Goede dag allen!

Even schetsen. Wegens ziekte ben ik niet in staat een job te ondernemen. (aan het plannen zelfstandig te worden).
Dus momenteel heb ik geen inkomen via een baan. Wel is er spaargeld +/- 15K.

10K van dit spaargeld zou ik gradueel willen investeren in een veiligere manier van sparen. Iets dat toch meer opbrengt dan een spaarrekening. Heb al een beetje ingelezen over beleggen en over het ontvangen van dividenden. Het was echter een Engelstalig artikel.

Nu vraag ik mezelf af wat de opties zijn hier in Belgie. Voor mij moet het weinig risico hebben, dus iets dat met de tijd groeit, ook iets dat weinig kosten heeft. Iets dat stabiel groeit dus, iets dat altijd toekomst zal hebben. Uiteraard als er een crisis is gaan zaken naar beneden maar het is dan een kwestie van afwachten neem ik aan. Wat zijn op deze moment goede keuzes en hoe kan ik hierin gradueel sparen en wat zijn de kosten.

Zoals jullie horen kunnen is het allemaal nieuw voor mij. Heb in het verleden me hiermee niet echt bezig gehouden. Wil nu graag mijn spaargeld laten groeien zodat ik ooit hopelijk een financieel adviseur kan aannemen, wel dan nadat ik zelfstandige geworden ben uiteraard want met 10K kom je niet ver. Haha

Graag hoor ik wat advies van jullie vriendelijke mensen. Indien je een commentaar/advies opmerkt die niet echt goed advies is gelieve dat ook te melden aan me! Ik ben daar uberdankbaar voor!

Mvg,
Crusty

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 07:04 Goede dag allen!

Even schetsen. Wegens ziekte ben ik niet in staat een job te ondernemen. (aan het plannen zelfstandig te worden).
Dus momenteel heb ik geen inkomen via een baan. Wel is er spaargeld +/- 15K.

Hoe lang kan je je spaargeld missen? Enkele van de vragen die je daarvoor eerst moet beantwoord zien zouden o.a. kunnen zijn:
* Zijn er extra kosten mogelijk door je ziekte?
* Kom je er wel met 5k€ aan reserve?
* Heb je een wagen nodig? Wat als die het plots begeeft? Hoe vul je dat financieel in?
* Wat is de impact van zelfstandige worden op je inkomen? op je ziekteverzekering?
* Heb je al een degelijke hospitalisatieverzekering?
* Wat gaat je opstart als zelfstandige kosten? Hoe ga je die financieren?
* ...

Iets dat toch meer opbrengt dan een spaarrekening. Heb al een beetje ingelezen over beleggen en over het ontvangen van dividenden. Het was echter een Engelstalig artikel.

Nu vraag ik mezelf af wat de opties zijn hier in Belgie. Voor mij moet het weinig risico hebben, dus iets dat met de tijd groeit, ook iets dat weinig kosten heeft. Iets dat stabiel groeit dus, iets dat altijd toekomst zal hebben. Uiteraard als er een crisis is gaan zaken naar beneden maar het is dan een kwestie van afwachten neem ik aan.

Met hoeveel risico (lees: verlies) kan je om? Doe eens een online test van je risicoprofiel. Bij de meeste banken vind je dat. Dat is trouwens verplicht voor ze je bepaalde producten mogen verkopen.

Wat zijn op deze moment goede keuzes en hoe kan ik hierin gradueel sparen en wat zijn de kosten.

Waarschijnlijk is een spaarrekening voor jou nog steeds de beste oplossing. Misschien zijn er alternatieven. Daar geef je te weinig informatie voor.

Wil nu graag mijn spaargeld laten groeien zodat ik ooit hopelijk een financieel adviseur kan aannemen

Dat is de meest bizarre motivatie om rijk te worden die ik al gehoord heb. Maar als het jou gelukkig maakt...

Eén tip alvast: als het te mooi klinkt om waar te zijn, dan is het dat ook. Blijf dus van illegale rommel als questra af.

Enerzijds moeilijk te beantwoorden aangezien niemand je situatie kent (risicoprofiel, inkomen, uitgaven, gezinssituatie, leefomstandigheden, gezondheidstoestand,...)

Maar anderzijds ook simpel: met 15.000 EUR spaargeld en geen job heb je dit spaargeld nodig als buffer voor onvoorziene kosten. Mijn advies: beleg NIETS.

