Hallo

Ik vroeg me af of ik, alleen op mijn naam, een hyp lening zou kunnen krijgen voor een stuk grond. Specifieker wil ik weten met welke inkomsten men rekening houdt bij het bepalen van je financiele balans. Rekent men daar ook bv maaltijdcheques bij?

Situatie: 23 jaar. En ik verdien netto 1320 euro en elke maand ongeveer 100 à 120 euro aan maaltijdcheques. Ik woon nog thuis en betaal dus geen huur.

Zou men mij raar bekijken als ik bv 600 of 700 euro per maand zou willen aflossen? Omdat ik de eerste jaren van plan ben om nog thuis te wonen, kan ik verder nog sparen om bv na twee jaar een stuk al vervroegd af te lossen met bv bonus, vakantiegeld, 13e maand, rest van m'n loon dat ik kan sparen.

Dus: houdt een bank rekening met maaltijdcheques en vakantiegeld en 13e maand? Of alleen met je nettoloon? Ik zou een blokje van ongeveer 120 000 euro willen kopen (liefst Open Bebouwing) en de helft lenen en de helft zouden m'n ouders sponsoren.

Mijn ouders zouden liever hebben dat ik een huisje of een appartement zou kopen, maar ik wil liever een stukje grond omdat ik mijn ding wil doen en vrees dat de grond alleen maar verder zal stijgen. Ik denk ook dat je grond altijd kan verkopen.

Als je bouwgrond koopt, heb je in vele steden en gemeenten de verplichting om daar binnen een bepaalde termijn op te bouwen ook. Dit om speculatie tegen te gaan. Dus zomaar een bouwgrond kopen en die 20 jaar braak laten liggen, kan zomaar niet. Vraag het in je gemeentehuis, dienst stedebouw.

Om een lening te verkrijgen houdt een bank rekening met alle wettelijke inkomsten die je hebt. Bovendien als je ouders eigendom hebben, kunnen ze garant staan voor jou, en is er geen enkel probleem.

bouwgrond van 120.000 euro?

daar wil je dan later een huis op zetten van 1 miljoen euro waarschijnlijk?

josa schreef:bouwgrond van 120.000 euro?

daar wil je dan later een huis op zetten van 1 miljoen euro waarschijnlijk?

hm, niet overdrijven he. Niet iedereen woont op de boerenbuiten. Als je pakweg in Vlaams-Brabant, regio Leuven/Brussel-oostrand een stuk grond van 120k koopt heb je meestal een perceel waar net een open bebouwing op past..

Onze bouwgrond heeft ook iets van 120k gekost, en daar staat nu een huis op van rond de 250k. Ik begrijp die opmerking ook niet goed.

Nu naar de oorspronkelijke vraag. Normaal houden ze geen rekening met maaltijdcheques, maar als het een dossier is dat op het randje is, is dit wel een argument voor de bank om te lening net wel te aanvaarden ipv net niet.
Meestal past men de regel toe van 1/3 van het inkomen voor leningen, dus voor u +/- 440 euro.

In uw geval (en wat ik zelf ook gedaan heb) zou ik nog geen grond kopen, maar veel sparen. Als je nog thuis woont kan je relatief snel een mooi kapitaaltje samenrapen. Als je dan de ouderlijke thuis verlaat, kan je dit kapitaal gebruiken om de grond te kopen, en een lening om een huis te bouwen.
Hou er rekening mee dat een lening voor enkel bouwgrond (dus zonder huis) niet fiscaal aftrekbaar is, en je moet het ondertussen onderhouden ook (kruid groeit nl. overal, en een leeg stuk bouwgrond is een magneet voor sluikstorters, weet ik uit ervaring).
Dit komt ook zeer goed over bij de bank want uw quotiteit zal lager zijn, wat leidt tot een lager tarief.

Bij een bediende heb ik me laten wijsmaken kijken ze naar je nettoloon * 13,08 / 12 (of 13,8 dat ben ik nu kwijt)
Dat zou dan ergens je vakantiegeld en dertiende maand moeten voorstellen.
Maaltijdcheques kijken ze niet naar.

Dit is toch hoe ze het bij mij op de bank hebben uitgelegd.

Banken kijken enkel naar je netto loon, alle bijkomende gunsten van de werkgever tellen niet mee. Maar als je bv. nog huurinkomsten hebt, of inkomsten uit auteursrechten, dan wordt dat wél meegeteld.

Bovendien, als je al één of meerdere eigendom hebt, wordt de quotiteit gemakkelijk verhoogd naar 100 of 125%

120 000 euro is hier idd gangbaar voor een perceel voor OB van ongeveer 500 m² (helaas). Ja, er zijn ook blokjes voor HOB en gesloten bebouwing, maar die van HOB zijn 250m² en betaal je 80 000 euro terwijl je als je buitenkomt uit je woning in je tuin twee stappen zet en je bent aan de afsluiting met de achterbuur! Een perceeltje voor gesloten bebouwing is niet veel goedkoper en daar heb je een zakdoekje tuin waar er niet eens plaats is voor een tuinhuisje en je moet er wel 60 jaar wonen hé!

