5% is gewoon belachelijk, het is ook belachelijk dat er mensen zijn die dat willen betalen.

Ze hebben mij dit ooit ook proberen aan te smeren, en toen ik ze vertelde dat 5% toch wel een beetje extreem is konden ze dat probleemloos naar 3 zetten. Uiteindelijk heb ik er toch voor bedankt, maar soit.

De moraal van het verhaal: als je gewoon vriendelijk gevraagd had of 5% niet wat veel was in deze tijden van lage rentes dan had het u veel geld opgebracht. Praten helpt

Zo'n zaken zijn laf; de ene is al mondiger dan de andere.
je verwacht toch een beetje fatsoen?
Van de kbc verwacht ik uiteraard niks buiten de eerste zijn om weer een rondje renteverlagingen te beginnen.

sickboy schreef:@BertVWS: ik ben gestart met 2.000 euro en stort jaarlijks een dikke 200 euro bij (verzekeraar berekende maximum)
2% taks, 5% kost (natuurlijk zijn de kosten schandelijk hoog, het blijft een verzekering)
gegarandeerde intrestopbrengst tot vervaldatum: 2,5% + winstdeelname

Diepe zucht, 5 % instapkosten, man, man, toch, ik betaal voor al mijn tak 21 verzekeringen nergens meer dan 1 % instapkosten. De verkopende bankbediende, en het betrokken filiaal zullen je dankbaar zijn. 5 % commissieloon op uw kosten. Achter uw rug zullen ze eens goed gelachen hebben.

Ik betaal géén 5% instapkosten.
Ik betaal enkel 2% staatstaks (zoals iedereen) en 1% instapkost.
Als 28jarige nu al de medische acceptatie kunnen activeren én een gegarandeerd rendement tot 2036 van 2.5%, dan denk ik dat dit een vrij mooie TAK21 is.

Ik vroeg de bankbediende haar scherpste vaste rentevoet indien ik inkomen, brand, SSV én 2 autoverzekeringen zou verhuizen. Zij gaf me 2.76%. Ik heb dit nog kunnen laten zakken tot 2.59%. Daarna vertelde ik dat ik de 2 autoverzekeringen niet zou verhuizen, gezien wij bij een bevriende verzekeraar zitten. Dan is het niet onlogisch dat zij iets in de plaats wilden. Met dit hospiplan met de hierboven vermelde voorwaarden denk ik niet dat wij een slechte zaak doen. Wij storten ook wat wij willen. Indien wij vanaf volgend jaar niets meer storten, dan is dat maar zo.

ben juist eens gaan kijken op de website van KBC of dat wel allemaal correct is wat hier op het forum wordt verteld. Inderdaad, kon het bijna niet geloven: instapkosten 5% + taks 2%= 7% kosten op elke storting en wie weet nog ergens een beheersvergoeding waar je niets van merkt omdat deze via de mogelijke winstdeling verwerkt wordt. Ik appprecieer de website 'spaargids' voor alle informatie die je er kan vinden. Misschien is het ook eens nuttig een oplijsting en vergelijkijg te maken van alle kosten die worden aangerekend. Dan kan KBC ook eens, samen met Belfius, op de eerste plaats komen te staan.

stany schreef:ben juist eens gaan kijken op de website van KBC of dat wel allemaal correct is wat hier op het forum wordt verteld. Inderdaad, kon het bijna niet geloven: instapkosten 5% + taks 2%= 7% kosten op elke storting en wie weet nog ergens een beheersvergoeding waar je niets van merkt omdat deze via de mogelijke winstdeling verwerkt wordt. Ik appprecieer de website 'spaargids' voor alle informatie die je er kan vinden. Misschien is het ook eens nuttig een oplijsting en vergelijkijg te maken van alle kosten die worden aangerekend. Dan kan KBC ook eens, samen met Belfius, op de eerste plaats komen te staan.

instapkosten heb ik doen dalen naar 1%, dus totale kost van 3%.
Mijn mond gebruik ik om te eten én om te onderhandelen. En nog zoveel meer..

Da's een mooie korting. Maar dan nog, he, Bert. Ik weet dat het wiskundig niet klopt, maar ik zou mij van den domme gebaard hebben, en gezegd hebben "jamaar madame, 3% kosten en maar 2,5% rendement, gij probeert mij erop te leggen of wa?"

Enfin. Ander onderwerp: Op zich komen we allemaal op 'n leeftijd dat ons pensioen dichter komt en dat we de (gratis) hospi-verzekering van het werk zullen verliezen. Dus iedereen moet vroeg of laat uitkijken naar een privé plan, en dat kan je beter vroeg dan laat doen, want hoe ouder, hoe meer je gaat dokken. Anderzijds, hoe vroeger, hoe meer jaren je dubbel verzekerd bent en dus geld weggooit.