Beleggen betekent sowieso risico op verlies van geld. Zelfs in het onwaarschijnlijke scenario dat je die 15.000 EUR niet zou nodig hebben en je een verliestolerantie van bijna 100% hebt, zal de absolute return van een belegging nooit van die aard zijn dat je je financiele situatie noemenswaardig gaat verbeteren. Het risico weegt dus totaal niet op tegen de mogelijke winst.

Beleggen is enkel weggelegd voor wie het zich kan veroorloven deel van zijn geld kwijt te spelen.

Mijn advies: neem een spaarrekening met "hoge" rente, bvb Deutsche Bank DB Saving Plan (1,20% rente, maar gelimiteerd tot 500 EUR per maand), en blijf ver weg van beleggingen.

fropskottel schreef: ↑21 juni 2017, 08:26

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 07:04 Goede dag allen!

Even schetsen. Wegens ziekte ben ik niet in staat een job te ondernemen. (aan het plannen zelfstandig te worden).
Dus momenteel heb ik geen inkomen via een baan. Wel is er spaargeld +/- 15K.

Hoe lang kan je je spaargeld missen? Enkele van de vragen die je daarvoor eerst moet beantwoord zien zouden o.a. kunnen zijn:
* Zijn er extra kosten mogelijk door je ziekte?
* Kom je er wel met 5k€ aan reserve?
* Heb je een wagen nodig? Wat als die het plots begeeft? Hoe vul je dat financieel in?
* Wat is de impact van zelfstandige worden op je inkomen? op je ziekteverzekering?
* Heb je al een degelijke hospitalisatieverzekering?
* Wat gaat je opstart als zelfstandige kosten? Hoe ga je die financieren?
* ...

Iets dat toch meer opbrengt dan een spaarrekening. Heb al een beetje ingelezen over beleggen en over het ontvangen van dividenden. Het was echter een Engelstalig artikel.

Nu vraag ik mezelf af wat de opties zijn hier in Belgie. Voor mij moet het weinig risico hebben, dus iets dat met de tijd groeit, ook iets dat weinig kosten heeft. Iets dat stabiel groeit dus, iets dat altijd toekomst zal hebben. Uiteraard als er een crisis is gaan zaken naar beneden maar het is dan een kwestie van afwachten neem ik aan.

Met hoeveel risico (lees: verlies) kan je om? Doe eens een online test van je risicoprofiel. Bij de meeste banken vind je dat. Dat is trouwens verplicht voor ze je bepaalde producten mogen verkopen.

Wat zijn op deze moment goede keuzes en hoe kan ik hierin gradueel sparen en wat zijn de kosten.

Waarschijnlijk is een spaarrekening voor jou nog steeds de beste oplossing. Misschien zijn er alternatieven. Daar geef je te weinig informatie voor.

Wil nu graag mijn spaargeld laten groeien zodat ik ooit hopelijk een financieel adviseur kan aannemen

Dat is de meest bizarre motivatie om rijk te worden die ik al gehoord heb. Maar als het jou gelukkig maakt...

Eén tip alvast: als het te mooi klinkt om waar te zijn, dan is het dat ook. Blijf dus van illegale rommel als questra af.

* Niet erg veel kosten bij de ziekte (gelukkig)
* Woon in huurapp. 475/maand
* Geen wagen
* Zelfstandige worden zal enkel gebeuren als het inkomen mijn maandelijkse behoefte kan invullen, nu kan ik
maandelijks wat sparen omdat ik uberzuinig leef met de inkomsten waar ik recht op heb, zuiniger dan 80% van de mensen, in mijn opinie
* Geen hospitalisatieverzekering
* Opstart van zelfstandige is kostenloos (zga, werk van thuis uit), momenteel gewoon een voorbereiding. Misschien gebeurt het ook gewoon niet als dit mijn levenszekerheid vergalt.

Ik wil mensen verder helpen wanneer ik geholpen ben, ik wil graag andere gelukkig maken, geld is voor mij een middel.

Qua met verlies om kunnen... als er al eens een dip inzit geen probleem maar het moet natuurlijk uiteindelijk renderen. Dus als het van 10k naar 9.5k gaat en dan 11k, 11.2k, 10.8k, 11.4k dan is het voor mij geen probleem dat er verlies is. Het is normaal dat iets ups & downs heeft.

zou graag eens weten waarin je zelfstandig gaat worden...

sintorama schreef: ↑21 juni 2017, 08:36 Enerzijds moeilijk te beantwoorden aangezien niemand je situatie kent (risicoprofiel, inkomen, uitgaven, gezinssituatie, leefomstandigheden, gezondheidstoestand,...)

