Hey allemaal,

Ik zet met een serieus dilemma. Even kort mijn situatie schetsen:

Huidige lening loopt bij ING. Dit voor nog 15 jaar resterend met een jaarlijks herzienbare rentevoet (1/1/1). Momenteel staat deze op 1.33 procent. Elke jaar in september is er een herziening. Een heel mooie rentevoet natuurlijk.

Maar door de aanhoudende dalende vaste rentevoeten ben ik toch eens bij Crelan mijn licht gaan opsteken. Gezien ons goed dossier kon hij me een heel mooie vaste rentevoet van 1.52 procent aanbieden op 15 jaar.

Doordat we de kosten zouden mee lenen zou dit met een maandaflossing komen van een kleine 1100 euro. Momenteel betalen we bij ING 1050 euro per maand af. Grote boosdoener van die extra maandelijkse last is uiteraard de kosten die de verandering van bank met zich mee brengen.

De SSD bij Crelan is ook nog eens een kleine 10 euro per maand goedkoper voor ons beide, wat komt op een besparing op dit gebied van 1800 euro op 15 jaar.

Nu ben ik mij ervan bewust dat de huidige rentevoet 1/1/1 niet direct zal beginnen stijgen, maar de vraag is wat dat binnen een paar jaar zal geven, laat staan binnen 10 jaar. Wanneer onze oorspronkelijke rentevoet van 2.35 procent toch ooit verdubbelt naar 4.7 procent betalen we maar liefst 14xx euro per maand af.

Wat zouden jullie doen? Klein nadeeltje van Crelan is dat we Fidelio moeten worden ( aankoop van ongeveer 1000 euro ''aandelen")

Alvast bedankt!

Met een vaste rentevoet ben je volgens mij altijd beter af. Zo weet je waar je staat..
Is er nietegenstaande die vaste rentevoet alsnog een andere bank die je een nog lagere rentevoet kan geven, kan je altijd overstappen. Je kan op die manier altijd de rekening /winst maken, wat je met een variabele rentevoet niet hebt, gezien je niet weet wat de toekomst met rentevoeten gaat doen,en of je meer moet gaan betalen.
Het is altijd beetje kiezen tussen " gokken " of " zekerheid "

Of je ingaat op zo'n voorstel, zal je uiteindelijk zelf moeten beslissen.
Zoals Ludo al zei: Verkies je gemoedsrust of neem je risico?

Maar stel jezelf ook eerst enkele andere vragen, zoals:
1/ Denk je die 15 jaar nog volledig uit te doen?
=> Stel je gaat nu in op die herfinanciering en betaalt die kosten. Binnen 2 jaar beslis je om je huidige woning te verkopen en iets nieuws aan te kopen. De huidige lening wordt vereffend. Je hebt wel de kosten erin gestoken, die nu niets meer zullen opbrengen.

2/ Doordat je laatste tijd de rente sterk gedaald is, en je dus minder maandelijks moest aflossen, heb je meer kunnen sparen? Ook in de nabije toekomst (zolang deze laag blijven). Het kan zijn dat binnen enkele jaren de rentevoeten terug lichtjes stijgen, maar de vooruitzichten geven nu niet echt aan dat die terug onmiddellijk naar 4% zouden gaan. Zolang de rente laag blijft, doe je voordeel.
Stel dat ze terug zouden stijgen, kan je dat uitgespaarde geld gebruiken om kapitaal af te lossen waardoor je weer minder rente betaalt...

Aandelen kopen van Crelan zie ik persoonlijk niet als een nadeel, je krijgt er ook een dividend op dat vrijgesteld is van roerende voorheffing.
Stel:
je koopt voor 1000 € aandelen, met bijvb dividend van 3,5 % => 35 €/jaar - 30 kosten/jaar voor fidelio => 5 € winst & gratis rekeningen;
2000 € aandelen, dividend 3,5 % => 70 €/jaar - 30 € kosten/jaar => 35 € winst;... tot max 4000 € aandelen => 110 € winst

met welk een rekening haal je netto 110€ rente met een kapitaal van 4000 €???

lean schreef:... met welk een rekening haal je netto 110€ rente met een kapitaal van 4000 €???

