Na heel wat wikken en wegen ziet mijn passief beleggingsplan er eenvoudigweg als volgt uit:

Beleggingsproduct

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (EUR) | IWDA (ISIN IE00B4L5Y983)

Basisbedrag

€10.000 + eventuele extra's

Om de coronacrisis te counteren wil ik gespreid instappen. Het is onmogelijk om de bodem te voorspellen en dus wil ik midden april, mei, juni, juli en augustus telkens €2.000 inleggen. Mochten we midden september, oktober,... nog dieper weggezakt zijn tov midden april, heb ik nog genoeg cash achter de hand om nogmaals €2.000 bij te storten.

Beleggingshorizon

Vanaf het moment dat mijn basisbedrag volledig ingelegd is, zal ik elke maand €300 periodiek beleggen en dat gedurende 27 jaar. Elk jaar verhoog ik dit maandelijkse in te leggen bedrag met 2% owv inflatie.

"Rendementen uit het verleden bieden geen zekerheid voor de toekomst", maar als we uitgaan van 3% jaarlijks rendement, krijgen we onderstaand beeld adhv deze compound interest calculator:





Nu ondanks het feit dat ik fan ben van dollar cost averaging, denk ik eraan om het dubbel van de vooropgestelde €300 (+2% inflatie) aan te kopen wanneer de IWDA-koers 5% of meer lager staat tov de maand voordien.

Ik heb gezocht naar historische data over IWDA en van oktober 2009 tot april 2020 kwam het bijvoorbeeld 11x voor dat de koers 5% of sterker daalde tov de maand voordien.

Nu vroeg ik mij af of deze 'formule' al dan niet aan te raden is? En of er geen andere formules bestaan die beter geschikt lijken voor dit beleggingsplan? Alvast bedankt voor jullie inzichten!

Beste DimiDee, welkom op het forum!

Jouw vraag (en ook die uit de andere post) werden door de leden van dit forum tot in extreem detail gewikt, gewogen en geanalyseerd in onderstaande topic. Alle nieuwe informatie, maar ook alle (beginners)vragen over passief beleggen kan je daar in kwijt. Zo moeten we niet altijd dezelfde zaken herhalen. Merci!

de-toepassing-van-de-bogleheads-investe ... 24584.html

troglodytes schreef: ↑11 april 2020, 08:13 Beste DimiDee, welkom op het forum!

Jouw vraag (en ook die uit de andere post) werden door de leden van dit forum tot in extreem detail gewikt, gewogen en geanalyseerd in onderstaande topic. Alle nieuwe informatie, maar ook alle (beginners)vragen over passief beleggen kan je daar in kwijt. Zo moeten we niet altijd dezelfde zaken herhalen. Merci!

de-toepassing-van-de-bogleheads-investe ... 24584.html

Heb je mij nu werkelijk een topic van 85 pagina's (+ de vele extra verwijzingen) laten lezen waar werkelijk geen enkele discussie is over een eventuele formule?

Heeft me een paar dagen gekost, maar heb er ook weer uit bijgeleerd dus bedankt voor de aanzet!

Als er al een "gebruikelijke formule" voor is, dan is de meest gangbare wellicht een gewone dollar-cost averaging, .
De Bogleheads zeggen: never try to time the market. Je bedragen aanpassen aan de hand van de trend van de koersen sluit aan bij markttimen...
De vraag is ook wélk geld je gaat gebruiken voor om je vaste bedrag te verdubbelen. Houd je dan geld achter de hand?
Wat als de koersen een langere periode blijven zakken? Heb je dan nog wel cash over om je plan vol te houden?
Wat als de koersen lange tijd niet met 5% zaken tov de voorgaande maand? Dan houd je een cash misschien té lang achter te hand.

Sommige forumleden hebben weliswaar zo'n gelijkaardig plan... Dus je zou niet de eerste zijn.

