Lenen of niet lenen voor bouwgrond
TIP
Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Beste,
Ik en mijn vriendin hebben een bouwgrond gekocht. De compromis is getekend en nu is het wachten tot de akte kan getekend worden. Nu moet er natuurlijk beslist worden hoe deze grond betaald zal worden.
We bezitten over de mogelijkheden om deze grond volledig zelf te betalen (met eigen middelen (160k), door hulp van de ouders). Of we gaan lenen voor de grond en gebruiken we onze eigen middelen voor de bouw. Nu zit ik met een dillema. (we willen starten met bouwen binnen de 2 à 3 jaar).
Wat is het beste optie denken jullie?
1. Nu het volledig zelf betalen maar dan hebben we niets meer over om aan de bouw te starten (dan zijn we verplicht om te sparen). Bij deze optie moeten we het volledige bedrag lenen voor het huis +- 400k. Op 3 jaar sparen we ongeveer 50k samen.
2. Of nu lenen voor de grond (een deel gebruiken van de eigen middelen +- 60k) om zo geld over te houden om de bouw te kunnen starten? Als we dit doen zouden we bij de start van de bouw +- 150k hebben.
Optie 2 lijkt me de beste aangezien je dan de mogelijkheid hebt om zaken zelf te betalen bij de bouw zonder altijd naar de bank te gaan (voor bijvoorbeeld keuken, badkamer, ....). Bij deze optie hangen we ook niet vast aan het sparen om terug wat eigen middelen op te bouwen.
Maar wat denken jullie ervan momenteel zit ik een beetje met men handen in men haar?
Ter info: voor een eventuele lening, ons loon samen is +- € 5000 en ik heb MC van 160 euro en een bedrijfswagen.
We zijn al naar de bank gegaan en de rente schommelt rond de 2.5 % voor 20j.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
Ik en mijn vriendin hebben een bouwgrond gekocht. De compromis is getekend en nu is het wachten tot de akte kan getekend worden. Nu moet er natuurlijk beslist worden hoe deze grond betaald zal worden.
We bezitten over de mogelijkheden om deze grond volledig zelf te betalen (met eigen middelen (160k), door hulp van de ouders). Of we gaan lenen voor de grond en gebruiken we onze eigen middelen voor de bouw. Nu zit ik met een dillema. (we willen starten met bouwen binnen de 2 à 3 jaar).
Wat is het beste optie denken jullie?
1. Nu het volledig zelf betalen maar dan hebben we niets meer over om aan de bouw te starten (dan zijn we verplicht om te sparen). Bij deze optie moeten we het volledige bedrag lenen voor het huis +- 400k. Op 3 jaar sparen we ongeveer 50k samen.
2. Of nu lenen voor de grond (een deel gebruiken van de eigen middelen +- 60k) om zo geld over te houden om de bouw te kunnen starten? Als we dit doen zouden we bij de start van de bouw +- 150k hebben.
Optie 2 lijkt me de beste aangezien je dan de mogelijkheid hebt om zaken zelf te betalen bij de bouw zonder altijd naar de bank te gaan (voor bijvoorbeeld keuken, badkamer, ....). Bij deze optie hangen we ook niet vast aan het sparen om terug wat eigen middelen op te bouwen.
Maar wat denken jullie ervan momenteel zit ik een beetje met men handen in men haar?
Ter info: voor een eventuele lening, ons loon samen is +- € 5000 en ik heb MC van 160 euro en een bedrijfswagen.
We zijn al naar de bank gegaan en de rente schommelt rond de 2.5 % voor 20j.
Alvast bedankt voor jullie reacties!
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Waarom 4 jaar wachten??? Is er bouwverplichting op de grond
op 400k betaal je nu 2200/maand af.
Als toekomstig de rente gaat stijgen ga je meer afbetalen,
De bouwmaterialen worden ook duurder
op 400k betaal je nu 2200/maand af.
Als toekomstig de rente gaat stijgen ga je meer afbetalen,
De bouwmaterialen worden ook duurder
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Een zeer moeilijk dilemma om eerlijk te zijn. Beide kanten hebben hun voor en nadelen.
