Lening vakantiewoning

Bericht door **PieterjanV** » 9 februari 2019, 15:58

Beste Forumleden,

Ik en mijn partner hebben een vakantiewoning (geen domicilie, wel eerste eigendom) aangekocht voor het bedrag van 140 000€.

We kunnen hiervan tot 100 000€ zelf inleggen.
Nu had ik graag geweten wat de beste fiscale situatie voor mij is.

Woonbonus niet van tel enkel lang termijn sparen.

Ik vermoed dus dat ik 75 270 moet lenen op de korf te vullen.
Mijn voorstel bij de bank is op heden 0,99% op 10 jaar tot max. 112 000€

Tot zover versta ik het redelijk goed. (Verbeter me gerust als ik fout ben)
Nu zit ik nog in twijfel over de interest aftrek op uw kadastraal inkomen.

Leen ik tot ik evenveel interest aftrek heb als kadastraal inkomen?
Is deze aftrek op het niet geïndexeerde/geïndexeerde of op de onroerende voorheffing?

Kan ik de interest volledig aftrekken?
Zou ik termijn langer nemen dan 10 jaar?

Verdere gegevens:
-Leeftijd 24 & 26
-Huren nu woning van mijn ouders aan 500€ per maand en verhuren hier een deel van in vakantieverhuur (betaald de huur meer dan terug)
-Vakantiewoning is dus eerste woning maar maar niet onze verblijfplaats
-Lonen samen 3500 netto+-
-Eerste jaren niet verhuren of weinig daarna wel bedoeling om het te verhuren waarschijnlijk.
-Plannen om binnen 5 jaar +- pand te kopen om op te knappen om te verhuren/verkopen (en dit met regelmaat)

Verdere gegevens nodig van ons roep gerust.

Dank bij voorbaat

Bericht door **Frederic** » 9 februari 2019, 18:13

PieterjanV schreef: ↑9 februari 2019, 15:58 Beste Forumleden,

Ik en mijn partner hebben een vakantiewoning (geen domicilie, wel eerste eigendom) aangekocht voor het bedrag van 140 000€.

We kunnen hiervan tot 100 000€ zelf inleggen.
Nu had ik graag geweten wat de beste fiscale situatie voor mij is.

Woonbonus niet van tel enkel lang termijn sparen.

Ik vermoed dus dat ik 75 270 moet lenen op de korf te vullen.
Mijn voorstel bij de bank is op heden 0,99% op 10 jaar tot max. 112 000€

Tot zover versta ik het redelijk goed. (Verbeter me gerust als ik fout ben)
Nu zit ik nog in twijfel over de interest aftrek op uw kadastraal inkomen.

Leen ik tot ik evenveel interest aftrek heb als kadastraal inkomen?
Is deze aftrek op het niet geïndexeerde/geïndexeerde of op de onroerende voorheffing?

Kan ik de interest volledig aftrekken?
Zou ik termijn langer nemen dan 10 jaar?

Verdere gegevens:
-Leeftijd 24 & 26
-Huren nu woning van mijn ouders aan 500€ per maand en verhuren hier een deel van in vakantieverhuur (betaald de huur meer dan terug)
-Vakantiewoning is dus eerste woning maar maar niet onze verblijfplaats
-Lonen samen 3500 netto+-
-Eerste jaren niet verhuren of weinig daarna wel bedoeling om het te verhuren waarschijnlijk.
-Plannen om binnen 5 jaar +- pand te kopen om op te knappen om te verhuren/verkopen (en dit met regelmaat)

Verdere gegevens nodig van ons roep gerust.

Dank bij voorbaat

Je zit quasi goed.
Die 75270 is ietwat geïndexeerd.
78440 voor lening in 2019.

Je moet zoveel niet lenen, dit is het max dat in aanmerking komt om je korf te vullen. Je moet zien aan 2280 kapitaal voor elk te geraken. Je moet dus zoveel lenen volgens de termijn die je zelf wilt totdat die 2280 voor elk bereikt is, rekening houdend met een max lening van 78440 €.

Je kan daar dus zelf mee spelen tot je een aflossing hebt die je aanstaat of een intrestlast hebt die door de aftrek teniet wordt gedaan.

Wat betreft het ki, daar zijn de intresten op de lening onbeperkt aftrekbaar. Afhankelijk van het ki van de woning, kan je de aftrek berekenen. In tax calc kan je dit simuleren. Als het ki niet te hoog is, dan zal bovenstaande krediet van 78440 waarschijnlijk wel alle lasten dekken, maar dit moet je simuleren ...

In het opzicht van een latere aankoop eigen woning, zou ik aanraden om iets meer te lenen, zodat je nog een deftige inleg hebt later voor je eigen woning. (Mocht de rente gestegen zijn tegen dan)

Bericht door **Roo** » 9 februari 2019, 21:35

In huidige tijden: zo lang en zoveel mogelijk lenen als mogelijk. Rente staat laag en het is niet moeilijk om bestaande cash meer dan 2% per jaar te laten opbrengen. Kosten (akte notaris, etc) moeten sowieso gemaakt worden, of je nu 25.000 leent of 200.000.

