ING lifelong income.

Levenslang inkomen.

Iemand ondervinding met deze tak 23.
Wat zijn de voordelen of nadelen en de risico's.
Interessant of niet? Of zijn er betere beleggingen met levenslang inkomen.

Dank bij voorbaat.

reeds verschillende jaren (+- 10 jaar denk ik) zeer tevreden over,
de onderliggende fondsen staan momenteel aan + 10%

indien u graag over een extra maandelijks of trimestrieel inkomen beschikt een aanrader, uw belegd kapitaal is onderhevig aan schommelingen volgens de beurs

voor en nadelen zie :
https://www.ing.be/nl/retail/retirement ... e/lifelong

spaarcalculator schreef:ING lifelong income.

Levenslang inkomen.

Iemand ondervinding met deze tak 23.
Wat zijn de voordelen of nadelen en de risico's.
Interessant of niet? Of zijn er betere beleggingen met levenslang inkomen.

Dank bij voorbaat.

Er bestaan zeker betere beleggingen. Hamvragen zijn hoe oud u bent en welke levensverwachting u normalerwijze hebt, en of u zelf alles wil opsouperen of ook iets aan uw erfgenamen wil nalaten.

Mogelijkheden zijn:

1) Klassieke lijfrente. Nadelen: daar moeten belastingen op betaald worden; Kapitaal is ook op als u overlijdt.
2) Opeenvolgende TAK 21 verzekeringen van telkens 8 jaar + 1 dag. U bepaalt zelf hoeveel kapitaal er dan telkens overblijft bij het eindigen van de ene TAK 21 vooraleer de volgende begint. Nadeel: TAK 21 verzekeringen brengen amper nog iets op. Lage rente.
3) Stel een fondsenportefeuille samen, geïnspireerd door bijv. de 'vrienden' van mijnkapitaal.be . Verkoop geleidelijk deelbewijzen en strijk ook nog dividenden op. U kiest zelf hoeveel risico u neemt.
4) Stel een eigen portefeuille op van aandelen en vastrentende beleggingen. Groot voordeel: veel minder kosten. U moet daar ook tijd insteken. Verkoop geleidelijk posities en strijk de coupons en dividenden op. Ook hier bepaalt u welk risico u neemt.

Maar zoals gesteld: hou rekening met uw leeftijd en of er een erfenis moet zijn en neem dan pas een beslissing.

Aan TAK 23 zal vooral de bank veel verdienen, uzelf veel minder, niks, of zelfs een negatieve opbrengst. Er zijn ook hier de RV taksen bij opstart, en zeker ook belangrijk: bij in faling gaan van de verzekeringsmaatschappij loopt u een zwaar risico dat u niets meer hebt. Het belangrijkste nadeel zijn de hoge vergoedingen voor de bank/verzekeringsmaatyschappij (beheerskosten en instapkosten). Dat geld bent u sowieso kwijt, jaar na jaar (de beheerskosten). De 4 hierboven genoemde alternatieven hebben dat probleem niet. Alleen de klassieke lijfrente zou ik op dit moment zeker uitsluiten.