Hallo,

Mijn zoon huurt al een tijdje (500 euro/maand) en zou nu een woning willen kopen om dit bedrag in eigen zak te houden.
Zijn bedoeling is om iets klein te zoeken en te (laten) renoveren en na 5-10 jaar te verkopen en dan een groter en nieuwer huis te kopen.
Als hij een lening aangaat van 25 jaar en na 5-10 jaar het huis verkoopt gaat hij dan winst maken t.o.v. een huis te huren.
De eerste jaren betaal je toch meer rente dan kapitaal?
En je moet 3 maanden rente op het openstaande kapitaal als "boete" aan de bank betalen?
Ik ga er van uit dat de kosten die hij in het te renoveren huis doet er terug uit haalt bij verkoop, maar niet echt winst gaat maken.
Al vast bedankt,

Grtz

Dennis

Pompidoe schreef:Hallo,

Mijn zoon huurt al een tijdje (500 euro/maand) en zou nu een woning willen kopen om dit bedrag in eigen zak te houden.
Zijn bedoeling is om iets klein te zoeken en te (laten) renoveren en na 5-10 jaar te verkopen en dan een groter en nieuwer huis te kopen.
Als hij een lening aangaat van 25 jaar en na 5-10 jaar het huis verkoopt gaat hij dan winst maken t.o.v. een huis te huren.
De eerste jaren betaal je toch meer rente dan kapitaal?
En je moet 3 maanden rente op het openstaande kapitaal als "boete" aan de bank betalen?
Ik ga er van uit dat de kosten die hij in het te renoveren huis doet er terug uit haalt bij verkoop, maar niet echt winst gaat maken.
Al vast bedankt,

Grtz

Dennis

Als je een lening met constante kapitaalsaflossing aangaat dan betaal je ook in het begin evenveel kapitaal af. Die leningen zijn in het begin wel zwaarder.
Een boete van 3 maand rente is enkel als je de lening voortijdig verbreekt.

Zelf een huis kopen zal uiteraard voordeliger zijn dan heel je leven aan een huisbaas betalen.
Als je zelf renoveert, dan geven je werkuren een toegevoegde waarde van minsten 40 euro per uur aan je huis, belastingvrij.
( Dit komt omdat je dan geen dure aannemer moet betalen, die veel van zijn kostprijs aan arbeidsuren, rsz, belastingen, winsten enz. moet gevens

Je koopt bv zo een huis bij een makelaar zoals er al een paar weken op de vtm te zien zijn in het programma " Mijn Huis".
Daar moet het water in de riolering omhoog lopen om weg te vloeien, daar staat het dak op instorten bij een nieuwbouw, en daar vliegt de makelaar volgens het vtm-nieuws van gisteren effectief 7 maanden in de bak.

Vandaag gelezen op http://www.standaard.be/artikel/detail. ... 100413_130" onclick="window.open(this.href);return false;


BRUSSEL - Kan ik beter kopen of huren? Waar vind ik de voordeligste spaarrente? Hoeveel zakgeld geef ik mijn kind? Standaard.biz helpt je het antwoord te vinden op deze en heel wat andere vragen.
Op Standaard.biz kan je al langer terecht voor handige rekenmodules die je helpen bij het nemen van kleine en grote financiële beslissingen. Al onze rekenmodules zijn afkomstig van diverse betrouwbare partners.

Onze pagina 'Bereken zelf' hebben we nu nog overzichtelijker gemaakt. Alle tools werden ondergebracht in acht grote categoriëen: Wonen, Werk, Auto, Telefonie & internet, Sparen & beleggen, Energie, Shoppen en Kinderen. Achter elk van die thema's hebben we al onze rekenmodules en online dossiers samengebracht.

Standaard.biz biedt momenteel zowat 50 rekenmodules aan, maar het is de bedoeling dat dit aanbod nog verder wordt uitgebreid.

Hulp nodig bij een financiële berekening? Surf dan eerst naar

http://www.standaard.biz/berekenzelf" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik heb dat eens voor mezelf uitgerekend met 3 jaar huren. Dat scheelt mij 15.000€ dat 3 jaar huren duurder is dan direct te kopen. Ik verschiet ervan dat het zoveel is (heb gerekend met maar 400€ huur en met een (overdreven?) rente van 2,5%).

Bedankt voor de reacties,

de rekensimulaties spreken echter steeds op de volledige looptijd van de afbetaling.
Mijn concrete vraag is echter: is het voordelig om nu eerst een kleine woning te kopen en na 5 jaar terug te verkopen of nog 5 jaar huren en een beetje sparen?
gegevens: eigen kapitaal 50.000, te lenen bedrag 120000 en looptijd over 30 jaar. (en die dan na 5 jaar stop zetten)
5 jaar huur is natuurlijk ook 30.000 euro...

grtz
Dennis

Je wilt een lening aangaan van 30 jaar maar je zou die na 5 jaar al stopzetten?
Ten eerste heb je een hogere rente.
Ten tweede betaal je een hogere SSV.
Ten derde betaal je een boete voor vroegtijdig stopzetten lening.
In Uw geval zou ik opteren voor een lening van 10 jaar(is het wettelijke minimum voor fiscale aftrek).Je gaat wel een hogere maandelijkse aflossing hebben maar je zult er meer Uw voordeel mee doen dan op 30 jaar wegens lagere rente,SSV en boete.
Vergeet ook niet indien je Uw woning verkoopt binnen de 5 jaar dat je dan een belasting op de meerwaarde zult moeten betalen.
Hou er ook rekening mee dat het kapitaal dat je er aan bouwmateriaal insteekt weliswaar een meerwaarde zal geven aan Uw woning,maar dat je het op 5 jaar er terug kunt uithalen bij verkoop?

Allen bedankt
grtz
Dennis

Volgens mij moet je altijd zorgen dat je eerst een eigendom verwerft!
Daarna wanneer dat eventueel afbetaald is, en je misschien voor zware kosten komt te staan, als het geen nieuw huis geweest is, misschien verkopen? Ik bedoel nieuwe ramen steken, dak vervangen enz dit gaat over véél geld en dan moet je zien of het loont, je kunt nooit weten hoe oud je wordt!
Maar dat weet natuurlijk niemand.
Je geld dan eventueel uitzetten, maar je moet dan we over voldoende geld beschikken zodat de uitzetting Uw huur opbrengt.
En geluk hebben dat de intrest niet staat zoals nu!
Ben je jong en aan het werk zeker kopen of bouwen!
Groetjes