Ik vroeg me af, welkswaar in de "oude" woon bonus, of je er goed aan doet om je lening na 10 jaar te herzien en mogelijks een deel extra af te betalen om dan aan het max van fiscaal voordeel te komen?

Als ik het goed beteken heb, kan je als koppel de eerste 10 jaar 490/maand (2280/persoon/jaar) inbrengen en na 10 jaar 380/maand (760/persoon minder per jaar).
Eerst en vooral, klopt mijn redenering?
En ten tweede, is het dan slim - als je dat kan - om na 10 jaar te zorgen dat je die 380/maand benadert?

Onze eerste woning hebben we maar 7 jaar in gewoond, dus is nooit in me opgekomen, in onze huidige woning zie ik ons wel langer dan 10 jaar wonen...

Even een up-je - als dat hier mag -.

Ben ik echt de enige die dit in gedachten heeft?

Zuiver fiscaal gezien is dat inderdaad een optie als je het kan.
Als je een hypothecair krediet hebt, enkel en alleen voor de belastingaftrek, hoef je niet meer openstaand kapitaal te hebben, zodat je korf gevuld is.
Maar alles hangt van de situatie af:
* Wil/kan je die kapitaalsaflossing doen?
* Hoe hoog is de rentevoet?
* Is het een vaste of variabele rentevoet? (Indien variabele kan het zijn dat de rente daalt en je korf niet meer gevuld is)
* Als je rentevoet niet hoog is, kan je misschien beter je lening houden, en het kapitaal ergens (relatief veilig) beleggen met oog op hogere opbrengst dan je rentevoet.
* Of liever je spaargeld beschikbaar houden voor onverwachte zaken, ipv af te betalen
* etc etc

opletten als deel mandaat is, dat stuk kan je niet inbrengen in aangifte

anonymous schreef: Maar alles hangt van de situatie af:
* Wil/kan je die kapitaalsaflossing doen?
* Hoe hoog is de rentevoet?
* Is het een vaste of variabele rentevoet? (Indien variabele kan het zijn dat de rente daalt en je korf niet meer gevuld is)
* Als je rentevoet niet hoog is, kan je misschien beter je lening houden, en het kapitaal ergens (relatief veilig) beleggen met oog op hogere opbrengst dan je rentevoet.
* Of liever je spaargeld beschikbaar houden voor onverwachte zaken, ipv af te betalen
* etc etc

- Tegen dan kan ik die kapitaalaflossing wel doen, ik ben nog even zoet hoor!
- Rentevoet is 1.95%
- vaste rentevoet
- beleggen, geen sterke daarin, nog nooit echt gedaan, behalve een kasbon of obligatie..
- Spaargeld beschikbaar houden, meer dan 10.000 euro liquide vind ik niet nodig

Laat zeker weten wat je er van vindt, of het al dan niet de moeite is en natuurlijk moet ik rekening houden met hoe de rente tegen dat moment dan is, wat nog erg kan veranderen..

Soja, deel mandaat? Het is een standaard hypothecaire lening, dus geen opsplitsing of zo.

Ik begrijp t niet goed.

In oud systeem is het de eerste 10 jaar toch 3040eu en daarna 760eu minder (dus 2280).

Ofte 253eu / maand x 2 = 506eu en190eu / maand x 2 = 380eu (per koppel).

http://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-wone ... -woonbonus" onclick="window.open(this.href);return false;

2.280€ + 760€ (de eerste tien jaar) = 3.040€
Met twee lenen: 6.080€ = 507€ / maand nodig om fiscaal maximaal te kunnen inbrengen.

Na tien jaar: 2.280€ basisbedrag x 2 personen = 4.560€
= 380€/maand

Wat Reppiepeppie zegt, klopt.

Reppiepeppie, je hebt helemáál gelijk!!!! Excuses!

Echter blijft mijn vraag wel gelijk

Tellen die eerste 7 jaar dat je al fiscale aftrek genoot dan niet mee voor de eerste tien jaar verhoogde woonbonus?
Verder klopt jouw stelling imo. Als je niets met uw geld kan doen dat meer op brengt dan de lening aan % kost, dan is het best om deze vervroegd af te lossen tot enkel het fiscale.

Wij zijn hetzelfde aan het doen, ondertussen is onze lening gezakt van 902€ naar 696€ door vervroegd af te lossen.
Dit wordt liefst zo spoedig mogelijk 507€/maand.

TNTim,

Ik mag hopen van niet! Die eerste 7 jaar was voor een ander huis, andere lening! Ik ga er vanuit van niet, zal nog even mogen zoeken om het zeker te weten, maar dat zou ik wel straf vinden..

En dan kan je weer meer sparen tntim.
Zit je over enkele jaren met een hoop cash...

Veel kennissen van mij, vooral ouderen, hebben precies schrik dat ze ooit zonder geld gaan zitten.
Dat zorgt voor een slecht economie!

Ik ben het tegenovergestelde. De lening is goedkoop, waarom dan terugbetalen? Kan je met je geld niet iets kopen waar je meer rendement uithaalt? Zo heb ik pas een warmtepomp laten zetten (een airco eigenlijk, niet te duur) met combinatie van zonnenpanelen spaar ik zo weer uit op mazout ( die nu heel laag staat, dus ton volledig laten vullen)

@voodoo
Ons plan is om met het geld dat dan vrij zal komen 1/2e in aandelen te steken en 1/2e op te sparen tot we een tweede huis kunnen kopen zonder al te zware lening.

We zullen het zeker niet laten weginflateren op een spaarrekening.

Wij korten de lening vooral af voor de gemoedsrust. Stel dat de crisis verergert en de lonen blijven dalen, dan blijft de lening voor ons relatief makkelijk om dragen.

Centiem, je kan toch niet meesurfen op elk nieuw systeem van woonbonus?

Ik weet het niet zeker, of welk systeem dat 7 jaar geleden was, maar als dit al het vorige was dan zijn je eerste van de 10 jaar 'verhoogde woonbonus 760eu' al voorbij he.

Die verhoogde is voor eerste en enige woning

Reppie, het is voor de enige en eigen woning, toch niet voor de eerste woning?

Edit, ik wou dit toch even zeker weten, het gaat wel degelijk om de "enige" woning, in 2006 dus een woning gekocht en daar 7 jaar gebruik kunnen maken van de verhoogde woon bonus.
In 2013 bovenstaande woning verkocht, lening afgesloten en een ander huis gekocht met nieuwe lening en nu heb ik opnieuw recht op 10 jaar verhoogde woonbonus.
Dit is informatie die ik gekregen heb aan de telefoon van de FOD Financiën.

Goed, ik weet genoeg, als ik kan en er is geen beter alternatief binnen 8 jaar, dan ga ik dus een stuk vervroegd afbetalen.