Maar anderzijds ook simpel: met 15.000 EUR spaargeld en geen job heb je dit spaargeld nodig als buffer voor onvoorziene kosten. Mijn advies: beleg NIETS.

Beleggen betekent sowieso risico op verlies van geld. Zelfs in het onwaarschijnlijke scenario dat je die 15.000 EUR niet zou nodig hebben en je een verliestolerantie van bijna 100% hebt, zal de absolute return van een belegging nooit van die aard zijn dat je je financiele situatie noemenswaardig gaat verbeteren. Het risico weegt dus totaal niet op tegen de mogelijke winst.

Beleggen is enkel weggelegd voor wie het zich kan veroorloven deel van zijn geld kwijt te spelen.

Mijn advies: neem een spaarrekening met "hoge" rente, bvb Deutsche Bank DB Saving Plan (1,20% rente, maar gelimiteerd tot 500 EUR per maand), en blijf ver weg van beleggingen.

Ik zal de 10K niet nodig hebben binnen dit en 5 jaar. Want met 10K alleen kan je toch niets kopen en maandelijks spaar ik nu +/-300-400 euro dus ik zal in die 5 jaar opnieuw wat extra spaargeld aangelegd hebben. Ik had men oog niet echt op beleggingen gericht. Tenzij het veilige bedrijven zijn die niet stuk te krijgen zijn. Fondsen of obligaties zijn toch ook opties? Ik ken hier echter weinig van af.

PeggyLee schreef: ↑21 juni 2017, 09:00 zou graag eens weten waarin je zelfstandig gaat worden...

Sociale media - product placement - marketing. Daar werk ik naartoe nu. Zijn weinig kosten in. Uiteraard is dit een plan dat nog werk er rond vergt. Ben volop aan het netwerken.

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Ik had men oog niet echt op beleggingen gericht. Tenzij het veilige bedrijven zijn die niet stuk te krijgen zijn.

Er bestaan geen veilige aandelen.

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Fondsen of obligaties zijn toch ook opties? Ik ken hier echter weinig van af.

Obligaties zijn momenteel af te raden. Er worden vandaag de dag geen obligaties uitgegeven die de moeite waard zijn. Vaak weegt het risico totaal niet op tegen het rendement, en vaak ligt het rendement niet hoger dan dat van het door mij aangehaalde spaarboekje.
Fondsen beleggen ook in aandelen en/of obligaties en hebben tov 1 aandeel of obligatie het voordeel van spreiding maar het zijn nog steeds aandelen en obligaties, dus vrij hoog op de risicoladder.

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Ik zal de 10K niet nodig hebben binnen dit en 5 jaar. Want met 10K alleen kan je toch niets kopen.

5 jaar is een erg korte beleggingshorizon. Stel, je belegt vandaag 10.000 EUR in aandelen wereldwijd.
En hier is je netto-rendement:

2017: +3% (wel, het is beter dan een spaarboekje, right?)
2018: +7% (wow, dat beleggen dat gaat mij goed af! Ruim 7x keer meer opbrengst dan een spaarboekje)
2019: +9% (nog beter dan vorig jaar, fantastisch!)
2020: +11% (double digit growth. The sky is the limit!!)
2021: -25% (oei, een kleine internationale crisis)
2022: -8% (crisis nog niet volledig ten einde)

Na 5 jaar heb je van je 10.000 EUR nog 9200 EUR over. Hoe voel je je na 5 jaar? Wat ga je doen, verder beleggen of stoppen?

sintorama schreef: ↑21 juni 2017, 09:13

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Ik had men oog niet echt op beleggingen gericht. Tenzij het veilige bedrijven zijn die niet stuk te krijgen zijn.

Er bestaan geen veilige aandelen.

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Fondsen of obligaties zijn toch ook opties? Ik ken hier echter weinig van af.

Obligaties zijn momenteel af te raden. Er worden vandaag de dag geen obligaties uitgegeven die de moeite waard zijn. Vaak weegt het risico totaal niet op tegen het rendement, en vaak ligt het rendement niet hoger dan dat van het door mij aangehaalde spaarboekje.
Fondsen beleggen ook in aandelen en/of obligaties en hebben tov 1 aandeel of obligatie het voordeel van spreiding maar het zijn nog steeds aandelen en obligaties, dus vrij hoog op de risicoladder.

