Dag beste forumlezers

Erg vaak hoor ik mensen zeggen van: "begin van jongs af met (pensioen)sparen, investeren in een huis etc..." op basis van dingen die men zelf vroeger wou weten.

Vandaar heb ik deze topic gestart, zodat jullie, liefst ook gericht naar mij, financiële valkuilen en tips willen delen die jullie geweten zouden willen hebben op jullie 18

Ikzelf woon momenteel nog thuis, ik heb al een aardig bedrag bijeen gespaard maar de drang tot investeren is sterk. Eén van mijn financiële plannen is om nu dat ik nog studeer tot mijn 21, wat extra geld te sparen om nadien verder te beslissen wat ik ermee doe(een andere wagen kopen of investeren)

Alle reactie is welkom

Het kan helemaal geen kwaad om al ervaring op te doen met beleggen, integenteel. Veel mensen kopen tussen hun 20 en 30 een woning. Daarvoor is het goed om een echte spaartpot te hebben, en niet een grote belegging die ineens snel in waarde kan dalen op het moment dat je het wilt gebruiken. Dus start eventueel met beleggen met een beperkt bedrag per maand.

Sparen is altijd een goede zaak, vooral omdat je jezelf aanleert van minder uit te geven dan er binnenkomt. En je hebt dan een potje dat je kan gebruiken wanneer je het nodig hebt.

Op mijn 18de of iets vroeger had ik graag het inflatiespook begrepen zoals ik het vandaag begrijp. De samenhang van de geldmachine met de politiek (in zijn ruimste zin) en de MO voor het manipuleren van de levens van het gepeupel. Dat zou meer dan een slok op de borrel gescheeld hebben, nu heb ik in mijn jonge jaren heel hard gewerkt voor bijzonder weinig geld. Eénmaal dat begrip doordrong, ben ik minder hard gaan werken voor meer, maar het blijft diefstal op klaarlichte dag (voor wie niet ziende blind is).
Ik heb, lang na 1971, op school nog geleerd dat er goud in de kluizen lag als tegenwaarde voor de BEF in die tijd. Een grove leugen of onwetendheid van de onnozelaar voor de klas? Wie het weet, mag het zeggen. Het illustreert wel dat de onwetendheid bewust gevoed en geperpetueerd wordt van heel hoog bovenaf.
Zelfstudie is dus de boodschap en alles wat uit de mond van een bankster of ander financieel 'expert' komt die je wat probeert te verkopen bijzonder kritisch beoordelen. M.a.w. laat je niet vangen aan de grafiekjes en andere nietszeggende praat.

jongeman schreef: ↑20 juni 2021, 22:40 Dag beste forumlezers

Erg vaak hoor ik mensen zeggen van: "begin van jongs af met (pensioen)sparen, investeren in een huis etc..." op basis van dingen die men zelf vroeger wou weten.

Vandaar heb ik deze topic gestart, zodat jullie, liefst ook gericht naar mij, financiële valkuilen en tips willen delen die jullie geweten zouden willen hebben op jullie 18

Ikzelf woon momenteel nog thuis, ik heb al een aardig bedrag bijeen gespaard maar de drang tot investeren is sterk. Eén van mijn financiële plannen is om nu dat ik nog studeer tot mijn 21, wat extra geld te sparen om nadien verder te beslissen wat ik ermee doe(een andere wagen kopen of investeren)

Alle reactie is welkom

Een blitse car is echt de beste investering.
Je rijd de garage uit en direct 21% foetsie.

de dochter/zoon van een rijke belg aan de haak slaan, is een supergoede investering

Goed dat je er nu al over nadenkt. Dankzij compound interest is het best om zo vroeg mogelijk te beginnen met je geld te laten renderen.

Wat ik zelf heb gedaan:
- Zolang mogelijk thuis gewoond. Dit heeft er voor gezorgd dat ik elke maand 90% van mijn loon kon sparen. (als dit geen optie is kan je bv ook met vrienden een goedkoop appartement delen om kosten te drukken).
- Dit geld heb ik dan belegd op de beurs. Doe dit met geld dat je minstens 10 jaar kan missen. Verkoop nooit tijdens een crash. Uiteindelijk heeft dit mij gemiddeld een 12% per jaar opgebracht maar de laatste jaren waren ook uitzonderlijk goed. Velen denken dat de komende jaren een stuk minder gaan zijn: 5 à 7% per jaar is misschien realistischer. Vermijd veel te dure bankfondsen.
- Een andere optie is vastgoed kopen maar daar ken ik zelf minder van en is vaak meer werk.
- Ik doe zelf niet aan pensioensparen omdat ik denk dat ik betere resultaten ga behalen door zelf te beleggen ipv mijn geld in dure pensioenspaarfondsen te steken (zelfs na rekening te houden met het belastingsvoordeel). Hoe ouder je wordt, hoe interessanter pensioensparen wordt.
- Auto's vreten geld. Ik heb nu een bedrijfswagen maar anders zou ik een zo goedkoop mogelijke tweedehands auto kopen die lang meegaat. Als 18- jarige gebruikte ik het openbaar vervoer, de fiets of de auto van mijn ouders.

Weinig aan toe te voegen aan bovenstaande raad.
Als enig verschil zou ik ook zo vlug mogelijk investeren in een eigen dak boven het hoofd. Zonder er daarom onmiddellijk zelf al te gaan wonen.
Zeker gezien de huidige lage intresten versus inflatie een investering die bijna altijd winstgevend is.
En dan niet kijken naar kwaliteit van de woning zelf maar in de eerste plaats naar de ligging en de mogelijkheden van het pand zelf. Dat bepaalt voornamelijk de toekomstige meerwaarde.
Goed gelegen onroerend goed is ook een mooie stabiele spreiding in samenhang met andere vormen van sparen en beleggen.
Als je jong en ongebonden bent mag je ook geen aversie hebben van wat werk en het nemen van risico's.
Ongebonden blijf je liever je leven lang maar dat is een heel persoonlijke keuze.
Op termijn levert het wel een grotere keuze met meer mogelijkheden tot het creëren van meerwaarden op. Je moet tenslotte aan niemand verantwoording afleggen voor de risico's die je neemt, het verlies aan niemand verantwoorden maar ook met niemand de winsten delen.

