Hey allemaal,

Ik ben de laatste weken mij aan het verdiepen in de beginselen van beleggen en de mogelijkheden hieromtrent.Hoe meer ik lees, hoe meer ik besef dat ik een totale beginner ben. Ik heb echter wel enkele zaken opgestoken en daarom zou ik graag het volgende doen:

- De kosten beperken
- Mijn gemiddelde aankoopkoers optimaliseren

Ik heb gelezen dat in Amerika er indexfondsen zijn met een TER van 0.15%
hier kan een modale Amerikaan dus elke maand gewoon 10% van zijn loon in dumpen en tegen dat hij pensioengerechtigd is heeft hij een enorme sloef geld.
(7% gemiddeld ofzo over 35jaar) Dit doordat je kapitaliserende intresten hebt en een hele goede gemiddelde aankoopkoers. (dollar-cost-averaging)

Nu heb ik een beleggingsrekening bij Rabobank.be, maar de goedkoopste indexfondsen hebben nog steeds een TER van 0.65 én instap + uitstapkosten.

Zie ik een mogelijkheid over het hoofd? Kan ik ergens een indexfonds kopen dat de europese economie tracked aan extreem lage kosten? Kan ik periodiek beleggen en dan liefst automatisch?

Of kan ik ook gewoon dat amerikaanse indexfonds met een TER van 0.15% kopen?

Wat raden jullie mij aan? Ik wil dus geautomatiseerd op de heel lange termijn periodiek indexbeleggen.

Alvast bedankt voor de input!

Een interessante oplossing is volgens mij dit:

Koop het indexfonds db X-trackers STOXX Europe 600 van Deutsche Bank. Deze volgt de index Dow Jones STOXX Europe 600, een korf met 600 aandelen uit Europa. Notering is in € en dividenden worden door het indexfonds niet uitgekeerd maar automatisch herbelegd, wat een vereiste is als je een enigszins behoorlijk rendement wil behalen. De voorbije 26 jaar heeft deze index een gemiddelde jaarlijkse voortschrijdende groei van 7,35% gekend, wat uitstekend is. Als je weet dat het indexfonds van Deutsche Bank een jaarlijkse kost van 0,20% toepast, dan zit je ongeveer aan de gewenste 7%.

Wellicht zal je hierin bij geen enkele bank automatisch periodiek kunnen beleggen. De aankoopkosten zijn dezelfde als deze voor Duitse aandelen, aangezien dit indexfonds in Duitsland genoteerd staat. Bij BinckBank bijvoorbeeld is dat €12.75 per aankooporder + beurstaks van 0,25%. Een maandelijkse aankoop zal wellicht te duur uitvallen, dus misschien overwegen om slechts enkele keren per jaar handmatig een aankoop te doen en dan nog het liefst grote bedragen...

De beleggingsfondsen die banken aanbieden en waarin je gratis automatisch periodiek mag beleggen zijn meestal van slechte kwaliteit en zullen op lange termijn meestal een heel pover rendement halen.

ISIN-code van db X-trackers STOXX Europe 600: LU0328475792
Nederlandstalige info over dit indexfonds: http://www.etf.db.com/NLD/NLD/Download/ ... ETF/Retail" onclick="window.open(this.href);return false;

Heb je zo nog een voorbeeldje maar dan met bedrijven wereldwijd, en niet enkel uit Europa?

RaVen, ik ben bang dat dit er in België niet is. Ik heb ook lang achter een mogelijkheid gezocht om gespreid voor kleine bedragen in te stappen in een indextracker zonder resultaat jammergenoeg...

Ik heb dan gekeken naar alternatieven die er wel waar:
1) Ofwel een tracker aankopen zodat ik lage beheerskosten zou hebben maar de mogelijkheid zou verliezen om goedkoop gespreid in te stappen;
2) Ofwel gespreid instappen in een actief fonds waarbij ik dan hoge beheerskosten zou moeten ondergaan.

Ik heb voor mezelf uitgemaakt dat voor mij momenteel de 2e optie interessanter is. Hoewel ik niet geloof in actief beheerde fondsen geloof ik dat de komende tijden zeer volatiel gaan zijn en daarom waardeer ik de mogelijkheid om gespreid in te stappen hoger dan de beheerskosten die ik hier zal ondergaan. Indien het economisch klimaat stabieler zou zijn zou ik gaan voor de lump sum in een indextracker...

