Hallo,

Een tijd geleden ben ik voor het eerst vader geworden. Om wat centjes opzij te zetten voor onze dochter, zou ik ervoor kiezen een Keyplan op te starten en maandelijks 80 EUR te storten in volgende fondsen:

- 30% CapitalatWork Foyer Umbrella Contrarian Equities At Work C
- 30% Fidelity Funds World Fund A
- 20% Fidelity Funds European Dynamic Growth Fund A
- 10% JPMorgan Funds Europe Strategic Growth Fund A
- 5% Robeco Capital Growth Funds Robeco Emerging Markets Equities D
- 5% Blackrock Global Funds Sustainable Energy Fund A2

Op basis van wat opzoekwerk op dit forum leek dit mij een te verantwoorden piste en wel omwille van de volgende uitgangspunten:

- lange beleggingshorizon (20+ jaar)
- keuze van fondsen op basis van voornamelijk een poging tot spreiding (wereld - Europa - emerging - specifiek energiemarkt) + rating op Morningstar + kostenstructuur
- Keyplan lijkt mij interessant dankzij de gespreide instap, wat mij bij bvb. een ETF moeilijker lijkt

Zoals jullie wellicht merken ben ik een beginner die voorzichtig zijn weg zoekt. Alle bedenkingen of tips over bovenstaande zijn dus zeer welkom!

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 09:30 Hallo,

Een tijd geleden ben ik voor het eerst vader geworden. Om wat centjes opzij te zetten voor onze dochter, zou ik ervoor kiezen een Keyplan op te starten en maandelijks 80 EUR te storten

Bij fondsen betaal je ongeveer 2% per jaar beheerskosten. Naast het risico dat ze het over een lange periode slechter doen dan de index. Dat is een bijna-zekerheid. Zie bijvoorbeeld elk fonds op Morningstar.

Aangezien de periode zo lang is, kun je 1 keer per jaar 960 euro storten in een brede grote tracker. De eenmalige aankoopkosten zijn een beetje hoger, maar de jaarlijkse beheerskosten veel lager. En je behaalt het rendement van de index.

Eenmalige aankoop = kans dat je net op het hoogste niveau van het jaar aankoopt. Ik sta achter maurice_e zijn strategie.

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 09:30 - 30% CapitalatWork Foyer Umbrella Contrarian Equities At Work C
- 30% Fidelity Funds World Fund A
- 20% Fidelity Funds European Dynamic Growth Fund A
- 10% JPMorgan Funds Europe Strategic Growth Fund A
- 5% Robeco Capital Growth Funds Robeco Emerging Markets Equities D
- 5% Blackrock Global Funds Sustainable Energy Fund A2

Hallo en welkom hier.
Zelf heb ik ondertussen ook al iets meer dan 4 jaar een Keyplan, en de 4 eerste fondsen heb ik ook.
Het enige wat je ev. nog zou kunnen overwegen is een fonds uit Azië. Zelf heb ik dat van Templeton genomen.

Als beginner is het zeker geen verkeerde keuze om met een fondsenplan te starten. Op die manier leer je ook met de grillen van de beurs om te gaan, en wat het is om winst en verlies te hebben.
En kan je ook ervaren dat je met 80 euro minder koopt als de beurzen hoog/duur staan, maar dat je meer krijgt voor je geld wanneer ze lager staan.
Mijn ervaringen met Keyplan zijn zeer positief. Het is een heel flexibel systeem, dat volledig automatisch loopt.

Als je nog vragen hebt, stel ze gerust.

annetje schreef: ↑16 augustus 2019, 10:58 Hallo en welkom hier.

Maurice_e is al langer lid van het forum dan jij, annetje.

Sorry, 'k Had alleen maar naar het aantal berichten gekeken .

Bedankt voor jullie reacties!

Ik ben er mij van bewust dat de beheerskost hoger zal zijn dan bij een tracker. Anderzijds valt het jaarlijks aankopen van een tracker (in mijn ogen) moeilijker te rijmen met een gewenste spreiding in de tijd. Bovendien is de totaalkost wel lager dan wanneer ik via een grootbank fondsen zou aankopen.

Annetje, leuk om te horen dat je tevreden bent over het Keyplan en dit aanbeveelt. Voor Azië heb ik het fonds van Robeco gekozen, dat weliswaar eerder investeert in niet-ontwikkelde markten. De lopende kosten en distributievergoeding zijn echter lager dan in het fonds van Templeton, maar ik zal dat laatste toch nog eens verder bekijken. Hoe zit het trouwens exact met die kosten bij Keytrade? Van de lopende kosten weet ik dat deze verrekend zitten in de NIW, maar wat houdt de distributievergoeding exact in?

PS: ik ben zéér passief (geweest) op het forum, dus de term "newbie" is toepasselijk en het hartelijk welkom geapprecieerd.

Bij Degiro kan je gespreid beleggen (hoge frequentie) combineren met trackers (lage kosten)

Verstuurd vanaf mijn SM-A405FN met Tapatalk

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 16:30 Van de lopende kosten weet ik dat deze verrekend zitten in de NIW, maar wat houdt de distributievergoeding exact in?