Voordelen van nu te gaan lenen:
Rente is in stijgende lijn. Nu lenen kan je mogelijk beschermen tegen hogere rentes in de toekomst. Het kan wel alle richtingen uit. Over 2/3 jaar zijn we mogelijk in een recessie en moet men de rentes terug laten zakken om de economie terug leven in te blazen, maar het kan ook compleet anders zijn als men de inflatie maar niet onder controle krijgt.
We weten allemaal dat bouwen altijd wat duurder is dan origineel gepland, een buffer is inderdaad geen slechte zaak. Ouders zouden hier eventueel wel bij kunnen helpen.
Nadelen van nu te gaan lenen:
Cash geld brengt vandaag niets op en door de torenhoge inflatie verlies je er een pak aan. De termijn die je voor ogen hebt (2/3 jaar) is te kort om te denken aan beleggen (zeker in het huidige economisch klimaat). Het geld investeren in iets als een bouwgrond is dan geen slechte keuze.
Sowieso heb je nog een lening nodig voor de bouw zelf. Ga je nu al lenen dan betaal je nu alle administratieve kosten van lenen (hypotheek etc) en over een paar jaar opnieuw. Ongetwijfeld zullen er wat fiscaal voordelige opties zijn, maar ik ga er vanuit dat dit gaat willen zeggen dat je vast zit bij je origineel gekozen bank (mogelijk heeft die over 3 jaar niet meer de beste tarieven in handen).
Voor mij zou het een muntje opwerpen zijn. Misschien andere mensen met een ander inzicht hierop.
Heb je al eens bekeken naar de financiële situatie tijdens de bouw (waarbij je een lening en huur moet betalen) en eens jullie erin gaan? Als je zegt dat je nu €50K kan sparen op 3 jaar ga ik uit van €1.388 / maand op een inkomen van €5.000.
Tijdens de bouw ga je je huidige huur(?) laten doorlopen plus al een lening afbetalen. Eenmaal jullie erin trekken valt de huur weliswaar weg wat het meer meer ruimte zal geven.
Een lening van €400.000 is echter een maandaflossing van rond de €1.800 op 25 jaar (€2.100 op 20 jaar) als je een rente neemt van 2.5% (die voor zo'n bedrag op zo'n lange termijn mij met de dag minder realistisch lijkt). Puur op wat je nu deelt kom je dus niet toe met jullie inkomen gedurende de bouw (en die periode duurt 1 tot anderhalf jaar). Nadat jullie erin trekken zal de huur weliswaar wegvallen, maar (tenzij jullie nu een pak meer betalen dan €700 huur vandaag) veel sparen zit er naar mijn mening niet in.
Met het leven dat een pak duurder aan het worden is, zou ik overwegen om meer te snijden in jullie kosten gewoon om al te kunnen blijven sparen wat jullie voorzien hebben.
Voordelen van nu te gaan lenen:
Rente is in stijgende lijn. Nu lenen kan je mogelijk beschermen tegen hogere rentes in de toekomst. Het kan wel alle richtingen uit. Over 2/3 jaar zijn we mogelijk in een recessie en moet men de rentes terug laten zakken om de economie terug leven in te blazen, maar het kan ook compleet anders zijn als men de inflatie maar niet onder controle krijgt.
We weten allemaal dat bouwen altijd wat duurder is dan origineel gepland, een buffer is inderdaad geen slechte zaak. Ouders zouden hier eventueel wel bij kunnen helpen.
Nadelen van nu te gaan lenen:
Cash geld brengt vandaag niets op en door de torenhoge inflatie verlies je er een pak aan. De termijn die je voor ogen hebt (2/3 jaar) is te kort om te denken aan beleggen (zeker in het huidige economisch klimaat). Het geld investeren in iets als een bouwgrond is dan geen slechte keuze.
Sowieso heb je nog een lening nodig voor de bouw zelf. Ga je nu al lenen dan betaal je nu alle administratieve kosten van lenen (hypotheek etc) en over een paar jaar opnieuw. Ongetwijfeld zullen er wat fiscaal voordelige opties zijn, maar ik ga er vanuit dat dit gaat willen zeggen dat je vast zit bij je origineel gekozen bank (mogelijk heeft die over 3 jaar niet meer de beste tarieven in handen).
