Situatie:

Onlangs voor de tweede keer in twee jaar hypothecair krediet herzien.
We betalen ongeveer 150€/maand minder, maar wel twee jaar langer. Een aanzienlijk kortere looptijd zou een verhoging van het maandbedrag betekenen en dit wou ik niet - anderzijds was het ironisch genoeg interessanter om iets langer te lenen dan om bvb de einddatum te proberen behouden: we vallen immers onder de vorige woonbonus en door langer te lenen genieten we dus langer van belastingsaftrek. De rentevoet was zo laag dat het dus interessanter was om op 20 jaar te lenen ipv 18 jaar.

Nu betekent dit concreet dat we de eerste 18 jaar 150€ per maand besparen - maar na 18 jaar betalen we wel twee jaar langer het volledige maandbedrag. Tegen dan zullen er mogelijk twee studerende kinderen zijn, dus dat is toch een aanzienlijk nadeel van de nieuwe looptijd.

Dus wil ik ergens op een "geautomatiseerde manier" dit bedrag maandelijks opzijzetten. Nu is de beleggingshorizon dus ongeveer 18 jaar en de rente op de spaarboekjes is zo stilletjesaan naar nul aan het neigen. Dus zou het misschien interessant zijn om dit bedrag maandelijks in één of meerdere fondsen te stoppen. Op 18 jaar zou het rendement toch steeds groter moeten zijn dan het geld gewoon op een spaarboekje te parkeren.

Ik wil dit liefst zo "automatisch" mogelijk laten gebeuren, het lijkt me immers gevaarlijk dat deze gewoonte zou gaan verwateren.
Pensioensparen lijkt me in dit opzicht niet zo interessant omdat het geld niet na 18 jaar - of zo nodig vroeger - beschikbaar wordt en omdat ik vrees dat men ooit wel eens de spelregels mbt pensioensparen zal veranderen terwijl je er dan al tientallen jaren inzit.

Graag jullie suggesties en ideeën.

hey, kijk even naar mijn reactie op periodiek-beleggen-bij-rabo-t16284-15.html#wrap" onclick="window.open(this.href);return false;
daar heb ik een aantal banken opgelijst waar je kan "periodiek beleggen"

@ Grm: als ze de spelregels van het pensioensparen kunnen veranderen, dan kunnen ze toch ook die regels voor de fiscale aftrek van de woonbonus veranderen? Dus in dit opzicht is het toch niet zo héél verstandig om bewust 2jaar langer af te korten? Of ben ik zo verkeerd?

Normaal gezien ben ik geen grote voorstander van grootbanken en hun fondsen maar ik dit geval zou ik toch BNPParibas Fortis' Flexinvest plan durven aanraden. Binnen dat plan kan je op regelmatig tijdstippen, zelfs voor een beperkt bedrag, beleggen. In dit concreet geval zou ik gaan voor een van de Quam fondsen: een fonds waarvan de samenstelling gestuurd wordt door een computer model waardoor emoties uitgeschakeld worden. Deze fondsen hebben niet het beste opwaarts potentieel maar ze beschermen wel tegen een stevige neerwaartse correctie (kunnen tot het volledige bedrag omzetten in cash).
Essentieel is wel dat u de instapkosten sterk herleidt. Discussieer dan ook stevig met de bank.

bertVW schreef:@ Grm: als ze de spelregels van het pensioensparen kunnen veranderen, dan kunnen ze toch ook die regels voor de fiscale aftrek van de woonbonus veranderen? Dus in dit opzicht is het toch niet zo héél verstandig om bewust 2jaar langer af te korten? Of ben ik zo verkeerd?

Ik kan me natuurlijk enkel baseren op hetgeen op dit moment geldt. Maar net door het opzijzetten van de besparing die we nu maandelijks doen, zouden we perfect in staat moeten zijn vervroegd terug te betalen mocht de situatie veranderen.

Belca2 schreef:Normaal gezien ben ik geen grote voorstander van grootbanken en hun fondsen maar ik dit geval zou ik toch BNPParibas Fortis' Flexinvest plan durven aanraden. Binnen dat plan kan je op regelmatig tijdstippen, zelfs voor een beperkt bedrag, beleggen. In dit concreet geval zou ik gaan voor een van de Quam fondsen: een fonds waarvan de samenstelling gestuurd wordt door een computer model waardoor emoties uitgeschakeld worden. Deze fondsen hebben niet het beste opwaarts potentieel maar ze beschermen wel tegen een stevige neerwaartse correctie (kunnen tot het volledige bedrag omzetten in cash).
Essentieel is wel dat u de instapkosten sterk herleidt. Discussieer dan ook stevig met de bank.

Bedankt voor de tip, maar ik heb een aantal banken waar ik mij kan in vinden, en een aantal waar ik me helemaal niet kan in vinden (wegens slechte ervaringen in het verleden). Fortis staat met stip op één in het 'nooit meer' lijstje.

Het kan dus bij Rabobank, Deutsche bank en Keytrade. Bij die eerste twee hebben we al een gezamenlijke rekening, dus dat maakt het net iets handiger. Hoewel rabobank al lang niet meer bij de top spaarbanken behoort, vind ik het wel een 'eerlijke' bank in mijn ervaring. Alleen jammer dat het niet geautomatiseerd kan - en zit er bljkbaar ook nog niet aan te komen als ik andere threads lees.