Inderdaad, er zijn goedkopere streken, maar de limburg is niet haalbaar (das te ver van het werk en familie en vrienden) en de vlaamse ardennen is geen optie omdat je daar weliswaar voor 80 000 euro een perceel OB kan kopen van 600 of 700 m², maar (een grote maar) de kans dat je bouwt in overstromingsgebied is héél erg groot en dat wil ik niet.

Ik heb nu geen relatie en kan door thuis te wonen veel sparen en elk jaar mss wel een vervroegde aflossing doen!

Heb, zoals ik hier las, ook gedacht om gewoon verder te sparen, maar ik vrees dat als ik 1000 euro spaar, een blokje grond met 1500 euro stijgt, dus je doet jezelf verlies door te wachten.

Valt mij wel tegen dat je maar 1/3 van je inkomen mag lenen, zou komen op een 440 euro en das te weinig. Ouders borg laten tekenen is geen optie, dat zou ik zelf ook nooit bij ieman doen.

Mij heeft de bank ook eerst gezegd dat je ongeveer tot 1/3 kan lenen.
Bij een ander gesprek (het ging wel over een appartement of huisje) zeiden ze dat je als alleenstaande toch minimum 1000 euro moest overhouden om van te leven.

@Rez
Al eens gedacht aan een onderhandse lening?Daar heb je geen bank voor nodig en je ouders zijn er ook goed mee.

Dé bank bestaat niet denk ik, ze hanteren overal iets andere criteria.
Maaltijdcheque's werden bij mij ook geteld. Huurinkomsten voor 10/12 .Andere banken tellen geen maaltijdcheques mee.Een lening kan bij bank X wel en bank Y niet. Zelfs 110% kan aan rentevoeten die niet de pan uitswingen (bijv ). Het is gewoon kwestie van vergelijken en niet enkel de blind staren op de grootbanken.

Ik heb ook in jouw situatie gezeten (lang thuisgebleven hoewel ik al een relatie had) en heb gewoon goed gespaard ( mijn ouders zijn namelijk geen rijke sponsers zoals die van jouw :pp ).

Waarom ik in uw geval niet zou kopen:
* ik denk dat de bank absolute max 500 zal laten afleggen- dit betekend ongeveer 11(2%) a 12(3%) jaar voor 60000€ Je zal dus dik 12 jaar hebben bij vaste mensualiteiten.
zelfs al kan je dat door afkopen verlagen tot 8-9 jaar blijft het toch te lang. Je gaat vind ik op die manier teveel interesten betalen omdat je maandlast te laag is (je hebt dan verplicht een langere duurtijd=meer totale interesten=slechtere interestvoet van de bank door duurtijd)
*moest je een vriendin krijgen moet zij u uitkopen (als ze dat al wil)... en moet je je lening laten herzien.
*je betaald 10% registratie bij aankoop en kunt pas 5% krijgen als je een huis erop zet dat een KI kleiner krijgt dan 735 (ofzowiet) . En dat huis moet binnen een bepaalde termijn en je moet er ook een zekere termijn zelf wonen (ik gok binnen 2 jaar en ook 2 jaar wonen)..MAW dat zijn eventueel 5% extra die er wel moeten liggen of geleend worden bij aankoop. (Ze zijn wel meeneembaar naar je volgende aankoop, al kan je dan mssn klein beschrijf voorgoed kwijt zijn, krijg je maar één keer, moet je ook eens nakijken)
*Met 2 kan je hetzelfde bedrag (60000) lenen in nog geen 7 jaar (ongeveer de helft van uw looptijd!) aan ong 770 per maand misschien zelfs goedkoper met variabele rentevoeten (effe puur theorie want leningen van minder dan 10 jaar zijn enkel interessant als uw korf voor de belastingen al vol zit met een andere hypotheek lening >10 jaar aangezien die enkel meetellen voor de belastingen)

Dit allemaal maar om te zeggen .. je bouwgrond gaat idd wat in waarde stijgen. maar geld dat je spaart moet je niet gaan lenen en betaal je dus geen rente op. Maar je doet je goesting natuurlijk

Ik denk ook dat je maximaal €500 zal mogen lenen.
Als je wil weten of je bouwperceel in een overstromingsgebied ligt kan je misschien eens kijken op
http://www.overstromingsvoorspeller.be" onclick="window.open(this.href);return false;.
De Vlaamse Ardennen zijn heel mooi en boven op de Koppenberg moet je geen schrik hebben .
Vervroegde afbetalingen e.d. lijken me wat ingewikkeld, beter rustig uitkijken en eens vragen aan de bank als je echt zo'n plannen wil uitvoeren.

Bouwgrond stijgt niet alleen, bouwgrond kan ook zakken.
Als men dat van aandelen zegt, is het tijd om van de beurs te gaan. Men zegt dit nu van bouwgrond...