Dag iedereen,

Situatie:
Lopende lening van nog +-80k op 13j 1,74% (woonbonus, nog 2j hoger tarief) , geschatte waarde huis 350-375k.
Wij hebben een bouwgrond gezien (waarde 125k) waar we interesse in hebben.
Totale bouw+grond hadden we een 450k in gedachten (incl kosten)

Hoe pakken we dit het beste aan? Na wat contact met firma's lijkt het er toch op dan bouwen 1,5-2j in beslag neemt (plannen + bouw). Dit is nog een hele periode dus het huis verkopen kunnen we nog niet? Niemand gaat 2j wachten op een huis. Dus hier kunnen we pas aan beginnen bij start bouw? (1j overbrugging is nog te doen als je de juiste koper vindt)

Dus eerste piste was om nu een lening aan te gaan voor de bouwgrond, blijkbaar wil de bank enkel een lening geven voor de waarde grond, de extra kosten +- 20k moeten we zelf kunnen financieren (klopt dit? kan je deze niet meelenen?) 16k grondkosten + 4k hypotheekkosten.
Voor deze lening heb ik 1,643% op 20j vast gekregen bij de huidige bank, nog niet verder gekeken.
1,226% voor 3/3/3
(schuldsaldo lijkt ook verplicht?)

Mocht dit gebeurd zijn, dan hebben we grond, maar nog steen gelegd
Daarna kunnen we dus niet anders dan een overbruggingskrediet nemen?
Worst case scenario, huis is 350k waard ipv 375k, 90% in overbrugging krijgen we dan wss?
=> 315k
Hier trekken ze dan eerst de lopende lening af? Of niet?
Als ze dit wel doen hebben we geen fiscaal voordeel meer.
Er vanuit gaande dat ze dit doen 315-80= 235k (ook in schijven op te nemen en pas interest betalen na opname veronderstel ik)
Hiermee moeten we dan alles bouwen, terwijl initieel voorzien was dat we 300k in de bouw gingen steken (150k grond), dus we moeten wederom een nieuwe lening aangaan voor het huis (weer hypotheekkosten+notaris), hier moeten we meer gaan lenen dan verwacht want er zit nog een 35k die we na verkoop huis meer gaan hebben (verschil OB krediet en waarde huis)

lening grond 125k, lening huis 75k, totaal van 190k lening (-35k indien huis verkocht is)

nu lijkt mij dit toch niet optimaal
- 2x hypotheekkosten
- fiscale aftrekbaarheid stopt en start
- ob krediet is duur?

mocht bij ob krediet onze initiële lening toch blijven doorlopen, dan moeten we niet extra gaan lenen, maar gaan we dit bedrag wel maar te besteden hebben na verkoop huis. (+ lening loopt momenteel aan 1,74%)
de nieuwe lening zou wss een goedkopere rente hebben, maar de hypotheekkosten etc doen dit te niet?
(kan/mag een lening doorlopen? gezien we het huis gaan verkopen en geld gebruiken daarna in nieuwbouw)

Ik zie door de bomen het bos niet meer
Zijn er hier mensen die mij aub op het juiste pad kunnen helpen.
Ik krijg wel info van de banken, maar de financieel voordelige info ga ik toch van ergens anders moeten halen denk ik
Kosten zijn onvermijdelijk in België, maar een beetje optimalisatie zou toch leuk zijn

alvast bedankt! sorry voor de grote tekst

mvg
Kenny

Wij zaten in een gelijkaardige situatie: we wonen momenteel in mijn appartement, openstaande lening nog een jaar of 10, en wij wilden ook gaan bouwen.

We hebben vorig jaar de bouwgrond gekocht en hiervoor 100% geleend, maar alle kosten zelf betaald. Nu gaan we bouwen met een sleutel-op-de-deur firma, in houtskelet. Bouwtijd is 16 weken van start tot oplevering. Mijn appartement is verkocht, wordt beschreven ongeveer gelijktijdig met de akte van onze nieuwbouw. Ik heb een afspraak met de koper dat wij er nog 16 weken tot de oplevering van de nieuwbouw mogen blijven wonen. Gelukkig zelfs nog gratis, dus dat is een extra meevaller.

Dus geen miserie met een overbruggingskrediet etc, goede voorwaarden voor de lening omdat het huis bijna passief is, en geen lange periode met een dubbele afbetaling van oude en nieuwe woning. Ik betaal nu wel nog de lening van het appartement en de bouwgrond samen (met 1 loon zelfs, want vriendin studeert nog), maar dat is nog maar enkele weken.