Nemea termijnrekening 5 jaar : 120€ jaarlijkse netto rente

iejoor schreef:

lean schreef:... met welk een rekening haal je netto 110€ rente met een kapitaal van 4000 €???

Nemea termijnrekening 5 jaar : 120€ jaarlijkse netto rente

Okee, dat zal wel juist zijn. Maar krijg je daardoor be Nemea een betere rentevoet op een lening?

Yargo schreef: Maar door de aanhoudende dalende vaste rentevoeten ben ik toch eens bij Crelan mijn licht gaan opsteken. Gezien ons goed dossier kon hij me een heel mooie vaste rentevoet van 1.52 procent aanbieden op 15 jaar.

mooi tarief yargo, voer je dit ook in op onze site?
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... geven.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik heb ze zelf ook. Het minimum dat toen nodig was om hun fidelio rentevoet te krijgen. Echter je moet vind ik zoiets altijd meerekenen in uw vergelijking. Want ergens is dat een contradictie .. om geld te lenen moet je eerst afgeven en voor lange tijd vastzetten. Als je geld over had om te 'beleggen' moet je niet (zoveel) gaan lenen é .
Ik ben dus helemaal eens met topic starter die spreekt over een 'klein nadeeltje'
Het dividend is dan wel belastingvrij met de huidige spelregels... maar de huidige spelregels zeggen ook dat er geen gewaarborgd dividend is maar wel een plafond van 6%. En de tsjeven hebben dan wel de staatsgarantie voor 'coöperatieve aandelen die voor het grote deel beleggen in banken' in het leven geroepen voor 'hun' arco ... maar of crelan lid is?? (je moet het maar willen, gaan betalen voor arco)

je koopt voor 1000 € aandelen, met bijvb dividend van 3,5 % => 35 €/jaar - 30 kosten/jaar voor fidelio => 5 € winst & gratis rekeningen;
2000 € aandelen, dividend 3,5 % => 70 €/jaar - 30 € kosten/jaar => 35 € winst;... tot max 4000 € aandelen => 110 € winst

Stel dividend 0.2%, stel 25% roerende voorheffing ... je kan veel stellen maar als je kan voorspellen mag je mijn aandelen inkopen
Wat ik wel kan stellen is dat een gratis rekening niets voorstelt. Die vind je bij zo goed als alle banken.

Wat zouden jullie doen? Klein nadeeltje van Crelan is dat we Fidelio moeten worden ( aankoop van ongeveer 1000 euro ''aandelen")

Ik begrijp nog niet goed waarom je toen wel 1/1/1 kiest en nu ineens zekerheid wil met een vaste. (dan verwacht ik eerder 10/5/5
of 3/3/3 of deel vast en deel variabel).
Misschien een goed idee om bij ING een vaste vragen?..door extra kosten van notaris/hypotheek (specialisten moeten mij maar tegenspreken) die wegvallen ga je zelfs voordeliger zijn ook al is hun rentevoet minder scherp. Zeker als je de kosten ook nog is wil bijlenen. Ook SSV heb je niet in eenmalige premie gedaan blijkbaar (is nochtans het goedkoopste) en daar is ING inderdaad niet goed in (hebben daar ook een systeem met risicopremie, waarbij bedrag SSV sterk kan stijgen en tot 2/3 van de lening moet worden betaald, hoop voor u dat u dat niet hebt genomen)

iejoor schreef:

lean schreef:... met welk een rekening haal je netto 110€ rente met een kapitaal van 4000 €???

Nemea termijnrekening 5 jaar : 120€ jaarlijkse netto rente

Als je geluk hebt. In het andere geval mag je gaan aanschuiven bij de Maltese overheid met hun depositogarantie om je inzet terug te krijgen