Dag iedereen,

Ik ben nieuw op het forum, even situatie schetsen. Sinds kort houden mijn vriend en ik ons oog open voor het kopen van een huisje. De typische Belg met baksteen in de maag zegt vaak dat kopen bijna altijd beter is dan huren maar in ons geval vraag ik me af of de betere voorwaarden die we zouden hebben indien we nog wat sparen en dus een groter startkapitaal hebben niet meer opwegen dan heel binnenkort te kopen met een laag startkapitaal. Huidige situatie:
- € 17,000 startkapitaal
- Elke maand komt daar wel € 1,100 bij door sparen op spaarrekening
- Huidig loon samen: +/- € 3600 netto + beide maaltijdcheques
- Huidige huur van ons appartement: € 615/maand incl. water
- Ik heb ook nog € 3,000 op Life Home Plan bij KBC, heb daar voorlopig wel stortingen stopgezet omdat dat bedrag blijkbaar niet voor de SSV van mijn vriend aangewend zou kunnen worden en € 3,000 dekt een SSV voor mij aan 50% al zeker. En het is ook helemaal niet zeker dat we onze lening bij KBC aangaan (al ben ik daar wel klant) dus ik spaar het geld liever gewoon zo.
- Ik ben 27 en mijn vriend 31
- We krijgen geen financiële steun van (groot)ouders
- We zoeken iets instapklaar (kleine aanpassingen zijn natuurlijk altijd mogelijk op termijn), we vinden wel dingen rond € 200,000 - € 220,000, klein beschrijf zouden we ideaal vinden (wat we vaak vinden in deze buurt in deze klasse).

Alvast bedankt voor de reacties!

Je hebben samen al een 17.000 € gespaard (knap!). Daarmee zullen jullie de aankoopkosten (registratie, BTW, kosten kredietakte) +/- zelf kunnen betalen als je een huis (+/- 210.000 € / klein beschrijf) aankopen.

Dit betekent ook dat jullie ongeveer de volledig aankoopprijs zullen moeten ontlenen wat jullie rentevoet uiteraard zal beïnvloeden.

Mijn ervaring leert me dat banken (als met gaat kijken naar de quotiteit (= ontleend bedrag vs. waarde pand)) hun rentevoet laten zakken per daling in de quotiteit van een 10%:

90%-100%: basisrentevoet
81%-90%: basisrentevoet - 0,15%
71%-80%: basisrentevoet - 0,30%

enz...

Terug rekening houdend met jullie aankoopprijs van 210.000 euro zullen jullie dus maximaal 189.000 € mogen lenen om in de eerste lagere schijf te vallen wat uiteraard al behoorlijk veel is (of +/- 19 maanden sparen zoals beschreven in jouw bericht).

Stof tot nadenken. Succes

Met die 17.000 euro zouden jullie het schrijfgeld (laag beschrijf) en de notariskosten net kunnen betalen.
Als jullie een huis van 200.000 euro zouden vinden dat volledig in orde is en waarvoor laag schrijfgeld van toepassing is, dan zouden jullie dus 100% moeten lenen.
Persoonlijk denk ik niet dat de banken enthousiast zijn om 100% uit te lenen.

Als jullie 200.000 euro lenen aan 2% op 25 jaar betaal je +/- 846 euro per maand af. Dat zou dan weer wel goed te doen zijn.

Moeilijke zaak, ik begrijp dat jullie graag een eigen huis zouden willen kopen, persoonlijk zou ik eens met je huisbank gaan praten. Dan weet je of zij bereid zijn om jullie zo'n lening te geven of niet.
Moesten ze geen probleem maken over het feit dat je 100% leent, dan zou ik de stap wel durven wagen.
845 - 615 euro = 230,00 euro per maand meer betalen dan jullie nu doen. Dat valt nog goed mee, als je al 1000 euro per maand kan sparen.

Met die 17.000 euro zouden jullie het schrijfgeld (laag beschrijf) en de notariskosten net kunnen betalen.
Als jullie een huis van 200.000 euro zouden vinden dat volledig in orde is en waarvoor laag schrijfgeld van toepassing is, dan zouden jullie dus 100% moeten lenen.
Persoonlijk denk ik niet dat de banken enthousiast zijn om 100% uit te lenen.

Als jullie 200.000 euro lenen aan 2% op 25 jaar betaal je +/- 846 euro per maand af. Dat zou dan weer wel goed te doen zijn.

Moeilijke zaak, ik begrijp dat jullie graag een eigen huis zouden willen kopen, persoonlijk zou ik eens met je huisbank gaan praten. Dan weet je of zij bereid zijn om jullie zo'n lening te geven of niet.
Moesten ze geen probleem maken over het feit dat je 100% leent, dan zou ik de stap wel durven wagen.
845 - 615 euro = 230,00 euro per maand meer betalen dan jullie nu doen. Dat valt nog goed mee, als je al 1000 euro per maand kan sparen.

Zelf zou ik nog een jaar wachten en om eerlijk te zijn, kijken waar jullie geld naartoe vloeit! 2500 euro per maand uitgeven met enkel maar 2 volwassenen, vind ik veel geld! Toen ik met mijn partner alleen nog was, dus zonder kinderen, waren onze maandelijkse kosten ongeveer 1800 euro, inclusief aflossing huis, maw, wij spaarden een volledig loon, elke maand en dan nog het vakantiegeld dat soms naar een vakantie ging deels, maar nooit helemaal.

Jammer is wel, de leningen zijn nu erg goedkoop ja! Dus misschien toch al eens informeren hoeveel je zou moeten afbetalen per maand, als dat niet veel meer is dan je huur, dan zou ik er alsnog voor gaan, ook al schrijf ik het hier boven anders
Al is een situatie waar je max 80% van het bedrag van het huis leent, in mijn ogen nog de beste situatie.

Bedankt voor de reacties alvast.

Wij zijn vorig jaar al eens naar onze bank geweest voor een gesprek en daar zeiden ze dat je min. 10% van je totaalproject zelf moet kunnen financieren (aankoopprijs huis + registratierechten + notariskosten en alle andere dossierkosten). Ze zeiden dat wij 1/3 van ons inkomen zouden mogen aflossen, dus tot € 1,300. Dit vinden wij zelf wel wat veel dus wij dachten eerder tussen € 1000-1100.

Ik hou wel degelijk heel nauwgezet bij waar ons geld naartoe vloeit. Er zijn altijd beterpunten, op verschillende vlakken doen we het al goed. Ons vakantiegeld en dertiende maand sparen wij trouwens ook grotendeels, dat had ik nog niet in die € 1100 maandelijks meegerekend.