Beste,

Mijn man en ik hebben een voorstel van de bank gekregen om 50% via hypotheek en 50% via mandaat te lenen. Echter stel ik mij de vraag of dit de fiscale korf gedurende de looptijd zal vullen? Ik heb wat opzoekwerk gedaan via het internet, maar ik kom er niet echt uit.

Lening van €297000 tegen 1.86% rentevoet (vast) op 20 jaar.

Alvast bedankt!

Er is een bepaald maximum dat je maar mag ingeven in je belastingbrief en je mag hier interest, kapitaal, schuldsaldo verzekering en lange termijnsparen ingeven. Het maximum (per ontlener) is echter EUR 2.280 + wat extra als je kinderen hebt.
Van die 2.280 krijg je 40% terug van de belastingen (dus EUR 912) de eerste 10 jaar
Na 10 jaar val dit maximum bedrag terug tot EUR 1.520. Hiervan 40% is EUR 608.

Meer informatie kan je hier vinden: https://www.vlaanderen.be/geintegreerde-woonbonus en https://www.vlaanderen.be/belastingverm ... -woonbonus

Dit is dus de theorie.
Een lening van EUR 297.000 (aan 1,86% op 20 jaar) is jaarlijks EUR 17.768,11 aan aflossing. Fel boven dat maximum dat je in de eerste plaats mag ingeven.

Financieel dus een goede keuze om 50% in een mandaat te proppen.
Je bespaart dus ongeveer EUR 1.500 door deze constructie zonder er eigenlijk iets voor te moeten doen. De kost van de inschrijving en registratie vallen weg op de helft van het bedrag dat je wilt lenen.
Er moet weliswaar een hypothecair mandaat opgesteld worden dat natuurlijk ook wat kost, maar dit is dan uitsluitend notaris kosten (circa EUR 850). In die EUR 1.500 voordeel zit de kost van EUR 850 al inbegrepen.

Ramingen komen van: https://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reke ... ten-lening

Er zijn wel risico's aan verbonden. Stel dat je in de toekomst alsnog een wanbetaler zal worden dan heeft de bank het recht om het bedrag alsnog te laten inschrijven en dit zal je duur komen te staan (de originele uitsparing omdat de inschrijving alsnog moet gebeuren + opnieuw de kosten van de notaris + de originele kost van het mandaat dat je dan voor niets hebt genomen).
Ben je zelf zeker van je stuk (dat je financieel gezond bent) dan zou ik er geen moment over twijfelen!

Ter info, ik heb zelf ook zo'n constructie (60% in een mandaat). Mijn leenbedrag was wel wat lager maar heb er ook EUR 500 ofzo mee kunnen besparen (alle beetjes zijn mooi meegenomen).

Bedankt voor je antwoord! Ja het is omdat we pas in september gaan beginnen afbetalen dat ik twijfels had.. heel duidelijk uitgelegd!

Wij hebben onze lening afgesloten in 2017 en hebben ook een 50%-50% verhouding in zowel mandaat als hypothecair krediet. Volgens de bankmedewerker is dat de beste en meest gekozen oplossing omdat je ook minder kosten bij de notaris betaald.

Nadeel is is dat je dat mandaat niet kan inbrengen in de belastingen maar dat is ook niet nodig want je korf zit al serieus gevuld!
Je zal elk jaar het max. kunnen invullen. Behalve in het eerste en laatste jaar, omdat je misschien te weinig afbetalingen zal gedaan hebben in dat jaar?

Terloops: verschillende banken geraadpleegd voor de lening? Zonder jullie omstandigheden te kennen, quotiteit van de lening,... lijkt het me dat de rentevoet nog wat scherper kan?

Wij hebben een quotiteit van 64%. Bij Argenta op 25 jaar komt dat op 1,90% vast (aangegaan in 2017).
Ze konden toen zakken van 2,10 naar 1,90.

KBC was iets van 1,95%
BNP was 2%
ING wilde geen berekening maken omdat we daar geen klant zijn. Was ook een arrogante medewerker waardoor we besloten hebben om zeker geen ING te nemen.


Maar vrees er voor hoeveel inbreng jullie zelf hebben?

lietchi schreef: ↑30 mei 2019, 14:04 Terloops: verschillende banken geraadpleegd voor de lening? Zonder jullie omstandigheden te kennen, quotiteit van de lening,... lijkt het me dat de rentevoet nog wat scherper kan?

Kevva schreef: ↑30 mei 2019, 14:13 Wij hebben een quotiteit van 64%. Bij Argenta op 25 jaar komt dat op 1,90% vast (aangegaan in 2017).
Ze konden toen zakken van 2,10 naar 1,90.

Even verduidelijken dat ik de topicstarter niet ben en mijn vraag eigenlijk gericht was op de topicstarter
Wij hebben ook een lening afgesloten in 2017: quotiteit 75%, 305.000 euro waarvan 200.000 in mandaat, aan 1,7%. Ik dacht dat de rentevoeten sinds 2017 nog iets gezakt waren, vandaar dat de rentevoet van de topicstarter me potentieel ietsje voor verbetering vatbaar leek?

MagdalenaK schreef: ↑29 mei 2019, 17:56 Beste,

Mijn man en ik hebben een voorstel van de bank gekregen om 50% via hypotheek en 50% via mandaat te lenen. Echter stel ik mij de vraag of dit de fiscale korf gedurende de looptijd zal vullen? Ik heb wat opzoekwerk gedaan via het internet, maar ik kom er niet echt uit.

Lening van €297000 tegen 1.86% rentevoet (vast) op 20 jaar.

Alvast bedankt!

Redelijk hoge rentevoet. 1.53 bij keytrade en 1.54 bij belfius op 20 jaar.

Wij lenen 100% ... het is misschien wel een hoge interestvoet t.o.v. de vele hier, maar we komen van 2,21% bij Belfius naar 1,86% bij AXA.

Wel een belangrijke note als je gaat voor een splitsing tussen mandaat en krediet.
De bank kan dat op 2 manieren doen:
1/ Spitsen in 2 verschillende kredieten
2/ 1 krediet, waar opstaat "Ontleend bedrag 297000, waarvan 150000 gedekt door hypotheek"

Zorg er steeds voor dat je het eerste krijgt.
Het verschil tussen beide is, dat je na enige tijd het mandaat gedeelte vervroegd (gedeeltelijk) kan terugbetalen.
Het hypothecaire gedeelte blijft dan lopen, zonder dat het invloed heeft op je belastingsaftrek.

In het tweede geval, kan je niet vervroegd terugbetalen zonder belastingsaftrek. Immers het is 1 krediet. Dus als je vervroegd aflost, dan gebeurt dat verhoudingsgewijs tussen het mandaat en hypothecair gedeelte.