Ik heb serieuze problemen met mijn lening bij Credit Foncier. Op 29/08 heb ik mijn leningaanvraag ingediend via een makelaar bij Credit Foncier. Na het doorsturen van allerlei documenten is de officiële datum van de aanvraag uiteindelijk 12/09 geworden.

Op 13/10 werd de akte normaal verleden maar door problemen bij Credit Foncier is de lening nog altijd niet in orde.
De uitleg van de makelaar was dat CF door hun goede voorwaarden een berg werk te verwerken had in dit niet rond kreeg.

Volgens mijn makelaar was de wachttijd 4-5 weken maar dat is nu dus al 8-9 weken geworden en nog is er geen datum vastgelegd.
Ik krijg nu berichten van mijn notaris dat de verkoper nalatigheidsinteresten zal eisen per dag vertraging.
Intresten die ik weiger te betalen want het is CF die vertraging oploopt. Ik heb heel deze situatie niet in de hand.

Nu is mijn vraag of ik effectief nalatigheidsinteresten zal moeten betalen, hoeveel die bedragen en of ik die kan verhalen op CF?
Waarschijnlijk zal CF wel een of andere structuur op poten hebben waardoor zij uit de wind staan?

Volgens mij hebben hier nog mensen onlangs een lening aangegaan bij CF? Hebben jullie hetzelfde verhaal te horen gekregen?

Beste
Volgens mij heeft de verkoper niets te maken met het feit dat jij problemen hebt met je kredietmaatschappij en zal jij als koper aansprakelijk zijn tenzij er iets in de verkoopsvoorwaarden staat dat betrekking heeft op uw probleem .

Of je dit geld zal kunnen terugvorderen van je kredietmaatschappij is een zaak tussen de kredietmaatschappij en jezelf.Eens goed de voorwaarden lezen van zowel je koopovereenkomst en je leningsovereenkomst.

Inderdaad, in die koop heb JIJ getekend voor de aankoop, niet de kredietmaatschappij. Als je nalatigheidsintresten zou moeten betalen dan is het aan jou om die eventueel te verhalen op de de kredietmaatschappij. De kredietmaatschappij is hier een derde die geen deel uitmaakt van de overeenkomst tussen de koper en de verkoper. Wat de kosten betreft: Wat is er overeen gekomen in het compromis?

Ik zou denken dat Credit Foncier nalatig is geweest, maar ja, wat vermeldt het contract in verband hiermee ?

In de verkoopovereenkomst staat dat in geval van vertraging de koper een nalatigheidsintrest van 8% per jaar op het verschuldigd gebleven bedrag verschuldigd zal zijn.

Op het document van mijn bod tot aankoop staat er een nalatigheidsintrest van 1% per maand op het verschuldigd gebleven bedrag bij vertraging.

In mijn ogen is inderdaad CF nalatig maar ja bewijs dat maar eens... Ik heb in het begin wel wat papieren getekend maar ik kan mij niet veel herinneren van bepaalde voorwaarden. Lijkt mss vrij dom maar op die moment houd je geen rekening met zo'n situaties.

Als je papieren tekent heb je toch steeds 'n dubbel?

Hoe zijn de percentages omschreven? Bij nalatigheidsintresten wordt veelal gebruik gemaakt van een percentage uitgedrukt in JKP (Jaarlijks KostenPercentage) en dat is iets héél anders dan een percentage intresten dat je krijgt met geld op de bank. (véél hoger percentage)
In eerste instantie ben jijzelf nalatig je kan het eventueel op jouw beurt verhalen op CF.
Wettelijk gezien is de nalatigheidsintrest gemaximaliseerd op 8%, je zal dus 8% moeten betalen en als je het recht aan jouw zijde hebt betreffende de lening kan je die verhalen op CF volgens mij.

