Gisteren meegedaan aan een marktonderzoek over een nieuw beleggingsprodukt van een van de grotere banken, voor de beginnende belegger.

Het betreft een produkt met volgende eigenschappen (1e 3 kan je zelf kiezen):
-belegt in opties op de indexen (s&p500, aex, bel20, eurostoxx50)
-vaste looptijd 3,5,7 jaar
-keuze op garantie op terugbetaling van 100%, 90% of 80% van je inleg op einde looptijd (soort stoploss dus) -> komt voor mij overeen met een beleggingsprofiel defensief, neutraal of dynamisch
-instapkost 1%, uitstapkost 0.5% (indien voor einde looptijd)
-vast bepaalde max rendement (is bv. 2% bij 3j looptijd en 100% terugbetalingsgarantie, en dat gaat tot 75% voor 7j met 80% garantie)
-geen tussentijdste renteuitkeringen of dividenden
-niet gedekt door depositiogarantiefonds

Dus bv.
1) Inleg 1000EUR met 100% garantie op 3j: op einde minimum 1000EUR return (als beurs daalde), maar ook maar max 1020EUR return (2%), ook als je onderliggend produkt op die 3j 10% zou zijn gestegen
2) Inleg 1000EUR met 80% garantie op 7j: op einde minimum 800EUR terug (als beurs >20% zou gedaald zijn), of maximum 1750EUR (als beurs minstens 75% zou zijn gestegen.
En telkens betaalde je ook 10EUR (1%) instapkost, dus het eerste bracht je 1% op...

Mijn idee:
-stoploss lijkt wel leuk, maar als je zelf alles in handen hebt kan je zelf beslissen dat je verkoopt als de beurs hard daalt (handmatige stoploss)
-beperkte max rendement (bv. 2% op 3j met 100% terugbetaalgarantie, als je mikt op de 'veiligheid'/flexibiliteit van een spaarboekje maar meer rendement zoekt) lijkt me ondermaats in vergelijking met een gewoon spaarboekje (nu toch nog steeds 1.5% bij ING of 1.4 bij BNP, en dit is dan op jaarbasis en niet over 3 jaar)
-niet gedekt door depositogarantiefonds... Als de bank failliet gaat heb je dus 0% terugbetalingsgarantie... Ik weet eigenlijk niet hoe dat zit als je zelf rechtstreeks in bv. een fonds investeert.

Ik heb dus erg m'n twijfels of dit wel iets interessants kan zijn... en ben eens benieuwd naar reacties van meer ervaren beleggers hier, inachtnemend dat dit dus voor een beginnend belegger is. Ik zou precies toch liever voor een gewoon beleggingsfonds kiezen.

Ik zou het niet doen.
Je kent onvoldoende wat er in zit, en hoe het beheerd wordt.
Het enige wat je zeker weet zijn de kosten, en je hangt echt wel vast voor de bepaalde termijn.
Als je voor de langste formule kiest, en ze bakken er niks van, dan zit je ineens 7 jaar vast.

Uit ervaring weet ik dat elk beleggingsproduct met een garantie te veel kosten bevat.

Laat ze eerst maar eens bewijzen met andermans geld wat ze kunnen...

Ik heb enkel en demo gezien hé. Het was een marktonderzoek, geen bezoekje aan een bank met beleggings-verkoop-praatje.
Ik heb hen (dame van 't marketingbureau, niet iemand van de bank) gezegd dat ze in ieder geval veel meer info moeten geven en duidelijk voor-en nadelen moeten naast elkaar zetten voor dit nieuw produkt, een klasiek beleggingsfonds en een spaarboekje. Het is gericht op de beginner/leek!
Je weet wel wat er in dat fonds zit lijkt me, want als ze zeggen s&p500 weet je toch precies wat er in die korf zit, net zoals met aex of bel20. Je kon de KIID inzien ed...
Ik opperde zelf al als nadeel: je zit vast, wat is de 'garantie' waard en de beperking tot een maximale return lijkt me ook niet positief. Dan lijkt een spaarboekje of een 'gewoon' fonds (rechtstreeks met bel20 werken bv.) handiger...
Ik veronderstel dat dit produkt binnen enige tijd wel op de markt zal komen (mogelijk aangepast op basis van de feedback via het onderzoeksbureau).

Ik wilde hier vooral eens polsen of de indruk die ik als beginner kreeg bij dit produkt, overeen kwam met wat de ervaringsdeskundigen hier denken.

Ik heb ook al producten met een kapitaalsbescherming gezien die afhingen van een of andere index dan maximaal jaarlijks bruto 3,5 % opbrachten en waar je meer dan 5 jaar aan vast zit.
Netto en rekening houdend met de kosten brengt dat te weinig op vind ik.

Zulke producten zijn er voor banken, niet voor klanten. KISS. Wil je opties, koop opties. Stoploss? Zet die zelf.

Garantie op een product met opties? Het gezond verstand zegt dat dit niet kan. Als die index in vrije val gaat zal het stoplossje onder de 100% uitgevoerd worden.

Bovendien zit je geld vast. Een product dat op lange termijn belegt in korte termijn activa die zeer risicovol zijn en toch garantie geeft en je geld vast zet? Straks komt roodkapje nog langs ook.

Zwaar te mijden.

Beleggingsprodukten met kapitaalsgarantie geven gewoonlijk een laag rendement. Niet veel beter dan een termijnrekening.

Yaris schreef:Beleggingsprodukten met kapitaalsgarantie geven gewoonlijk een laag rendement. Niet veel beter dan een termijnrekening.

1) Zelfs slechter. Een termijnrekening op 3 jaar kan bruto 2,35% opleveren, komt wel met een bankgarantie (voor wat die waard is) en je bent quasi zeker je geld terug te zien.

2) Volgens mij kan je geen kapitaalsgarantie bieden met opties. Tenzij men natuurlijk een deel in kortlopende obligaties steekt, zoals met de garantiefondsen. Bij die garantiefondsen had je dan ook nog hoop als het héél goed ging, dat je een schone cent op zak kon steken. Bij dit product is je maximum rendement afgetopt.

Ik weet echt niet wie dit interessant kan vinden...