Samen met mijn vriendin zijn wij in het proces om een bouwgrond te kopen (onderhandse is reeds getekend, we wachten nu op de notaris voor de notariële akte).

Op dit moment hebben wij een goede spaarcent en kunnen wij de bouwgrond (€183 000,00 incl. bijkomende kosten) meteen betalen en houden wij nog een bedrag (€83 000,00) over. Wij willen, tegen dat wij gaan bouwen, nog een goede spaarcent overhouden voor onvoorziene kosten (een nieuwe auto, droogkast die kapot is, fiets nodig...). Dit komt neer op €50 000,00.
Volgend jaar rond april zouden wij willen beginnen met bouwen (we hebben een architect op het oog en reeds een aannemer die voor ons wil bouwen). Op dit moment schat ik dat het huis (afgewerkt en alles laten doen) +/-€500 000,00 zal kosten (€2 200/m²). Om de kosten te drukken zullen wij helpen waar we kunnen (stenen schouwen, stellingen plaatsen, mortel maken, elektriciteit zelf leggen, vloerverwarming zelf leggen, bovenverdieping nog niet afwerken, afwerking zoveel mogelijk zelf doen...). Ik heb zelf moeite met in te schatten hoeveel wij hiermee kunnen uitsparen, maar ik schat dat dit neerkomt op €+/-75 000,00 (is dit realistisch?)
Ons gezamenlijk inkomen bedraagt €4 800,00. Wij sparen iedere maand met ons twee ongeveer €3 500,00.

Wij twijfelen over twee opties:
Optie 1:
We lenen niets voor de bouwgrond en betalen het volledige bedrag met onze spaarcenten. Na de aankoop houden wij dan op dit moment nog €83 000,00 over. Aangezien we volgend jaar zouden beginnen, kunnen we weer goed sparen tegen dan (ik reken 9 maanden om niet te overmoedig te zijn). Het totaal bedrag dat we dan zouden hebben bedraagt ongeveer €120 000,00 (rekening gehouden met eten, kleren, autoverzekering, vrije tijd...). Van dit bedrag houden wij graag €50 000,00 over. Wij zouden dan €70 000 hebben als eigen inbreng voor de bouwlening.

Optie 2:
We lenen nu €30 000,00 (dit kan meer of minder zijn, naargelang de voordeligheid) voor de bouwgrond en houden dat uitgespaarde bedrag voor de lening van de bouw. We houden dan €113 000,00 over na aankoop bouwgrond; €139 400,00 gespaard tegen dat wij gaan bouwen (gemiddelde lening in rekening gehouden); min €50 000,00 euro om over te houden. Dit komt dan neer op afgerond €90 000,00 om zelf in te brengen voor de lening van de bouw.
Extra vraag bij deze optie: Lenen wij dan beter op korte termijn (+/-€150,00/maand op 25 jaar) of lange termijn (+/-€540,00/maand op 5 jaar)?

Welke optie zou voor ons het voordeligste zijn?

Zeg maar niet alles tegen de bank, en dat je x spaargeld hebt, of je kan minder lenen..

ludo schreef: ↑2 mei 2024, 10:30 Zeg maar niet alles tegen de bank, en dat je x spaargeld hebt, of je kan minder lenen..

Hoe bedoel je?

Op een lening van €30.000 betaal je ca €3.000 aan bankkosten + aktekosten notaris voor de hypotheekstelling etc.
https://www.notaris.be/rekenmodules/kredieten

Daarnaast is er dan een hypotheek op de grond, wat u in een zwakkere situatie zet als je wil gaan onderhandelen met andere banken voor je bouw zelf. Een eventuele andere bank neemt dan hypotheek in tweede rang, wat meestal resulteert in een hogere intrestvoet.

Ik zou de grond direct betalen zonder krediet. Je kan dan in je bankenronde het voordeel uitspelen dat de grond al verworven en betaald is én vrij is van hypotheek.

Dank je wel voor het bericht!

We hebben ergens schrik dat we niet voldoende eigen inbreng zouden hebben als we voor de lening van de bouw zouden gaan.
Op welke manier speelt dit eigenlijk in ons voordeel dat we de bouwgrond reeds hebben?

Is die 500.000 euro inclusief de bouwgrond of kost alleen het gebouw 500.000 euro zonder de bouwgrond?

Ik veronderstel dat jullie nu nog thuis wonen als je 3500 euro spaart op een inkomen van 4800 euro?

Dit is exclusief de bouwgrond. Wij wonen inderdaad op dit moment nog thuis.

Best dat je voor de bouwgrond gaat lenen als het kan. Dat is administratief veel eenvoudiger.

Je moet geen facturen binnenbrengen (met evt extra kosten) om te bewijzen welke kosten je allemaal hebt gemaakt enz.

Ook geen reserveringkosten intrest enz.

Ik snap persoonlijk niet waarom je voor optie 2 zou kiezen.
Er komen toch heel wat kosten voor het afsluiten van deze lening, en het bedrag is zo beperkt dat je opnieuw zal moeten lenen voor je bouw zodat alles zich opnieuw herhaalt.
Facturen indienen tijdens je bouw om schijven op te vragen voor een lening van de bouwwerken is echt niet zo moeilijk.
Onderhandel inderdaad goed met je bank je termijn en reserveringsvergoeding.