Bericht door **Frederic** » 9 februari 2019, 22:09

Zoals roo zegt inderdaad zolang mogelijk lenen. Natuurlijk zal het vanwege het grensbedrag niet mogelijk zijn om heel lang te gaan en de korven toch tot 2280 elk te vullen. Toch moet je afwegen of je toch niet beter nu lang leent met goedkope rente. Dit kan betekenen bv 5 jaar langer nemen, maar hierdoor de korven niet vol krijgen. Dit met het oog op hogere rentes ten tijde van aankoop eerste woning ... Het is allemaal gissen, binnen 5 jaar kunnen ze nog laag staan.

Bericht door **lucas123** » 10 februari 2019, 11:00

het is niet moeilijk om bestaande cash meer dan 2% per jaar te laten opbrengen

Hoe kan ik dat doen ? (En zonder risco's om mijn geld te verliezen he)

Bericht door **PieterjanV** » 10 februari 2019, 12:39

Bedankt voor de reacties!

Dus misschien overwegen om op 12 of 15 jaar te gaan lenen.

Het kadastraal inkomen is 302€ x 1,82 x 1,4: 769€ onroerende voorheffing.

Dus ik zou per jaar aan 769€ interesten moeten komen om de onroerende voorheffing volledig te neutraliseren?

Bij een lening van 78440€ op 10 jaar aan 0,99% kom ik op 3960€ interesten.

Bijkomende vraag: Als ik de woning binnen de 10 jaar verkoop dan verlies ik de neutralisatie van de onroerende voorheffing?

Heb nog een inkomen van verhuur bestaande vakantiewoning (Divers inkomen 2000€/jaar). Telt dit ook mee voor de korf van 2280 te vullen?

Bericht door **platin** » 10 februari 2019, 12:58

Als ik lees 3500 € netto.
Anderen schrijven dan 2280 € aftrekbaar per persoon.
Dit is wel afhankelijk van inkomen.
3500 *12 = 42000.

Langetermijnsparen van AG Insurance is flexibel.

U bepaalt zelf hoeveel u spaart.
Hebt u een netto belastbaar inkomen van 35.620 euro of meer, dan kunt u dit jaar een maximumbedrag van 2350 euro sparen. Uw belastingvoordeel is dan 705 euro.
Bedraagt uw netto belastbaar inkomen minder dan 36.227 euro, dan is dit jaar het maximale spaarbedrag voor u 176,40 euro + 6 % van uw netto belastbaar inkomen.

Bericht door **Roo** » 10 februari 2019, 14:18

lucas123 schreef: ↑10 februari 2019, 11:00
het is niet moeilijk om bestaande cash meer dan 2% per jaar te laten opbrengen
Hoe kan ik dat doen ? (En zonder risco's om mijn geld te verliezen he)

Voor niks gaat de zon op. Eerst en vooral niet naar de bank luisteren en dus niet investeren in hun fondsen. Risico's heb je altijd, al is het maar risico dat een grootbank failliet gaat.

Ik vind het dus persoonlijk een beetje belachelijk om "zonder risico's" te komen toeteren.

Een gediversifieerd aandelenfonds is alvast geen slecht begin.

Bericht door **Frederic** » 10 februari 2019, 19:04

platin schreef: ↑10 februari 2019, 12:58 Als ik lees 3500 € netto.
Anderen schrijven dan 2280 € aftrekbaar per persoon.
Dit is wel afhankelijk van inkomen.
3500 *12 = 42000.

Langetermijnsparen van AG Insurance is flexibel.

U bepaalt zelf hoeveel u spaart.
Hebt u een netto belastbaar inkomen van 35.620 euro of meer, dan kunt u dit jaar een maximumbedrag van 2350 euro sparen. Uw belastingvoordeel is dan 705 euro.
Bedraagt uw netto belastbaar inkomen minder dan 36.227 euro, dan is dit jaar het maximale spaarbedrag voor u 176,40 euro + 6 % van uw netto belastbaar inkomen.

Er is een verschil tussen netto en belastbaar netto.

Hun lonen zijn netto 3500 €, echter dat betekent dat hun belastbaar netto rond de 6000 à 7000 zal liggen.
= 6000 x 12 = 72000 /2 = 36000 €

Zij hebben ruim voldoende om beiden 2280 in te brengen. Lange termijnsparen voor woningen is 2280, dit terwijl dit voor pensioenspaarfondsen inderdaad een honderd en een beetje meer is.

Bericht door **Frederic** » 10 februari 2019, 19:25

PieterjanV schreef: ↑10 februari 2019, 12:39 Bijkomende vraag: Als ik de woning binnen de 10 jaar verkoop dan verlies ik de neutralisatie van de onroerende voorheffing?

Heb nog een inkomen van verhuur bestaande vakantiewoning (Divers inkomen 2000€/jaar). Telt dit ook mee voor de korf van 2280 te vullen?