Had het een tijdje geleden al aangehaald.
gespreid-beleggingsplan-lange-termijn-t ... ml#p432762

Ook ik had een bescheiden beleggingsportefeuille en redelijk wat spaargeld.
Daar ik wat hoogtevrees had, heb ik het de afgelopen jaren niet op de beurs willen brengen.
Ik weet dat markt timen niet te doen is, maar toch....
Daarom dat ik gewoon elke maand een vast bedragje bijkocht.
Sinds de crash op regelmatige tijdstippen toch wat bijgekocht en telkens gezien dat de waarde van mijn portefeuille hetzelfde bleef. Dus ja, de afgelopen maanden is er redelijk wat extra bij ingestoken.
Ik kan het nog wel effe volhouden, moesten er nog wat extra correcties bijkomen.
We zullen op lange termijn wel zien of het een goed idee was of niet.

Wat mij betreft, is het een goeie tactiek voor opstartende portefeuilles en/of portefeuilles (zoals die van mij) die nog niet heel groot zijn. En op voorwaarde dat je spaarbuffer groot genoeg is.
Als je natuurlijk al voor bv 80% op de beurs zit, is het niet te doen.

DimiDee schreef: ↑11 april 2020, 01:20 Nu vroeg ik mij af of deze 'formule' al dan niet aan te raden is? En of er geen andere formules bestaan die beter geschikt lijken voor dit beleggingsplan? Alvast bedankt voor jullie inzichten!

De markt timen op basis van de voorafgaande maand is geen winnend idee.

Als je toch redelijk wat cash achter de hand houdt, dan kan je eventueel overwegen om aan value averaging te doen in plaats van cost averaging en een correctie toe te passen op basis van de voorgaande maand.

Value averaging is cost averaging met een speciale draai. Je werkt daarbij op basis van een te verwachten rendementscurve. Haal je die niet, dan koop je bij. Schiet je daar ver over, dan verkoop je desnoods.

https://en.wikipedia.org/wiki/Value_averaging

Het grote nadeel is dat je redelijk wat cash aan de kant moet laten staan. In tijden van duur krediet kost dat heel wat opportuniteiten. Dan zou je de strategie mogelijk moeten loslaten...

Doet me denken aan het Kelly criterium

https://en.wikipedia.org/wiki/Kelly_criterion

ik vermoed dat je historische data nodig zal hebben over de frequentie van het aantal drawdowns en de grootte ervan

echter, ik heb dat nog nooit eerder gezien, zou wel handig zijn

300€/maand, dat wil zeggen dat je toch iedere keer minstens 10€ aan kosten hebt, wat 3,33% is, eventueel zou je 2-maandelijks 600€ kunnen beleggen om de kosten wat te drukken.

Met degiro heb je geen kosten. Buiten de tax natuurlijk.

Spreiding is niet slecht. Dubbel inkopen indien lager ook nie. Maar waarom geen all in als je bv 50% korting krijgt op iwda?

spaarfrits schreef: ↑19 april 2020, 18:44 Met degiro heb je geen kosten. Buiten de tax natuurlijk.

Spreiding is niet slecht. Dubbel inkopen indien lager ook nie. Maar waarom geen all in als je bv 50% korting krijgt op iwda?

Bij degiro heb je op bepaalde ETF's geen kosten. Niet alles is zonder kosten en nieuw account aanmaken duurt heel lang momenteel. Sta al week half op wachtlijst. Geen plaats gezakt

Idd heeft met hun kernselectie te maken. En hoeveel keer per maand en bedrag per maand.

Ik hou geen cash achter de hand. Ik investeer altijd alles meteen volgens mijn gekozen asset allocatie. Simpel en in de meeste gevallen de beste keuze.

Dit is wel een leuk artikel: https://ofdollarsanddata.com/even-god-c ... averaging/. Buying the dip verliest bijna altijd tegenover dollar cost averaging, zelfs als je de dip perfect kan timen.

Nog een bedenking dat ik mij maak is, waarom niet elke maand instappen wat je kan missen ipv 300? Eens je een mooi buffer en vastgoed hebt? Waarom niet all in gaan?

ignition schreef: ↑19 april 2020, 19:05 Ik hou geen cash achter de hand. Ik investeer altijd alles meteen volgens mijn gekozen asset allocatie. Simpel en in de meeste gevallen de beste keuze.

Dit is wel een leuk artikel: https://ofdollarsanddata.com/even-god-c ... averaging/. Buying the dip verliest bijna altijd tegenover dollar cost averaging, zelfs als je de dip perfect kan timen.

Uw post had ik nog niet gelezen. Moet wel lukken. Lijkt mij een super strategie! Komende van iemand met 100% cash...