Dag iedereen,

Ik zit momenteel met een dilemma.

Wij hebben momenteel een lening die nog 9 jaar loopt, we hebben die indertijd afgesloten met een vaste rentevoet van 3.07%.
We zitten momenteel in de situatie dat we de lening zouden volledig kunnen afbetalen.

Nu weet ik niet wat ik best doe:
1. Lening afbetalen
2. Lening herzien en verlengen zodat ik langer geniet van de woonbonus.
3. Lening herzien en loopduur gelijk houden
4. Niets doen

Momenteel overweeg ik optie 2 of weegt het verlengen van de woonbonus niet op tov de extra rente?

fiscaal voordeel niet vergeten.
Hoeveel krijg je nog terug van de fiscus elk jaar door uw lopende lening?

We zitten nog binnen onze eerste 10 jaar dus ik vermoed dat dit nu ongeveer 4200-4300 euro belastingvoordeel is (2 personen). Dit is een ruwe schatting, ik weet dat eigenlijk niet precies.

We zitten sowieso beide in de hoogste belastingsschijf en hebben geen kinderen.

ik vind het altijd jammer dat er nergens héél duidelijk te vinden is wat het exacte voordeel is van het afbetalen van de lening.

Ook wij hebben een lening lopen, die we dit jaar waarsch. gans kunnen afbetalen.

Staat nu aan 1,35%, 1/1/1 variabel.

Maar je moet rekening houden met:

- Rentevoet op spaarrekening
- Belastingsvoordeel
- ...

Wat nog allemaal?

Ik mis altijd duidelijke info. Is het financieël beter alles af te betalen? Of beter om nog wat van de lage rente te genieten, omdat je via het belastingsvoordeel winst maakt? Maar hoeveel winst?

Ik volg dit draadje dus even

steven1 schreef:We zitten nog binnen onze eerste 10 jaar dus ik vermoed dat dit nu ongeveer 4200-4300 euro belastingvoordeel is (2 personen). Dit is een ruwe schatting, ik weet dat eigenlijk niet precies.

We zitten sowieso beide in de hoogste belastingsschijf en hebben geen kinderen.

als je in de eerste jaar zit en minder dan 3 kinderen, kun je max 6080 ingeven (2280 basis + 760 verhoging) (en dat maal 2)
hoogste belastingsschijf is 50 %, dus uw winst is max 3040 euro (ik meen met nog wat gemeentebelasting), dus ik denk dat je zo'n 1.000 euro te hoog inschat

MeOnline schreef:ik vind het altijd jammer dat er nergens héél duidelijk te vinden is wat het exacte voordeel is van het afbetalen van de lening.

Met de spaargids calculator kan je nochtans ook het effect van (verliezen of verlengen) van de woonbonus mee in rekening brengen.

Met de huidige lage rentes kan je zelfs een lening verlengen en toch uiteindelijk minder betalen; de extra interesten zijn lager dan de extra woonbonus. Maar op deze manier subsidieert de staat dan eigenlijk de banken ipv. de ontleners, ik heb dit dus bij mijn herziening niet gedaan, en gewoon m'n maandlast vermindert met behoud looptijd.

Ik lees hier verschillende berichten over je lening verlengen.
Toch mee oppassen: Voor je fiskaal voordeel wordt er steeds gekeken naar de oorspronkelijke lening. Daarom dat er aan de woonbonus niets verandert, als je een herfinanciering doet bij een andere bank. Je historiek gaat gewoon mee.
Als je gaat verlengen, wordt het verhaal natuurlijk omgedraaid.

Ik heb zopas ook de oefening gemaakt. Ik zit ook in een luxepositie, waardoor ik mijn volledige lening zou kunnen afkopen. Normaalgezien moet ik nog een dikke 15jaar afbetalen. Ik heb dus verschillende mogelijkheden:
1/ Volledig afbetalen (het is dom om geld te lenen aan > 3% om het dan op een spaarrekening te zetten aan minder dan de helft van de opbrengst. Ik wil er ook geen risico's mee nemen en in aandelen/fondsen e.d. te steken)
2/ Herfinancieren. Het openstaande kapitaal en resterende looptijd is er niet groot genoeg voor. Kosten zouden te zwaar doorwegen. Bijkomend ook onbekende factor, dat ik betwijfel of ik de volledige looptijd nog ga uitdoen, of mijn huidige woning verkopen/verhuren en iets anders kopen.
3/ Kapitaal aflossen, en enkel het fiscale deel overhouden. Momenteel geniet ik nog van verhoogde woonbonus, dus zou dom zijn om die te verliezen.

Ik heb beslist om voor optie3 te gaan. Hierdoor betaal ik een kleine boete (wederbeleggingsvergoeding) en op einde van de rit bespaart het me een hoop aan intresten.
Binnen een jaar of 2 kan ik dan nogmaals dezelfde oefening doen, daar mijn verhoogde woonbonus dan wegvalt. Afhankelijk van de situatie op dat moment, kan ik dan nog steeds beslissen of ik het volledig afkoop en aan LTS te doen of iets anders koop, of....

Hallo,

Ik zat ongeveer in dezelfde situatie.

Hou er misschien rekening mee dat na je eerste 10 jaar aan maximaal fiscaal voordeel je eventueel aan lange termijn sparen kan beginnen.

Hierbij kan je het hetzelfde bedrag inbrengen als wat je na de eerste 10 jaar van je hypotheek lening zou kunnen inbrengen (let op, dit is ook nog afhankelijk van jou loon)

Alleen zal je hiervoor niet 45%-50% maar slechts 30% (+ gemeente taks) recupereren van de belastingen als ik alles goed verstaan heb.

Ook ik heb verstaan dat als je huidige hypotheek lening nu zou verlengen, die extra jaren niet noodzakelijk aan het oude woonbonus tarief zullen zijn

Mvg

Bedankt voor alle reacties!!!!

Dus als ik het goed begrijp, in mijn geval:

-Lening herzien (zelfde termijn) is interessant indien de kosten voor herzien opwegen tov goedkopere rente
-Lening niet verlengen anders behoud ik niet het oude systeem van de woonbonus
-Als mijn eerste 10 jaar aan maximaal fiscaal voordeel erop zitten kan ik eventueel overwegen om de lening af te kopen als de huidige spaarrente nog steeds lager is dan de rente op mijn hypotheek
-Eventueel deel van de lening afbetalen maar waarbij ik nog optimaal kan genieten van de woonbonus voor de totale duur van de lening

Ik maak dus een afspraak met mijn een paar banken om te onderhandelen over mijn hypotheekrente