Hoe kan je erachter komen in welke/wat soort bedrijven een fonds investeert? Hebben fondsen vaak 1 richting of meerdere? Je kan ook bij verschillende fondsen aansluiten?

sintorama schreef: ↑21 juni 2017, 09:25

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 09:01 Ik zal de 10K niet nodig hebben binnen dit en 5 jaar. Want met 10K alleen kan je toch niets kopen.

5 jaar is een erg korte beleggingshorizon. Stel, je belegt vandaag 10.000 EUR in aandelen wereldwijd.
En hier is je netto-rendement:

2017: +3% (wel, het is beter dan een spaarboekje, right?)
2018: +7% (wow, dat beleggen dat gaat mij goed af! Ruim 7x keer meer opbrengst dan een spaarboekje)
2019: +9% (nog beter dan vorig jaar, fantastisch!)
2020: +11% (double digit growth. The sky is the limit!!)
2021: -25% (oei, een kleine internationale crisis)
2022: -8% (crisis nog niet volledig ten einde)

Na 5 jaar heb je van je 10.000 EUR nog 9200 EUR over. Hoe voel je je na 5 jaar? Wat ga je doen, verder beleggen of stoppen?

Eigenlijk kan die 10K oneindig belegd worden... als ik iets wil kopen zal ik ernaast wel voor sparen. Dus dan kan het wel. Maar eigenlijk zeg je dus als het rendement goed is geweest en je vreest een crisis in hetgeen je belegt dat je best even je kapitaal uit je belegging trekt en even parkeert op je 'spaarboekje(s)' of in vastgoed totdat de crisis gebeurt en je dan tegen een discount aandelen of dergelijk kan kopen? Zo zou ik te werk moeten gaan theoretisch?

PeggyLee schreef: ↑21 juni 2017, 09:28 jij hebt bovennatuurlijke gaven! kan je geld mee verdienen (op de sinksenfoor)

Die mensen verdien schatten met een poepsimpele job. Ben in ieder geval zeker en vast van plan enorm veel geld ermee te verdienen zodat andere matig en mild met mij omgaan. Hartverscheurend verleden gehad met mijn ziekte. Iedereen dumpt je.

Crusty, hoe komt het dat je geen hospitalisatieverzekering hebt terwijl je toch een ingrijpende ziekte lijdt?

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 11:03 Eigenlijk kan die 10K oneindig belegd worden... als ik iets wil kopen zal ik ernaast wel voor sparen. Dus dan kan het wel. Maar eigenlijk zeg je dus als het rendement goed is geweest en je vreest een crisis in hetgeen je belegt dat je best even je kapitaal uit je belegging trekt en even parkeert op je 'spaarboekje(s)' of in vastgoed totdat de crisis gebeurt en je dan tegen een discount aandelen of dergelijk kan kopen? Zo zou ik te werk moeten gaan theoretisch?

Neen, dat is juist een scenario om heel veel geld mee te verliezen. Niemand kan voorspellen hoe de beurs gaat evolueren op korte termijn. Je komt dus altijd te laat.

Als je er weinig van kent, je zou maandelijks een klein bedrag (100 EUR) kunnen beleggen in een wereldwijde inedextracker, en dit ongeacht wat de markt doet.

Maar nogmaals, als ik in uw schoenen zou staan ik zou 0,0 EUR beleggen.

Je schrijft dat je in staat bent om zuinig te leven: welnu, DAT is een grote troef. Je wordt 10x rijker van je uitgaven dan van je inkomsten uit de allerbeste beleggingen.

Crusty schreef: ↑21 juni 2017, 11:05

PeggyLee schreef: ↑21 juni 2017, 09:28 jij hebt bovennatuurlijke gaven! kan je geld mee verdienen (op de sinksenfoor)

Die mensen verdien schatten met een poepsimpele job. Ben in ieder geval zeker en vast van plan enorm veel geld ermee te verdienen zodat andere matig en mild met mij omgaan. Hartverscheurend verleden gehad met mijn ziekte. Iedereen dumpt je.

Ah ja? Belastingen die ze aan de gemeente moeten betalen om te mogen staan? Investeringskost van een vrachtwagen, energiekost,... Dat goedkope chinese brolspeelgoed is niet hun enige kost he.