Voor mij zou het een muntje opwerpen zijn. Misschien andere mensen met een ander inzicht hierop.
Heb je al eens bekeken naar de financiële situatie tijdens de bouw (waarbij je een lening en huur moet betalen) en eens jullie erin gaan? Als je zegt dat je nu €50K kan sparen op 3 jaar ga ik uit van €1.388 / maand op een inkomen van €5.000.
Tijdens de bouw ga je je huidige huur(?) laten doorlopen plus al een lening afbetalen. Eenmaal jullie erin trekken valt de huur weliswaar weg wat het meer meer ruimte zal geven.
Een lening van €400.000 is echter een maandaflossing van rond de €1.800 op 25 jaar (€2.100 op 20 jaar) als je een rente neemt van 2.5% (die voor zo'n bedrag op zo'n lange termijn mij met de dag minder realistisch lijkt). Puur op wat je nu deelt kom je dus niet toe met jullie inkomen gedurende de bouw (en die periode duurt 1 tot anderhalf jaar). Nadat jullie erin trekken zal de huur weliswaar wegvallen, maar (tenzij jullie nu een pak meer betalen dan €700 huur vandaag) veel sparen zit er naar mijn mening niet in.
Met het leven dat een pak duurder aan het worden is, zou ik overwegen om meer te snijden in jullie kosten gewoon om al te kunnen blijven sparen wat jullie voorzien hebben.
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Is het niet zo dat een lening voor de bouw wordt afbetaald naarmate de bouw vordert.SMGGM schreef: ↑18 augustus 2022, 10:18 Een zeer moeilijk dilemma om eerlijk te zijn. Beide kanten hebben hun voor en nadelen.
Voordelen van nu te gaan lenen:
Rente is in stijgende lijn. Nu lenen kan je mogelijk beschermen tegen hogere rentes in de toekomst. Het kan wel alle richtingen uit. Over 2/3 jaar zijn we mogelijk in een recessie en moet men de rentes terug laten zakken om de economie terug leven in te blazen, maar het kan ook compleet anders zijn als men de inflatie maar niet onder controle krijgt.
We weten allemaal dat bouwen altijd wat duurder is dan origineel gepland, een buffer is inderdaad geen slechte zaak. Ouders zouden hier eventueel wel bij kunnen helpen.
Nadelen van nu te gaan lenen:
Cash geld brengt vandaag niets op en door de torenhoge inflatie verlies je er een pak aan. De termijn die je voor ogen hebt (2/3 jaar) is te kort om te denken aan beleggen (zeker in het huidige economisch klimaat). Het geld investeren in iets als een bouwgrond is dan geen slechte keuze.
Sowieso heb je nog een lening nodig voor de bouw zelf. Ga je nu al lenen dan betaal je nu alle administratieve kosten van lenen (hypotheek etc) en over een paar jaar opnieuw. Ongetwijfeld zullen er wat fiscaal voordelige opties zijn, maar ik ga er vanuit dat dit gaat willen zeggen dat je vast zit bij je origineel gekozen bank (mogelijk heeft die over 3 jaar niet meer de beste tarieven in handen).
Voor mij zou het een muntje opwerpen zijn. Misschien andere mensen met een ander inzicht hierop.
Heb je al eens bekeken naar de financiële situatie tijdens de bouw (waarbij je een lening en huur moet betalen) en eens jullie erin gaan? Als je zegt dat je nu €50K kan sparen op 3 jaar ga ik uit van €1.388 / maand op een inkomen van €5.000.
Tijdens de bouw ga je je huidige huur(?) laten doorlopen plus al een lening afbetalen. Eenmaal jullie erin trekken valt de huur weliswaar weg wat het meer meer ruimte zal geven.
Een lening van €400.000 is echter een maandaflossing van rond de €1.800 op 25 jaar (€2.100 op 20 jaar) als je een rente neemt van 2.5% (die voor zo'n bedrag op zo'n lange termijn mij met de dag minder realistisch lijkt). Puur op wat je nu deelt kom je dus niet toe met jullie inkomen gedurende de bouw (en die periode duurt 1 tot anderhalf jaar). Nadat jullie erin trekken zal de huur weliswaar wegvallen, maar (tenzij jullie nu een pak meer betalen dan €700 huur vandaag) veel sparen zit er naar mijn mening niet in.