Casco is +- 55-60% van de kostprijs. Binnenafwerking +- 25-30% en je technieken (warmtepomp, ventilatie,...) een 15%. Je kan dus max een 15% besparen met wat je opnoemt en dan ga je zelf vrij veel moeten doen en ook de tijd moeten hebben om dit te doen, anders wordt het een 5-jarenplan. Ik hoor vaak mensen zeggen dat ze veel gaan helpen maar vaak laat het werk of de gezinssituatie dit niet toe. Het gevaar als je veel zelf wilt doen, is ook dat je voor alles net iets betere materialen wilt gebruiken omdat je toch al werkuren uitspaart.

Ik hoop dat die 500.000 euro inclusief alle bijkomende kosten en BTW is? Indien ja, zal je een 370-380k moeten lenen, denk ik. Wat toch een afbetaling is van 1800 a 1900 euro aan de huidige rentevoeten. Niet weinig ten opzichte van jullie inkomsten. Indien de kosten in die 500k nog niet zaten, zal de afbetaling nog hoger zijn.

Benodigde som: 680.000
Eigen inbreng: 250.000
Buffer: 50.000 ( mag wel wat lager zijn)

>>> te ontlenen bedrag: 430.000

>>> dan ga je idd 2.000 per maand mogen afbetalen.

Haalbaar? Ja.

Makkelijk? Nee.

Ik zou de grond 100% zonder lening aankopen, is een besparing en geeft ook weeral minder problemen moest het mis lopen tussen jullie; want dit kan altijd gebeuren ...

Ivm die besparingen door zelf te helpen: check eerst maar eens goed bij jullie bouwheer dat deze dat ziet zitten, weinig bouwbedrijven die toelaten dat er iemand tussen de werken wat gaat helpen met stenen en ander materiaal aan te brengen ? Als je met een éénmanszaak werkt kan dit nog wel lukken maar denk echt niet dat dit veel gaat uitsparen.

Zoals hierboven reeds aangegeven toch eens goed nadenken over dat totaalbudget, jullie gaan meer dan de helft van jullie gezamenlijk inkomen aflossen aan de lening. Dat is vrij stevig, niet ondoenbaar maar toch op het randje.

Bouwgrond zou ik zonder krediet aankopen en dan inderdaad stevig blijven doorsparen om startbudget zo hoog mogelijk te krijgen voor start van de bouw.

Succes ermee allesinds!

NS2SN schreef: ↑2 mei 2024, 17:31 Casco is +- 55-60% van de kostprijs. Binnenafwerking +- 25-30% en je technieken (warmtepomp, ventilatie,...) een 15%. Je kan dus max een 15% besparen met wat je opnoemt en dan ga je zelf vrij veel moeten doen en ook de tijd moeten hebben om dit te doen, anders wordt het een 5-jarenplan. Ik hoor vaak mensen zeggen dat ze veel gaan helpen maar vaak laat het werk of de gezinssituatie dit niet toe. Het gevaar als je veel zelf wilt doen, is ook dat je voor alles net iets betere materialen wilt gebruiken omdat je toch al werkuren uitspaart.

Ik hoop dat die 500.000 euro inclusief alle bijkomende kosten en BTW is? Indien ja, zal je een 370-380k moeten lenen, denk ik. Wat toch een afbetaling is van 1800 a 1900 euro aan de huidige rentevoeten. Niet weinig ten opzichte van jullie inkomsten. Indien de kosten in die 500k nog niet zaten, zal de afbetaling nog hoger zijn.

Dit is inclusief BTW en kosten berekend. Aangezien wij nog geen kinderen hebben en ook in het onderwijs staan hebben we veel tijd om te helpen. Goed dat je de tip geeft van de materialen! Wij hebben goed nagedacht over de lening en kunnen dit in onze levensstijl plaatsen.

Goed dat jullie er goed over nagedacht hebben. Vandaar de vraag ook zodat je je niet in een avontuur stort waarvan je later spijt krijgt. Ik wens je er alleszins nog veel succes mee .

Heb je al een grondsondering laten doen? Ik zou dit sowieso laten doen vooraleer je alles initieert want indien je bouwgrond onvoldoende draagkrachtig is, zal dit een impact hebben op de kost van je fundering.

Indien je toch tijd hebt en indien je aannemer daar aan mee wil werken, loont het vaak om zelf je materialen te kopen. Vooral bij de afwerking (keuken, badkamer,...) kun je veel besparen. Zeker indien je je richt op bijvoorbeeld een toonzaalmodel, aankoop faillissement,... Ik zou sowieso alles bijhouden in een meetstaat en zo dicht mogelijk bij je budget blijven. Zoals eerder aangehaald, is het heel verleidelijk om meer uit te geven voor bepaalde details .

Je kan er ook voor opteren om niet voor een algemene aannemer te gaan en alles zelf te coördineren daar spaar je vaak ook heel wat mee uit. Je moet dan wel zelf alle aannemers contracteren en aansturen.