Sparen is prima, maar spaar je ook niet kapot.

Een kennis van de familie heeft heel zijn leven "thuis" gewoond, is praktisch nooit werkloos geweest (1 maal ontslagen na > 20 jaar dienst en een riante ontslagvergoedingen ontvangen) en we gokken dat die €600.000 tot €1 miljoen op zijn rekening heeft staan. Nog steeds neemt die suiker en melk mee van zijn werk om te besparen (waar hij overigen al een volwaardige loonbaan heeft op zitten).
De enige die hier baat bij hebben zijn de erfgename (hoera, dat ben ik) en vadertje staat (want dat wordt belachelijk hoog belast). Al zeg ik niet dat je zo geen perfect gelukkig leven kan hebben.

Ik persoonlijk heb na mijn studies nog 5 jaar thuis gewoond en dat is wel de eenvoudigste manier om zeer snel veel te sparen (afhankelijk van hoe je dit natuurlijk gaat regelen met je ouders). Natuurlijk, het doel is natuurlijk om het grootste deel van je loon te gaan sparen en niet beginnen uitgeven aan luxe of iedere maand gaan reizen. Als je finaal nog maar €200 / maand kan overhouden, dan zal je er ook geen groot kapitaal mee opbouwen.

Gaan beginnen beleggen kan je in theorie doen, maar besef dat beleggen is op lange termijn (7 jaar wordt zo typisch gezegd). Ofwel ga je beleggen met een klein deel van je spaargeld ofwel zou ik er vanaf blijven.

Ik doe aan pensioensparen, beleggen, termijn rekeningen en de klassieke spaarrekening. Uiteindelijk is het voor mij een vorm van spreiding. Ja, in theorie kan ik meer winsten halen bij beleggen, maar elke belegger zal zeggen: spreiding, spreiding, spreiding (zowel in je aandelen portefeuille als in je volledig kapitaal).
Moest je iets overkomen (onvoorziene kosten, toch liever alleen wonen,...) dan is het een leuke luxe om je aandelen (die misschien net op de moment slecht staan) niet te moeten aanspreken.
Ik zou dus zeker eerst wat cash sparen (al is je blootgesteld risico met bij je ouders wonen nu niet zo groot).

SMGGM schreef: ↑21 juni 2021, 13:00 en we gokken dat die €600.000 tot €1 miljoen op zijn rekening heeft staan.

Gaat dat tegenvallen als blijkt dat hij buiten de werkuren en buiten de controle van de familie er toch nog een plezant en gezond leven op na hield.

Sommige tips zijn al gezegd maar nog even samenvatten.

- Ga zoveel mogelijk lenen voor je eigen vastgoedaankoop wat je confortabel kan afbetalen. Je betaald maar 1a1.5% over het geleende. Je eigen spaargeld kan je dan investeren.

- Investeer als particulier niet rechtstreeks in vastgoed, koop dan beter beursgenoteerd vastgoed, in Belgie zijn er genoeg te vinden!

- Geld zeker niet op spaarrekening zetten als jongere, dat is regelrechte kapitaalvernietiging.

- Doe niet aan pensioensparen tot +- 35 jaar. Je betaald teveel kosten waardoor het belastingvoordeel volledig teniet gedaan zal worden op termijn. Bovendien staat dat geld muurvast (enkel vrij te maken met zware fiscale nadelen) tot je 65 en dat is heel lang! Investeer het beter zelf in een EFT bijvoorbeeld.

- Probeer werk te vinden met een bedrijfswagen en veel secundaire voorwaarden, dat is veel meer waard dan brutoloon. Beter 2500 bruto met een wagen dan 3300 bruto zonder wagen. Nog beter is om zelfstandige/freelance (verdient veel meer, is ook meer werk dus je moet ervoor te vinden zijn).

Ook niet vergeten wat te profiteren van je jonge leven

David_DeWa schreef: ↑21 juni 2021, 15:54 Gaat dat tegenvallen als blijkt dat hij buiten de werkuren en buiten de controle van de familie er toch nog een plezant en gezond leven op na hield.

Kans bestaat natuurlijk, maar van wat wij weten is die kans wel ontzettend klein tot onbestaand.
Hij draait elke cent letterlijk 5 keer om dus het zou mij echt verbazen moest hij aan een andere kant het langs ramen en deuren buiten gooien.

Spijtig dan voor hem maar het is jou en vooral de overheid dan gegund.

David_DeWa schreef: ↑21 juni 2021, 15:54

SMGGM schreef: ↑21 juni 2021, 13:00 en we gokken dat die €600.000 tot €1 miljoen op zijn rekening heeft staan.

Gaat dat tegenvallen als blijkt dat hij buiten de werkuren en buiten de controle van de familie er toch nog een plezant en gezond leven op na hield.

Als hij de beurs als zijn hobby heeft kan het wel 2 tot 3 miljoen zijn, ik ken zo een gast.

Zoveel mogelijk lenen als advies
Je blokkeer jezelf hierdoor voor 20 a 30 jaar dat is het domste advies die je wel kan geven .
Zelfs al staat de rente zeer laag is dit echt het domste wat er hier vaak genoemd word .
Raar dat er hier niet meer commentaar op komt .

Mijn advies is om niet te (veel te) luisteren naar advies.