Met het leven dat een pak duurder aan het worden is, zou ik overwegen om meer te snijden in jullie kosten gewoon om al te kunnen blijven sparen wat jullie voorzien hebben.
. Dus de eerste periode weinig afbetalen, en als de bouw volledig klaar het full bedrag???
Je dus een reservering provisie aan de bank betaald...??
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
@SMGGM
Bedankt voor de reactie.
Inderdaad het is dubbel langs de ene kant leen je nu en hang je in de toekomst vast aan je huidige bank, maar bescherm je nu al tegen de stijgende rente. Ook moeten we nu dan ook 2 keer de kosten voor een lening betalen. Maar is het misschien een optie dat de eerste lening 100 % in mandaat kan gedaan worden? (als de bankier dit toelaat)
Het volledig nu betalen zorgt er dan weer voor dat we niet veel buffer hebben voor aan onze bouw te beginnen. En we bijna het volledige bedrag 350k gaan moeten lenen.
Het zal waarschijnlijk een tussen oplossing worden en een deel van onze eigen inbreng gebruiken voor de lening van de bouwgrond en daarna een de rest van de eigen inbreng gebruiken voor de bouw. We zouden dan nu 70 k gebruiken voor de grond wat neerkomt op een lening van 110k op 20 j rente 2.5% dan hoeven we 600 euro te betalen iedere maand.
Na 2 jaar hebben we dan terug een spaarpot van 140k (90k (eigen middelen na het betalen van de bouwgrond) + 50k (sparen over de komende 2 jaar 1700/maand)) om de bouw te kunnen starten. Dit zou dan neerkomen op een lening van 260k voor een huis van 400k. Gerekend met een geschatte rente van 3 % zou dit komen op een maandelijkse last van 1300 euro.
het nadeel van nu nog 90k aan de kant te hebben staan is dat het wel in waarde zakt met de hoge inflatie...
Wat betreft het antwoord over het eens nadenken van ons budget tijdens het bouwen: We sparen nu elke maand 2300 euro met de huur (880 euro) reeds betaald. Als we dan onze 2 leningen betalen komen we op een maandelijkse last van 1900 euro. Dan hebben we nog een marge van 400 euro per maand. Ik ben ook nog maar 24 en mijn vriendin 23 jaar en reken er nog op dat mijn en haar loon de komende jaren een beetje zal stijgen.
Is dit een realistisch beeld dat we voor ogen hebben volgens u?
Alvast bedankt voor de reactie!
Bedankt voor de reactie.
Inderdaad het is dubbel langs de ene kant leen je nu en hang je in de toekomst vast aan je huidige bank, maar bescherm je nu al tegen de stijgende rente. Ook moeten we nu dan ook 2 keer de kosten voor een lening betalen. Maar is het misschien een optie dat de eerste lening 100 % in mandaat kan gedaan worden? (als de bankier dit toelaat)
Het volledig nu betalen zorgt er dan weer voor dat we niet veel buffer hebben voor aan onze bouw te beginnen. En we bijna het volledige bedrag 350k gaan moeten lenen.
Het zal waarschijnlijk een tussen oplossing worden en een deel van onze eigen inbreng gebruiken voor de lening van de bouwgrond en daarna een de rest van de eigen inbreng gebruiken voor de bouw. We zouden dan nu 70 k gebruiken voor de grond wat neerkomt op een lening van 110k op 20 j rente 2.5% dan hoeven we 600 euro te betalen iedere maand.
Na 2 jaar hebben we dan terug een spaarpot van 140k (90k (eigen middelen na het betalen van de bouwgrond) + 50k (sparen over de komende 2 jaar 1700/maand)) om de bouw te kunnen starten. Dit zou dan neerkomen op een lening van 260k voor een huis van 400k. Gerekend met een geschatte rente van 3 % zou dit komen op een maandelijkse last van 1300 euro.
het nadeel van nu nog 90k aan de kant te hebben staan is dat het wel in waarde zakt met de hoge inflatie...