Volgens mij is de distributievergoeding iets wat Keytrade van de aanbieders van de fondsen krijgt, om ze via hun site en Keyplan ter beschikking te stellen.
Bij andere aanbieders van fondsen, zoals bv. MeDirect, staat het verwoord als (het eerste fonds uit hun overzicht) :
Lopende kosten
2,00%, waarvan 0,88% wordt betaald aan MeDirect.

annetje schreef: ↑16 augustus 2019, 21:04

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 16:30 Van de lopende kosten weet ik dat deze verrekend zitten in de NIW, maar wat houdt de distributievergoeding exact in?

Volgens mij is de distributievergoeding iets wat Keytrade van de aanbieders van de fondsen krijgt, om ze via hun site en Keyplan ter beschikking te stellen.
Bij andere aanbieders van fondsen, zoals bv. MeDirect, staat het verwoord als (het eerste fonds uit hun overzicht) :
Lopende kosten
2,00%, waarvan 0,88% wordt betaald aan MeDirect.

Klinkt aannemelijk!

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 16:30 Ik ben er mij van bewust dat de beheerskost hoger zal zijn dan bij een tracker. Anderzijds valt het jaarlijks aankopen van een tracker (in mijn ogen) moeilijker te rijmen met een gewenste spreiding in de tijd. Bovendien is de totaalkost wel lager dan wanneer ik via een grootbank fondsen zou aankopen.

Een andere optie is om een account te openen bij degiro. Hier kan je dan 1 keer per maand gratis een tracker kopen uit hun kernselectie: https://www.degiro.nl/data/pdf/DEGIRO_T ... lectie.pdf.

Deze account moet je dan wel aangeven bij de NBB aangezien het een buitenlandse rekening is.

ignition schreef: ↑17 augustus 2019, 13:44

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 16:30 Ik ben er mij van bewust dat de beheerskost hoger zal zijn dan bij een tracker. Anderzijds valt het jaarlijks aankopen van een tracker (in mijn ogen) moeilijker te rijmen met een gewenste spreiding in de tijd. Bovendien is de totaalkost wel lager dan wanneer ik via een grootbank fondsen zou aankopen.

Een andere optie is om een account te openen bij degiro. Hier kan je dan 1 keer per maand gratis een tracker kopen uit hun kernselectie: https://www.degiro.nl/data/pdf/DEGIRO_T ... lectie.pdf.

Deze account moet je dan wel aangeven bij de NBB aangezien het een buitenlandse rekening is.

Ik merk dat iShares Core MSCI World UCITS ETF USD tussen de kernselectie staat én algemeen wordt beschouwd als één van de beste trackers om als Belg in te investeren. Dit is dus een zinvol alternatief voor het Keyplan, met vooral een beduidend lagere TER (0,20% tegenover ca. 2%).

Zijn er addertjes? Is er bijvoorbeeld een fiscaal verschil? Bij het Keyplan moet je - geloof ik - zelf geen aangiftes doen? RV is wellicht in beide gevallen niet van toepassing indien het accumelerende fondsen bedreft.

Wat is dan nog een zinnige reden om in een actief beheerd fonds te stappen?

Bij Keyplan moet je bij een aantal fondsen ook nog zaken zelf in je belastingen aangeven..

Maar dat zijn niet de fondsen die hij hoger opgegeven heeft.

Bij Keyplan kan je vanaf 25 euro/maand starten. Voor velen is dat al ruim voldoende om hun schrik opzij te zetten en zo met kleine stapjes te beginnen. En dan nog is het vaak paniek als alles 5-10% naar beneden gaat.

maurice_e schreef: ↑16 augustus 2019, 09:30 - 30% CapitalatWork Foyer Umbrella Contrarian Equities At Work C
- 30% Fidelity Funds World Fund A
- 20% Fidelity Funds European Dynamic Growth Fund A
- 10% JPMorgan Funds Europe Strategic Growth Fund A
- 5% Robeco Capital Growth Funds Robeco Emerging Markets Equities D
- 5% Blackrock Global Funds Sustainable Energy Fund A2

Even een paar bedenkingen bij de fondsen die je oplijst.


Het Fidelity World fonds bevat in principe alles; toch zeker de ontwikkelde markten.

Als ik naar de huidige samenstellgin kijk zie ik dat het fonds zelf reeds overweegt naar Europa.
Waarom voeg je dan nog 2 andere Europese fondsen toe?

Op morningstar kan je een portefeuille aanmaken en dan vergelijken met de categorie.
Je zal dan zien dat je 4-5x zoveel Europe hebt dan het gemiddelde van de beleggers.
Waarom dank jij dat Europa zoveel beter gaat doen dan wat de andere beleggers denken?

Ik zie ook dat je een contrarian fund toevoegd. Dit kan een goede keuze zijn.
Maar dan versta ik niet dat je het combineert met de andere aktieve fondsen.
Je betaald 2% aan de fondsen om "iets" te doen, en dan betaal je 2% aan het contrarian fond om "iets anders" te doen. De acties van de fondsen zullen alkaar opheffen.



je belegd 100% in aandelen. Aandelen kunnen snel veel (50% en meer) in waarde verliezen.
Een goede beleggingsprotefeuille combineert beleggingen voor de groei (zoals aandelen) en beleggingen die stabilteit zullen brengen.