Ik heb gekozen voor het Fund Investment Plan van Keytrade omdat je hier vanaf €25 per maand/kwartaal/semester/jaar kan instappen zonder bijkomende kosten van Keytrade zelf dus dit leek mij de goedkoopste en meest flexibele manier (je kan op elk moment je bedrag en periodiciteit aanpassen of zelfs volledig pauzeren).

Aan jou om uit te maken wat je verkiest en op basis hiervan je keuze te maken. Moest jij (of iemand anders) toch een manier vinden om goedkoop gespreid in te stappen tegen zeer lage kosten ben ik zeer benieuwd om het te vernemen!

Als we over de lange termijn spreken (bv. 30 jaar), zou een ETF dan niet interessanter zijn dan een actief beheerd fonds? Het verschil in berheerskosten zal dan toch wel een grote rol gaan spelen. Akkoord dat dit niet doenbaar is voor bedragen van €25, gezien de transactiekosten bij een ETF, maar ik denk er wel aan om enkele keren per jaar in een ETF bij te kopen. Bij gebrek aan beter.

Los daarvan: welke index lijkt het beste om te volgen in zo een lange termijn strategie? De MSCI World index? De MSCI All Country World index (die ook emerging markets omvat)? Of eerder toespitsen op een bepaald continent?

Indien je voor één index zou gaan dan zou ik ongetwijfeld gaan voor de MSCI All Country World index zodat je zeker de emerging markets mee hebt. Landen hebben verschil om op lange termijn (jouw horizon) te convergeren waardoor armere landen gemiddeld genomen sterker zouden groeien (nogmaals op lange termijn dus over 30 jaar ofzo). Trouwens, de kans is groot dat de VS en EU binnenkort ook tot de emerging markets behoren

Langs de andere kant als je de kosten genoeg kan drukken zou ik voor aparte indexen gaan die verschillende (geografische) sectoren vertegenwoordigen en in hun geheel ongeveer overeenkomen met de MSCI All Country World index. de MSCI All Country World index geeft immers de gemiddelde prestaties zodat als bv. China het heel goed doet en de VS en EU wat minder je er wat tussenin zit.

Als je nu die geografische sectoren apart zou hebben in de vorm van een tracker kan je na verloop van enkele (5-10) jaar slechts één deel verkopen. Stel dat na 10 jaar blijkt dat wonderbaarlijk de VS terug zou herpakken en gemiddeld 5% per jaar zou groeien terwijl de EU verder stagneert en 0% groeit over 10 jaar. Dan kan je besluiten om de VS te verkopen om winst te nemen. Maar als je dan met de MSCI All Country World index zit zal je gemiddeld rond de 2,5% uitkomen en alles tegelijk moeten aan- en verkopen.

Je kan op voorhand niet bepalen wat het beter gaat doen dus zou ik alle (geografische) sectoren proberen omvatten zodat het gemiddelde van je indices overeenstemmen met de MSCI All Country World index, maar zodat je toch de delen afzonderlijk kan verkopen wanneer het één achteraf beter blijkt dan het ander.

Ikzelf heb voor het volgende maandelijkse geopteerd:
50,0% LU0164455502 Carmignac Commodities
12,5% LU0171289902 BlackRock GF New Energy Fund
12,5% LU0187076913 Robeco CGF Emerging Markets Equities
12,5% LU0119124781 Fidelity European Dynamic Growth Fund
12,5% LU0260861751 Franklin Templeton U.S. Opportunities Fund

Enkel de laatste 3 passen in feite binnen mijn beleggingsstrategie. New Energy heb ik toegevoegd uit overtuiging (niet zo zeer in rendement want dat weet je toch niet maar wel in de sector). Commodities heb ik toegevoegd voor extra volatiliteit (zeker in tijd van onzekerheid) en volatiliteit levert je rendement bij cost averaging over lange termijn. Ik heb dan ook binnen het aanbod telkens voor het meest volatiele fonds gekozen voor een bepaalde geografische sector.

Om dezelfde reden zou ik ook nooit in Carmignac Patrimoine of een ander mixed fonds beleggen. Je zit met aandelen én obligaties in één fonds. Aandelen en obligaties hebben een compenserende trend waardoor je een goed gemiddelde hebt. Maar wanneer de tijd rijp is om je aandelen te verkopen doen je obligaties het mogelijk juist slecht, maar zal je toch beiden tegelijkertijd moeten verkopen.