Wat betreft het antwoord over het eens nadenken van ons budget tijdens het bouwen: We sparen nu elke maand 2300 euro met de huur (880 euro) reeds betaald. Als we dan onze 2 leningen betalen komen we op een maandelijkse last van 1900 euro. Dan hebben we nog een marge van 400 euro per maand. Ik ben ook nog maar 24 en mijn vriendin 23 jaar en reken er nog op dat mijn en haar loon de komende jaren een beetje zal stijgen.
Is dit een realistisch beeld dat we voor ogen hebben volgens u?
Alvast bedankt voor de reactie!
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Inderdaad Ludo, we wachten nog even niet 4 jaar dat is te lang. Onze periode schatten we op 2 jaar. Ik ben zelf nogal technisch aangelegd en zou graag veel zelf doen, het allemaal plannen neemt wel wat tijd in beslag. (Systemen bedenken, welke elec, enz...) We moeten nog wat insperatie opdoen. Al weet ik dat inderdaad 2 jaar langer wachten het alleen maar kan stijgen...
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Neem een kortlopende, degressieve lening voor (eventueel een deel van) uw bouwgrond. Op die manier betaal je minder intrest af, en heb je al een mooi stuk afbetaald als je aan de bouw gaat beginnen. Je staat dan ook sterk in de onderhandeling met de bank(en) want je grond is al voor een stuk terugbetaald, en je kan aantonen dat je betaalvaardig bent.
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
2.5 % is wel redelijk veel niet?
Ook als je slechts een gedeelte leent?
Ook als je slechts een gedeelte leent?
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Beste,veje schreef: ↑18 augustus 2022, 12:15 Neem een kortlopende, degressieve lening voor (eventueel een deel van) uw bouwgrond. Op die manier betaal je minder intrest af, en heb je al een mooi stuk afbetaald als je aan de bouw gaat beginnen. Je staat dan ook sterk in de onderhandeling met de bank(en) want je grond is al voor een stuk terugbetaald, en je kan aantonen dat je betaalvaardig bent.
Een degressieve lening, wat houdt dit juist in? Bedankt voor de info alvast
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Je betaalt altijd evenveel kapitaal af, de bijhorende rente zakt bij elke aflossing. Zo betaal je sneller je kapitaal af.
Vergelijken kan op https://www.eclecticsite.be/amorti/verg ... ossing.htm
Vergelijken kan op https://www.eclecticsite.be/amorti/verg ... ossing.htm
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
veje schreef: ↑18 augustus 2022, 13:34 Je betaalt altijd evenveel kapitaal af, ("vaste kapitaalsaflossing") de bijhorende rente zakt bij elke aflossing. Zo betaal je sneller je kapitaal af.
Vergelijken kan op https://www.eclecticsite.be/amorti/verg ... ossing.htm
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Je mag uiteraard wat rekening houden dat je loon erop vooruit gaat, al moet je dit in een realistische zin bekijken natuurlijk. Een loon van een leerkracht zal gaandeweg niet veel meer stijgen (met uitzondering van de loonindexering) terwijl dat van een pas afgestudeerde ontwikkelaar laag start maar na een paar jaar een pak meer kan zijn.Michi schreef: ↑18 augustus 2022, 12:04 Wat betreft het antwoord over het eens nadenken van ons budget tijdens het bouwen: We sparen nu elke maand 2300 euro met de huur (880 euro) reeds betaald. Als we dan onze 2 leningen betalen komen we op een maandelijkse last van 1900 euro. Dan hebben we nog een marge van 400 euro per maand. Ik ben ook nog maar 24 en mijn vriendin 23 jaar en reken er nog op dat mijn en haar loon de komende jaren een beetje zal stijgen.
Is dit een realistisch beeld dat we voor ogen hebben volgens u?
Alvast bedankt voor de reactie!
Natuurlijk moet je het niet te pessimistisch zien, maar bespreek ook eens "wat als een van jullie zonder werk zou vallen?". Een lening van bijna €2.000 / maand is zwaar om te trekken op 1 loon + een uitkering. Werken jullie in een sector die eenvoudig een crisis kan overleven (zoals leerkracht) of kan dat een probleem worden (zoals horeca).
