types leningen.

Zonnekind,

Vorig jaar een hypothecaire lening afgesloten en mijn opinie is volgende:

Immotheker: dikke zever. Wat je zelf doet, doe je beter!

Q: 53 % Dit is de natte droom van alle banken. Dus absoluut niet te snel plooien.

Ik heb vorige jaar op 1 dag 4 banken afgedaan. Wel op voorhand gebrieft en duidelijke afspraken gemaakt qua tijdsplanning. Na 1 dag wist ik al ongeveer hoe laat het was. En daarna heb ik nog wat kunnen aftroggelen. Het best is één paar dagen verlof nemen en intensief de gehele dag pendelen tussen banken. Het is het sop de kolen meer dan waard.

Nog iets: doe je aan pensioensparen? Anders dit als argument gebruiken om een percent te krijgen. Op basis van het topic pensioensparen bij rabobank zou ik dit enkel doen bij fortis en argenta. Dexia/Kbc: niet interessant.

Schuldsaldo: cardiff? Bij mij gelukt. Desnoods wat forceren met je autoverzekering/familiale.


Axa: ga eens bij een andere makelaar van Axa. Volgens mij zal hij je direct een beter aanbod geven.

Ter info: http://www.renteopdevoet.be" onclick="window.open(this.href);return false;

Goed weekend!

RH

Beste Robin,

aanstaande maandag staan Fortis, ING, KBC en Argenta nog op de planning. Ook bij Axa gaan we nog eens langs. Ik ben benieuwd of het nog scherper kan, alles is welkom. En inderdaad, een goede SSV is minstens even belangrijk als een goede rentevoet, dus daar gaan we hard op door.

Toch denk ik dat Immotheker wel een meerwaarde heeft, al was het maar om een eerste beeld te geven van wat er op de markt is. De meeste mensen zijn niet erg vertrouwd met het systeem van hypothecaire leningen...

Zonnekind schreef:Beste Robin,

aanstaande maandag staan Fortis, ING, KBC en Argenta nog op de planning. Ook bij Axa gaan we nog eens langs. Ik ben benieuwd of het nog scherper kan, alles is welkom. En inderdaad, een goede SSV is minstens even belangrijk als een goede rentevoet, dus daar gaan we hard op door.

Toch denk ik dat Immotheker wel een meerwaarde heeft, al was het maar om een eerste beeld te geven van wat er op de markt is. De meeste mensen zijn niet erg vertrouwd met het systeem van hypothecaire leningen...

ZIE in lijstje iets ontbreken Defa finance en Landbouwkrediet.

Defa Finance had ik al gevraagd voor we naar Immotheker gingen, hun beste aanbod kwam zelfs niet in de buurt. Vandaag dan ons huidige aanbod naar hen doorgestuurd en gevraagd of ze in de buurt konden komen: negatief antwoord.
Landbouwkrediet valt idd ook nog te overwegen, een tijdje geleden lagen zij erg goed in de markt.

Zonnekind schreef:Beste Robin,

aanstaande maandag staan Fortis, ING, KBC en Argenta nog op de planning. Ook bij Axa gaan we nog eens langs. Ik ben benieuwd of het nog scherper kan, alles is welkom. En inderdaad, een goede SSV is minstens even belangrijk als een goede rentevoet, dus daar gaan we hard op door.

Toch denk ik dat Immotheker wel een meerwaarde heeft, al was het maar om een eerste beeld te geven van wat er op de markt is. De meeste mensen zijn niet erg vertrouwd met het systeem van hypothecaire leningen...

ING zou dit moment prijsbreker zijn. Wij zitten daar alvast aan 3,75% op 15j en ik vermoed dat het niet veel lager zal kunnen.
Mijn vaste bank (Axa) gaat niet mee, die blijft op 3,79%. Maar we kunnen bij onze vaste bank ook nog een 2500 euro uitsparen door de hypotheek over te zetten van ons appartement naar ons huis. (met volledig nieuwe lening. Dat gaat klaarblijkelijk). Om dit te compenseren zou de variabele rente bij een andere bank onder de 3,65% moeten zakken. Dat ga ik niet vinden denk ik. Ik blijf zoeken, maar zal toch waarschijnlijk mijn gewone bank worden.

En immotheker is inderdaad niet zo goed. Als je er zelf wat tijd in inversteert kun je veel geld besparen. Zelfs met weinig tijd. Mijn eerste bod was volledig via mail van het landbouwkrediet...

Webster, ik veronderstel dat die 3.75 % op 15 jaar vast is? Voor welke quotiteit?

Om even aan te geven: ons beste aanbod (qua lening) is op dit moment 3.27 % 5/5 variabel (+2/-2), wat op lange termijn gemiddeld op 3.31 % uitkomt (op basis van de referte-index van de laatste 10 jaar). Axa vraagt dan wel 50000 euro te beleggen in een tak21/23 bij hen.

@ zonnekind: als ik me niet vergis, heb ik op dit forum al gehoord dat de ssv van landbouwkrediet erg duur is, maar heb geen praktische ervaring met hen.

50.000 € in TAk 21/23 bij AXa: mijn antwoord zou simpel zijn. Ze kunnen mijn K****ten kussen. Daarbij als je met zulke suggesties afkomt, krijg je bij alle banken interessante voorstellen. Een bankier zei me vorig jaar eens dat ze meer verdienden aan beleggingsproducten dan aan leningen. Leningen dienen enkel om klanten aan zich te binden. Zolang het een 0- operatie voor hen is, zijn ze tevreden. Het is al de rest waar ze aan verdienen. Simpel vb: SSV- verzekering. Als je blijft leven, is het gemakkelijk verdient, hé.

[quote="Zonnekind"]Webster, ik veronderstel dat die 3.75 % op 15 jaar vast is? Voor welke quotiteit?

inderdaad 15j vast bij Axa.

Kostprijs woning zonder kosten: 245.000. Lening 150.000 quotiteit van een 60% als je kijkt naar het bedrag zonder kosten.

Ok, dan zijn onze situaties zo goed als identiek. Benieuwd wat we deze namiddag te horen gaan krijgen.

Waarom geen variabele overwegen? Ik heb dit weekend heel wat opzoekwerk gedaan ivm referte-indices, als je wil kan ik die ook wel aan jou bezorgen, kan van pas komen.