Heeft er iemand ervaring met het verderzetten van de hospi-verzekering van het werk na pensionering en op eigen kosten? En hoe hoog is de premie dan? En hangt die af van je leeftijd toen je eerst aansloot? (Bvb: je begint ergens te werken op je 30e <-> je begint ergens te werken op je 50e)

De tijd tikt, binnen dit en 25 à 30 jaar zit mijn carrière er ook op...

djtw schreef:Da's een mooie korting. Maar dan nog, he, Bert. Ik weet dat het wiskundig niet klopt, maar ik zou mij van den domme gebaard hebben, en gezegd hebben "jamaar madame, 3% kosten en maar 2,5% rendement, gij probeert mij erop te leggen of wa?"

Enfin. Ander onderwerp: Op zich komen we allemaal op 'n leeftijd dat ons pensioen dichter komt en dat we de (gratis) hospi-verzekering van het werk zullen verliezen. Dus iedereen moet vroeg of laat uitkijken naar een privé plan, en dat kan je beter vroeg dan laat doen, want hoe ouder, hoe meer je gaat dokken. Anderzijds, hoe vroeger, hoe meer jaren je dubbel verzekerd bent en dus geld weggooit.

Heeft er iemand ervaring met het verderzetten van de hospi-verzekering van het werk na pensionering en op eigen kosten? En hoe hoog is de premie dan? En hangt die af van je leeftijd toen je eerst aansloot? (Bvb: je begint ergens te werken op je 30e <-> je begint ergens te werken op je 50e)

De tijd tikt, binnen dit en 25 à 30 jaar zit mijn carrière er ook op...

Is geen waar hé, je bent niet dubbel verzekerd.
Op vandaag geniet ik de hospiverzekering van mijn werk én ik stort maandelijks 50€ in mijn hospiplan.
Later heb ik de keuze, ik kan ofwel mijn gespaard kapitaal aanspreken om jaaarlijks mijn verzekering te betalen. Of ik kan ook mijn gespaard kapitaal gewoon gaan cashen, zoals een klassieke TAK21. Ik gooi dus helemaal geen geld weg, toch??

Kan, Bert, kan. Ik ken het product niet.
Ik sprak meer algemeen, niet over dit specifiek voorstel.
Iedereen die via het werk een hospi verzekering heeft, moet op 'n bepaald moment nadenken om er privé één te nemen.

Er bestaat ook zoiets als "hospitalisatie continuiteit verzekering". Dat is in het leven geroepen net voor mensen die een hospitalisatie hebben van het werk en later willen overschakelen naar een privé hospitalisatie zonder extra hogere bijdragen omdat ze pas op latere leeftijd aansluiten. Meerdere ziekenkassen bieden dit aan, mits een kleine jaarlijkse bijdrage verzeker je de overstap zonder hogere kosten. Het is alsof je reeds vroeger ingeschreven was. Alee zo wordt dat toch voorgesteld.
doei,

ik zal eens gaan praten met mijn verzekeraar, bedankt voor de tip.
de kosten zijn zeker hoog, maar met die 2% + 5%, betaal ik in totaal 500 euro netto aan het einde van de rit, blijf ik medisch geaccepteerd (als je de kosten bekijkt om op latere leeftijd een hospitalisatieverzekering af te sluiten verdien je die 500 euro ruim terug - en dan zwijg ik over al het gedoe met dokters aflopen etc.) en heb ik een gegarandeerde intrest van 2,5% + winstdeelname.
mij lijkt dat een faire deal. al zou het zeker leuk zijn die kosten te halveren natuurlijk
voor een zuivere tak 21 betaal ik ook geen instapkost boven de percent, maar ik heb tegenwoordig ook geen gegarandeerde opbrengst van 2,5%...

sickboy schreef:ik zal eens gaan praten met mijn verzekeraar, bedankt voor de tip.
de kosten zijn zeker hoog, maar met die 2% + 5%, betaal ik in totaal 500 euro netto aan het einde van de rit, blijf ik medisch geaccepteerd (als je de kosten bekijkt om op latere leeftijd een hospitalisatieverzekering af te sluiten verdien je die 500 euro ruim terug - en dan zwijg ik over al het gedoe met dokters aflopen etc.) en heb ik een gegarandeerde intrest van 2,5% + winstdeelname.
mij lijkt dat een faire deal. al zou het zeker leuk zijn die kosten te halveren natuurlijk
voor een zuivere tak 21 betaal ik ook geen instapkost boven de percent, maar ik heb tegenwoordig ook geen gegarandeerde opbrengst van 2,5%...

Twee bedenkingen,

Met weinig moeite en inspanning, ben ik er van overtuigd dat de instapkosten drastisch omlaag kunnen.

Al wat je 'teveel' aan instapkosten betaald brengt geen rente op.

iejoor schreef:Er bestaat ook zoiets als "hospitalisatie continuiteit verzekering".

Merci. Da's nuttige info. 'k Zal daar eens achter horen.

djtw schreef:

iejoor schreef:Er bestaat ook zoiets als "hospitalisatie continuiteit verzekering".

Merci. Da's nuttige info. 'k Zal daar eens achter horen.

wordt ook 'wachtpolis' genoemd