Normaal heb je uiterlijk 4 maanden om de akte te verlijden,en de registratiekosten te betalen.. Is misschien dan ook niet echt slim geweest om in de overeenkomst een heel vroege datum te vermelden om de akte te verlijden.. en er dan alsnog nalatigheids intresten aan toe te kennen..... Eigen schuld,,,dikke bult...
Normale gang van zaken is dat je wacht tot je bericht krijgt dat het geld ter beschikking is,om dan pas af te spreken met de verkoper en notaris om een datum vast te leggen om de akte te verlijden... Meestal wordt er dan ook in de overeenkomst vermeld de akte te verlijden binnen de 3 of vier maanden...
Die extra kosten gaan verhalen op de kredietmaatschappy zal langs geen kanten lukken, en als ge wat teveel van uwen tak gaat maken, zullen ze wachten tot de uiterste datum,wat je dan wel eens veel geld zou kunnen gaan kosten.
Uw tegoedertrouw handelen breekt je nu wel zuur op.
De vraag is dan ook nog maar of je lening is toegestaan, heb je vooraf een princiepe akkoord gekregen van de maatschappy dat je lening zou toegestaan worden???? Hopelijk heb je ook in je overeenkomst de clausule laten opnemen, dat de verkoop enkel doorgaat,onder voorbehoud van hypothecair krediet,al dan niet bij Foncier...

ik vrees het ook Ludo.
Ze hebben waarschijnlijk een afdeling met juristen die hen anders toch vervelen en ondertussen tikt de tijd, niet voor hen maar voor de koper.

Beste Sgt Pepper,

Ik vind het spijtig dat je door de bank CF nu in een moeilijke situatie terecht gekomen bent. Een huis kopen moet een fijne gebeurtenis zijn en geen beproeving. Volgens mij heb je gelijk maar zoals steeds moet je gelijk krijgen en dat is veel moeilijker.

De meeste goede raad is in de reacties hierboven reeds gegeven.

Soms kan uw eigen notaris bemiddelen bij de notaris van de verkoper (iedere partij mag zijn eigen notaris kiezen - zonder hogere kost voor u als koper of de verkoper) of bij de verkoper zelf. Probeer het in der minne op te lossen door de situatie door uw notaris nog eens te laten uitleggen aan de verkopende notaris (als je dit nog niet gedaan hebt). Laat hem er de nadruk op leggen dat het niet de bedoeling is elkaar de duvel aan te doen maar tot een goede verkoop te komen ipv een zure verkoop met de nodige schadeclaims, tijdsverlies, kosten voor advocaten etc.

Eerst proberen zonder schadevergoeding voor de verkoper, eventueel nadien met een zeer kleine schadevergoeding als wortel.

Als dat allemaal niet lukt is een tussenkomst of lichte druk van uw eigen rechtsbijstand mogelijk een oplossing. Misschien heb je een contract bij DAS, Lextra, Euromex of iets dergelijks. Soms is er een basis rechtsbijstand ingebegrepen bij een familiale of brandverzekering. Best even nagaan bij je makelaar of verzekeringmaatschappij of dit voorval gedekt is.

Anders proberen via een bevriende of goedkope advocaat de nodige (lichte) druk te zetten.

Andere mogelijkheden :

- probleem aankaarten bij ombudsman van Credit Foncier
- probleem CF aankaarten bij http://www.ombudsfin.be" onclick="window.open(this.href);return false;
- uw probleem met CF signaleren bij het FSMA = toezichthouder banken.

Bij bovenstaande opties : probeer telefonisch terecht te komen bij de juiste persoon, situatie uit te leggen en vragen naar snelle oplossing in ieders voordeel. Nu is immers nog geen schade.

Ik hoop samen met u dat u snel tot een goede oplossing kan komen en dat je deze mindere ervaring snel achter u kan laten.

Ik noteer alvast dat u signaleert dat Credit Foncier volgens hun makelaar niet administratief kan volgen en dat hun potentiële klanten
daarvan de dupe dreigen te worden. Ik houd hier rekening mee indien ik ooit een beroep zou doen op Credit Foncier.

Voor wat het waard is : mijn morele steun heb je alvast !

Inderdaad Ikkeme, er kan maar beter open kaart gespeeld worden en alle partijen duidelijk stellen hoe de vork in de steel zit.