Iets dat hierbij kan helpen (en mogelijk mee kan spelen of je nu zal lenen of niet) is de gratis verzekering gewaarborgd (https://wonenvlaanderen.be/premies/wat- ... orgd-wonen). Deze gratis verzekering vanuit de overheid springt bij bij jobverlies maar heeft wel een aantal voorwaarden die belangrijk zijn om even na te lezen want ze kunnen je keuze beïnvloeden.
Of dit alles haalbaar is, is aan jullie. Jullie moeten oordelen of hier veel rek op zit of niet want de eerste jaren zijn altijd het moeilijkst en er zijn al veel relaties stuk gegaan om het topic "geld". Als je €400/maand zal kunnen sparen maar wel al op je tandvlees zitten, dan moet je je inbeelden of je dit 5 jaar kan volhouden.
Niet voor niets dat veel koppels na de aankoop van een woonst de eerste jaren hun kot bijna niet buitenkomen en de tuin er gedurende 2 jaar uitziet als een oerwoud.
Je kan conservatief gaan kopen en ruim onder budget iets zoeken om zo veel ruimte te hebben om andere dingen te doen of je kan meer risico nemen. Een nieuwbouw neerplanten van ruim €550.000 als 25-jarig koppel in een economisch moeilijke periode is het niet conservatief spelen.
Re: Lenen of niet lenen voor bouwgrond
Beste,SMGGM schreef: ↑18 augustus 2022, 14:23Je mag uiteraard wat rekening houden dat je loon erop vooruit gaat, al moet je dit in een realistische zin bekijken natuurlijk. Een loon van een leerkracht zal gaandeweg niet veel meer stijgen (met uitzondering van de loonindexering) terwijl dat van een pas afgestudeerde ontwikkelaar laag start maar na een paar jaar een pak meer kan zijn.Michi schreef: ↑18 augustus 2022, 12:04 Wat betreft het antwoord over het eens nadenken van ons budget tijdens het bouwen: We sparen nu elke maand 2300 euro met de huur (880 euro) reeds betaald. Als we dan onze 2 leningen betalen komen we op een maandelijkse last van 1900 euro. Dan hebben we nog een marge van 400 euro per maand. Ik ben ook nog maar 24 en mijn vriendin 23 jaar en reken er nog op dat mijn en haar loon de komende jaren een beetje zal stijgen.
Is dit een realistisch beeld dat we voor ogen hebben volgens u?
Alvast bedankt voor de reactie!
Natuurlijk moet je het niet te pessimistisch zien, maar bespreek ook eens "wat als een van jullie zonder werk zou vallen?". Een lening van bijna €2.000 / maand is zwaar om te trekken op 1 loon + een uitkering. Werken jullie in een sector die eenvoudig een crisis kan overleven (zoals leerkracht) of kan dat een probleem worden (zoals horeca).
Iets dat hierbij kan helpen (en mogelijk mee kan spelen of je nu zal lenen of niet) is de gratis verzekering gewaarborgd (https://wonenvlaanderen.be/premies/wat- ... orgd-wonen). Deze gratis verzekering vanuit de overheid springt bij bij jobverlies maar heeft wel een aantal voorwaarden die belangrijk zijn om even na te lezen want ze kunnen je keuze beïnvloeden.
Of dit alles haalbaar is, is aan jullie. Jullie moeten oordelen of hier veel rek op zit of niet want de eerste jaren zijn altijd het moeilijkst en er zijn al veel relaties stuk gegaan om het topic "geld". Als je €400/maand zal kunnen sparen maar wel al op je tandvlees zitten, dan moet je je inbeelden of je dit 5 jaar kan volhouden.
Niet voor niets dat veel koppels na de aankoop van een woonst de eerste jaren hun kot bijna niet buitenkomen en de tuin er gedurende 2 jaar uitziet als een oerwoud.
Je kan conservatief gaan kopen en ruim onder budget iets zoeken om zo veel ruimte te hebben om andere dingen te doen of je kan meer risico nemen. Een nieuwbouw neerplanten van ruim €550.000 als 25-jarig koppel in een economisch moeilijke periode is het niet conservatief spelen.
Bedankt voor de goede raad we zullen het meenemen en hierop onze beslissing proberen te nemen.