Hallo,

denkt Rabobank ook na over het aanbieden van niet gereglementeerde spaarrekeningen? Zoals Medirect? Enkel maar een basisrente. Ik geef toe dat ik er ernstig zou over nadenken om daarop in te gaan. Uiteindelijk blijft mijn spaargeld nooit een veelvoud aan "12 maanden" op een rekening staan en verlies ik dus altijd getrouwheidspremie. Ik zou bereid zijn over te stappen, zelfs als de netto basisrente lager ligt dan het huidige basisrente + getrouwheidsrente.
Of zou er hier geen markt voor zijn?

Ik kan lanius hier alleen maar in bij treden. Het zou goed zijn mochten meerdere banken deze formules aanbieden.
Alleen jammer van de 25% RV ,bij gewone spaarboekjes krijg je een vrijstelling tot 1880 euro en bij niet-gereglementeerde de volle pot,
das niet fair
Ik denk wel dat hiervoor een markt bestaat ,niet iedereen kan een jaar lang z'n centen missen!
Zeker het overwegen waard Rabo!!

Als je bij medirect zo'n spaarrekening opent en je vertrouwt het niet helemaal dan is het zeker verstandig om je geld te spreiden over meerdere banken!

Zie het standpunt van Rabobank daarover in rabobank-be-recht-door-zee-t5751.html" onclick="window.open(this.href);return false;

is al 5 jaar oud, dus kan veranderen, niet?

ik citeer Rabobank:

Het blijft wel een feit dat ook niet-gereglementeerde rekeningen mogelijk in de toekomst een belangrijkere rol zouden kunnen gaan spelen. Wij volgen de evoluties op de voet en sluiten niet uit dat hier in de toekomst mee geëxperimenteerd kan worden.

De Express Spaarrekening van MeDirect toont mijns inziens aan dat een niet-gereglementeerde spaarrekening voor de klant niet per se voordeliger is dan een die wel gereglementeerd is, tenminste als hij zijn geld een jaar laat staan. Zoals Rabobank zegt: enkel de staat wordt er rijker van.

zoals ik al zei blijft een deel van mijn spaargeld nooit een veelvoud van 12 maanden staan op mijn rekening. In meeste gevallen is Medirect, ondanks lagere totale rente, voordeliger dan een rabobankspaarrekening.
Ik ben nog aan het verbouwen. Stel dat ik binnen 8 maanden een carport zet van 8000 euro. Plaats ik die 8000 euro dan beter op spaarrekening met basis + getrouwheidspremie waarvan ik weet dat ik toch kan fluiten naar de getrouwheidspremie... of eentje met enkel basisrente (die dus hoger ligt dan vorige basisrente?
doe de test: https://www.spaargids.be/sparen/spaarsimulator.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Niet dat ik dreig om weg te gaan bij rabobank. Ik stel gewoon de vraag. Ik zie later wel nog wat ik uiteindelijk ga doen. Ik ben een tevreden rabobank klant.

Ik heb ook de indruk dat er veel vraag is naar dit type spaarrekening. Ik ben er trouwens van verbaasd dat alle banken die een voortrekkersrol willen spelen op het vlak van de afschaffing van de getrouwheidspremie - en dit ook luid roepend duidelijk gemaakt hebben in het verleden - zelf nog geen mogelijkheid bieden om een niet-gereglementeerde spaarrekening aan te bieden naast het huidige aanbod.

Poll toegevoegd.

hier een beetje hetzelfde als lanius..
bezig met serieuse verbouwingen en geld zo af en toe in grotere brokken nodig..

ben hier zeker fan van..

heb als eens op medirect gekeken, maar toch een beetje schrik.. ook geen mogelijkheid om gezamenlijke rekening te openen..

bij rabo zou ik er zeker voor gaan...

In vergelijking met 2009 is het er natuurlijk niet beter op geworden, integendeel.
Waar het verschil tussen een niet-gereglegementeerde spaarrekening en een gereglementeerde spaarrekening vroeger 15% RV bedroeg, is dat verschil intussen al door verschillende ingrepen van de regering opgedreven tot 25%.
Het verschil in kostprijs/rendement blijft de eerste oorzaak waarom een niet-gereglementeerde spaarrekening tot op heden in België nog niet van de grond is gekomen.
Op geld dat slechts op korte termijn (minder dan een jaar) op een rekening wordt geplaatst betaalt Rabobank.be momenteel 1,30% basisrente die de spaarder netto ontvangt (als zijn interesten niet hoger zijn dan 1.900 euro). Om aan hetzelfde netto bedrag te komen moet op een niet-gereglementeerde spaarrekening 1,73% bruto rente betaald worden. Bovendien doet een spaarder daar niet eens een goede zaak mee: hij ontvangt slechts dezelfde netto vergoeding, maar verspeelt de kans op een hoger rendement als het geld toch een gans jaar op de rekening zou moeten blijven staan. Rabobank.be zou dus eigenlijk een niet-gereglementeerde spaarrekening moeten aanbieden met een bruto rendement van minstens 1,80% à 2%; vooraleer zo'n rekening voor spaarders interessant wordt. Een pak meer dan financieel haalbaar is.
Voor wie zijn geld een jaar of langer wil laten staan loopt dat verschil nog verder op. Om competitief te zijn tegenover onze huidige rentevoet op de Rabo Plus Account zou de brutorente al 2,40% moeten bedragen.

Toch schrijven we niet-gereglementeerde spaarrekeningen zeker nog niet af: er zijn signalen dat het fiscale voordeel in de toekomst mogelijk herbekeken zal moeten worden en de steeds zwaardere onderliggende bankentaksen op gereglementeerde spaarrekeningen beginnen ook een steeds grotere rol te spelen.

De boodschap is dus helaas wat gelijkaardig aan die van 2009: we volgen de situatie op de voet op. Van zodra onze klanten er belang bij hebben en het voor ons betaalbaar wordt, zullen niet-gereglementeerde spaarrekening zeker overwogen worden om in ons aanbod opgenomen te worden.