Ik begrijp je vraag niet.

Die 2280 kan enkel gevuld worden met kapitaal van een bestaande lening voor een niet eigen woning.

Inkomsten van seizoensverhuur moeten bij mijn weten anders aangegeven worden. Ze moeten dus effectief aangegeven worden voor het volledige bedrag en daarop wordt je belast. Ik ben het niet volledig zeker, maar denk dat het zo is.

Continue verhuur vb voor huisvesting huurder, is het ki voldoende.

Het zijn intresten van een lening die het ki teniet doen, echter denk ik niet dat intresten het inkomen van seizoensverhuur teniet doen. Ik weet het ook niet zeker.

Bericht door **PieterjanV** » 11 februari 2019, 15:06

Frederic schreef: ↑10 februari 2019, 19:25
PieterjanV schreef: ↑10 februari 2019, 12:39 Bijkomende vraag: Als ik de woning binnen de 10 jaar verkoop dan verlies ik de neutralisatie van de onroerende voorheffing?

Heb nog een inkomen van verhuur bestaande vakantiewoning (Divers inkomen 2000€/jaar). Telt dit ook mee voor de korf van 2280 te vullen?
Ik begrijp je vraag niet.

Die 2280 kan enkel gevuld worden met kapitaal van een bestaande lening voor een niet eigen woning.

Inkomsten van seizoensverhuur moeten bij mijn weten anders aangegeven worden. Ze moeten dus effectief aangegeven worden voor het volledige bedrag en daarop wordt je belast. Ik ben het niet volledig zeker, maar denk dat het zo is.

Continue verhuur vb voor huisvesting huurder, is het ki voldoende.

Het zijn intresten van een lening die het ki teniet doen, echter denk ik niet dat intresten het inkomen van seizoensverhuur teniet doen. Ik weet het ook niet zeker.

Nog twee dingen dien niet helemaal duidelijk zijn.

1. Als ik de woning verkoop komende jaren verlies ik dan het voordeel van neutralisatie?

2. Het niet geindexeerd kadastraal inkomen is 302€, hoeveel interesten moet ik dan hebben per jaar om dit volledig te neutraliseren?

Bericht door **Frederic** » 11 februari 2019, 15:25

PieterjanV schreef: ↑11 februari 2019, 15:06 Nog twee dingen dien niet helemaal duidelijk zijn.

1. Als ik de woning verkoop komende jaren verlies ik dan het voordeel van neutralisatie?

2. Het niet geindexeerd kadastraal inkomen is 302€, hoeveel interesten moet ik dan hebben per jaar om dit volledig te neutraliseren?

1) waarover heb je het? Bedoel je de neutralisatie van je ki via je intresten? Als je verkoopt heb je geen ki meer in te geven en ook geen lening meer, ik begrijp niet wat je bedoelt?

2. Zo'n laag kiis zeker neutraliseerbaar met een lening van rond het grensbedrag.

Bericht door **PieterjanV** » 11 februari 2019, 20:09

Frederic schreef: ↑11 februari 2019, 15:25
PieterjanV schreef: ↑11 februari 2019, 15:06 Nog twee dingen dien niet helemaal duidelijk zijn.

1. Als ik de woning verkoop komende jaren verlies ik dan het voordeel van neutralisatie?

2. Het niet geindexeerd kadastraal inkomen is 302€, hoeveel interesten moet ik dan hebben per jaar om dit volledig te neutraliseren?
1) waarover heb je het? Bedoel je de neutralisatie van je ki via je intresten? Als je verkoopt heb je geen ki meer in te geven en ook geen lening meer, ik begrijp niet wat je bedoelt?

2. Zo'n laag kiis zeker neutraliseerbaar met een lening van rond het grensbedrag.

1) Nevermind

domme vraag, kan inderdaad geen KI aftrekken als ik geen lening meer heb

2) Oke!

Ik hou jullie op de hoogte wat het zal worden.

Heb nu 0,99% op 10 jaar, denk je dat ik nog beter kan vinden?

Bericht door **PieterjanV** » 19 februari 2019, 21:37

PieterjanV schreef: ↑11 februari 2019, 20:09
Frederic schreef: ↑11 februari 2019, 15:25

1) waarover heb je het? Bedoel je de neutralisatie van je ki via je intresten? Als je verkoopt heb je geen ki meer in te geven en ook geen lening meer, ik begrijp niet wat je bedoelt?

2. Zo'n laag kiis zeker neutraliseerbaar met een lening van rond het grensbedrag.
1) Nevermind domme vraag, kan inderdaad geen KI aftrekken als ik geen lening meer heb

2) Oke!

Ik hou jullie op de hoogte wat het zal worden.

Heb nu 0,99% op 10 jaar, denk je dat ik nog beter kan vinden?

Lening aangegaan bij KBC voor 80 000 aan 0,99 op 10 jaar, vrij van brandverzekering.

Bedankt voor de info!

Lening vakantiewoning

Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Re: Lening vakantiewoning

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!