Groot dilemma: We kochten vorig jaar onze nieuwbouwwoning en betalen ondertussen iets meer dan een jaar aan onze lening. Nu hebben we wat geld op overschot staan die we kunnen beleggen (risico) of reeds een deel afbetaling aan onze lening.

Als we afbetalen aan onze lening zakt ons maandbedrag met 215€ en doen we op de resterende tijd een winst van 8500€ (afgerond). Nu prefereert de bank dat we gaan beleggen met een winstbelang van 2 à 3%. Een berekend risico maar daar geloof ik niet in.

Wat zouden jullie doen? De maandelijkse last afkorten of wachten we nog een jaartje en pompen we er nog 10.000€ extra in bij de terugbetaling?

Zou je kunnen meedelen om wat voor bedrag het hier gaat? Want een verschil van €215/m is inderdaad wel wat...

De bank zal wel willen dat je bij hen producten koopt om te beleggen. Dan mogen ze nog eens beheerskosten en mogelijks instapkosten aanrekenen.

Natuurlijk wil de bank een lening verkopen ipv een krediet te moeten verliezen.
Ik ken de reden van je geldoverschot niet, maar als het komt door te sparen, dan ga je na een vervroegde afbetaling nog meer kunnen sparen. Dat geld zou je bv ook periodiek kunnen beleggen.
Je spreekt over 10.000 euro per jaar sparen. Mooie bedragen.

Ik zelf zou misschien overwegen om een appartement / woning te kopen om te verhuren. Maar ik geloof dan ook in wat ik ken en van de beurs ken ik niet te veel...

Ik deed dit niet zo.
Eerst lening vervroegd afbetaald met spaargeld waardoor aflossing zakte en ik meer kon sparen.
Daardoor kon ik de volgende keer sneller aflossen...

Pas nadat bedrag voor fiscale optimalisatie is bereikt van de woonbonus ben ik gestart met beleggingsplan/fonds.

Ons plan ligt ook in lijn met wat Bart zegt, eerst sparen om van dat mandaat af te geraken om daarna te beleggen. Al kan je je anderzijds wel afvragen of je met de huidige rentevoeten misschien niet beter de looptijd gewoon uit doet.

Tenzij je een beperkt bedrag geleend hebt neem ik aan dat je toch redelijk wat geld aan de kant hebt staan. Misschien is het beter nog wat door te sparen en binnen een jaar of twee te bekijken of je daarmee iets kan kopen voor verhuur?

Ik zou het nog anders doen:

Het mandaat is niet fiskaal aftrekbaar, dus het speelt geen rol of dat nu lang loopt of niet.
Betaal (een deel van) dat mandaat vervroegd terug, maar hou de maandaflossing gelijk en verkort de duurtijd.

Je hebt hetzelfde voordeel, namelijk minder intrest betalen.
Het voordeel hiervan is dat je maandaflossing niet daalt, waardoor je dus maandelijks niet meer "spaargeld" verzamelt. Na een tijdje heb je hetzelfde "probleem" dat je terug teveel spaargeld bijeenkrijgt en opnieuw een vervroegde terugbetaling moet doen. Waarbij je dus opnieuw wederbeleggingsvergoeding moet betalen.

Als je de looptijd inkort, blijf je gewoon verder afbetalen en zal de lening sneller volledig afbetaald zijn.


Maar alles hangt af van jouw persoonlijke situatie:
* Het geld dat je wil gebruiken om af te betalen, kan je dat missen (tot einde looptijd van de lening)
* Wat is de rentevoet van je lening?
* Aan welke opbrengst denk je te komen, moest je dat geld beleggen?
* Is het voor jou belangrijk om maandelijks minder af te betalen en zo meer over te houden? Of heb je een betrer gevoel als je lening sneller afbetaald is?
* etc etc

Zou je gaan lenen aan een vaste intrestvoet om te beleggen met hetzelfde risico, dus aan een vaste rentevoet die waarschijnlijk lager is?

Zou je dan beleggen in een risicovolle belegging die misschien meer zal opbrengen, maar waar je misschien ook >50% verlies kan leiden?

Het afbetalen van je schulden is altijd goed. Als de intrestvoet en gelijk zijn dan is het beter om met het mandaat te beginnen. De wederbeleggingsvergoeding is een paar maanden terugverdient.

