Hallo allemaal,

We gaan een woning aankopen, en gaan komende zaterdagmorgen naar onze bank dexia in verband met de lening van de woning. Wij hebben er reeds een bedrag samengespaard voor de schuld saldo verzekering die voldoende is om een volledige schuldsaldo te nemen.

Wij weten nu echter niet wat het slimste is om te doen. Iedereen zegt wel dat we banken en dergelijke moeten aflopen, maar moeten we dan overal afspraken gaan maken om een onderhoud te krijgen bij de verschillende banken.
Zijn er tips die jullie ons kunnen geven die ons verder kunnen helpen.
Wij staan nog niet zo lang zelfstandigin het leven als pasgehuwd koppel en willen dan ook dat we geen slechte keus maken.
Wat met een hypotheekwinkel.

Hopelijk kunnen jullie ons verder helpen met interessante tips naar onze woonlening toe.

Alvast van harte dank voor jullie tijd en moeite.

ga gewoon een afspraak maken bij een aantal banken en doe een goed gesprek, na enkele bezoekjes ben je volledig geïnformeerd en heb je een idee van de service die je 20 jaar lang of langer zal krijgen

Je leert al doende bij,vooral rond kosten en gevolgen voor belastingsbrief,

je kan ook voor info naar een immotheker gaan maar dan moet je nog naar verschillende banken gaan om te vergelijken,

je krijgt vaak een betere rente als je vermeld dat je bij andere banken geweest bent of als je een voorstel van een andere bank meeneemt

een beetje euro's per maand maken op een lange termijn soms veel geld waar je misschien liever iets anders mee doet

veel succes gewenst

daywalker_be schreef: Iedereen zegt wel dat we banken en dergelijke moeten aflopen, maar moeten we dan overal afspraken gaan maken om een onderhoud te krijgen bij de verschillende banken.

Tsja, als je je geld goed wil beheren zal je toch bereid moeten zijn om wat moeite te doen. We spreken hier toch snel over duizenden euro's verschil op termijn. Je zal verschieten wat enig onderhandelen oplevert.

De hypotheekwinkel is een alternatief voor wie weinig moeite wil doen, maar je weet nooit of je echt wel de scherpste prijzen krijgt.

En wat dat bouwsparen bij Dexia betreft: dat is een truuk om ook de hypotheek & schuldsaldo bij hen te nemen, waardoor je mogelijk veel te veel gaat betalen. Eerst vergelijken, onderhandelen en dan pas beslissen.

Kan niet anders dan hetzelfde aanraden,bij verschillende banken info inwinnen en die info tegen hen zelf gebruiken om een lagere rentevoet af te dwingen.
Kruipt wel tijd in,maar de besparing  kan veel goed maken.

Ik lees goede dingen over de rentevoeten bij landbouwkrediet en argenta .
Ook eens kijken op  www.defa.be


voor schuldsaldo  delta loyd

We zijn nu gaan informeren bij onze eigen Dexia bank, waar we reeds een volledig schuldsaldo voor elk van ons samenspaarden, in he tvooruitzicht van een aankoop van een woning, dus ons schuldsaldo staat bij dexia om te gebruiken.

We kregen enkele voorstellen, maar eentje was er 175.000 op 25 jaar aan 4.78% vast.

Morgen komt een mevrouw langs van de hypotheekwinkel om ons te informeren, en we hebben ook reeds een contactpersoon bij het landbouwkrediet waarmee we nog een afspraak gaan maken.

Maar wij hebben het gevoel dat onze eigen bank nog niet het beste voorstell heeft gedaan, bij een ander Dexia filiaal zijn we al zeker dat we onze rekeningen gratis krijgen en dat we geen dossierkosten moeten betalen, das neit veel maar das toch al weer een extraatje dat onze bank niet eens voorstelt.

Wat denken jullie

Wij hebben eigenlijk al van 2005 af, op 20 jaar vast een percentage van 3.85%... Nu wil landbouwkrediet ons hetzelfde bieden.
Eventueel kunnen ze nog lager.
Dus het zit erin, he ! 

ik heb eind 2007  150000e geleend aan 4,78% op 25j (daarvoor betalen wij nu 849e per maand af)

Hebben nu een voorstel van 165.000 over 25 jaar aan 4,65 waarvan 80000 in mandaat en 85000 hypotheek.
Momenteel hei

Nog een opmerking:
Hebben jullie kinderen? Zo ja, dan zou je best eens langsgaan bij het Vlaams Woningfonds. Daar zijn lagere tarieven, maar wel gebonden : aantal kinderenb,aan inkomen, en waarde van het huis.

Verder nog dit : het is inderdaad zo, dat men bij Dexia, bij sommige kantoren betere voorstellen krijgt dan bij andere kantoren van Dexia. Ik begrijp dat niet. Mijn zoon heeft hetzelfde meegemaakt.

Na een eerste gesprek, steeds met het voorstel van de ene bank naar een voordien gecontacteerde bank gaan, je zal zien, dan kan plots wel een ander tarief.

Maar, soms ben je dan wel verplicht de ganse santeboetiek van verzekeringen bij dezelfde bank te nemen : brandverzekering, schuldsaldoverzekering, ed
Op die manier komen ze tot lager tarieven.

Vergeet ook niet dat je ook nog op je lening registratiekosten en notaris ereloon dient te betalen. Een hypothecair mandaat is hier dus wel goedkoper, maar de bank zal je maximum 50% geven in hypothecair mandaat.

En er bestaat ook nog zoiets als Sociaal Krediet, in deze gevallen worden zelfs een deel van de leningskosten en notariskosten goedkoper.
Zie ook eens op de website van vlaanderen.be, wonen, daar zal je ook het een en ander terugvinden.

Ook eens naar de premies kijken, je weet maar nooit wat daar kunt verdienen.
Inderdaad, er komt heel veel bij te kijken

Succes ! En in het geval van een nieuwbouw heb je recht op 6% van een schijf van 50000.00 euro, als de fakturen opgesteld zijn tussen 010109 en 311209;