Het zou gaan om een terugbetaling van 40.000 €. Mits nog even te wachten kunnen we dit optrekken naar 45.000 maar dat is af te wachten hoeveel de aanleg van bepaalde zaken in onze woning kosten.

Ons mandaat zakt dan van 400 naar 190 € op een looptijd van 20 jaar is dat heel wat intrest uitgespaard. Wat betreft het voorstel van anonymous: looptijd inkorten is minder terugtrekken van de belasting op onze hypotheek. Dat maakt de zaak weer minder interessant. Mochten we inderdaad langzaam van dat mandaat geraken dan zakt onze lening met 400€ en dat is direct mooi gespaard op lange termijn.

Wederbeleggingsvergoeding is slechts 170€ dus valt best mee .... daar kunnen we geen verlies op doen. Of toch, we doen altijd verlies aan een bank maar bon

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 08:33 Ons mandaat zakt dan van 400 naar 190 € op een looptijd van 20 jaar is dat heel wat intrest uitgespaard. Wat betreft het voorstel van anonymous: looptijd inkorten is minder terugtrekken van de belasting op onze hypotheek.

Er klopt iets niet in je info!
Ofwel is een hypothecair krediet en heb je belastingsaftrek.
Ofwel heb je een mandaat en kan je het niet fiskaal inbrengen.

Lening inkorten is nog minder intrest betalen.
Hypotheek lening inkorten dan komt er ruimte voor fiscaal interessant "lange termijnsparen"

anonymous schreef: ↑13 maart 2019, 08:43

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 08:33 Ons mandaat zakt dan van 400 naar 190 € op een looptijd van 20 jaar is dat heel wat intrest uitgespaard. Wat betreft het voorstel van anonymous: looptijd inkorten is minder terugtrekken van de belasting op onze hypotheek.

Er klopt iets niet in je info!
Ofwel is een hypothecair krediet en heb je belastingsaftrek.
Ofwel heb je een mandaat en kan je het niet fiskaal inbrengen.

Wij hebben onze lening opgesplitst zoals zovelen. Mandaat en hypothecair . Ons mandaat willen we inkorten

Inderdaad B7h4long: veel mensen vergeten/denken er niet aan dat ze het voordeel dat ze van hun hypothecair krediet ook kunnen 'vervangen' door langetermijnsparen te doen eenmaal hun krediet is afgelopen.
Op het forum hier las ik al mensen die daarom voor een termijn van 30 jaar wilden kiezen.
Ik neem aan dat de hogere rente gedurende de ganse periode + die veel langere termijn nooit opweegt.

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 08:33 Ons mandaat zakt dan van 400 naar 190 € op een looptijd van 20 jaar is dat heel wat intrest uitgespaard. Wat betreft het voorstel van anonymous: looptijd inkorten is minder terugtrekken van de belasting op onze hypotheek.

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 09:37 Wij hebben onze lening opgesplitst zoals zovelen. Mandaat en hypothecair . Ons mandaat willen we inkorten

Wel dan?
Als je je mandaat vervroegd aflost, heeft het toch geen effect op je belastingsaftrek?
Je hypothecair deel laat je ongemoeid. Het mandaat kan je gedeeltelijk of volledig aflosssen.
Het hypothecair gedeelte hoeft niet de termijn van het mandaat te volgen.

anonymous schreef: ↑13 maart 2019, 12:02

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 08:33 Ons mandaat zakt dan van 400 naar 190 € op een looptijd van 20 jaar is dat heel wat intrest uitgespaard. Wat betreft het voorstel van anonymous: looptijd inkorten is minder terugtrekken van de belasting op onze hypotheek.

AD_Kor schreef: ↑13 maart 2019, 09:37 Wij hebben onze lening opgesplitst zoals zovelen. Mandaat en hypothecair . Ons mandaat willen we inkorten

Wel dan?
Als je je mandaat vervroegd aflost, heeft het toch geen effect op je belastingsaftrek?
Je hypothecair deel laat je ongemoeid. Het mandaat kan je gedeeltelijk of volledig aflosssen.
Het hypothecair gedeelte hoeft niet de termijn van het mandaat te volgen.

Aha! Daar had ik geen kaas van gegeten dat ik de termijn ook kon inkorten ipv enkel de aflossing. Ik ga daar even voor informeren. Na het krediet wordt het inderdaad weer het lange termijn sparen dat een input krijgt in de belastingen maar dan spreken we voor binnen 19 jaar ... tegen die tijd ...