Jiraisking schreef: ↑30 oktober 2018, 08:53 In het kader van de PSD2-wetgeving/open banking hebben we de laatste maanden gezien dat het gevecht om "DE app" toch wel begonnen is. KBC bijvoorbeeld biedt op vandaag al een ticket service van De Lijn aan, heeft 4411 geïntegreerd, laat toe accounts van andere banken toe te voegen en voegt binnenkort NMBS ook toe.

Kan iemand de initiatieven van andere banken even toelichten? Ik heb enkel weet van de initiatieven van KBC en Belfius, al de rest heeft bij mijn weten de boot tot nu toe gemist?

haelewyn schreef: ↑30 oktober 2018, 10:11 KBC laat het toe om een andere bank te bekijken vanop hun eigen app..
Dat heb ik ook al gehoord. Ook zo van Belfius.
Maar verder dan een lijst aan te kruisen van de banken waar je klant bent en waarmee je geinteresseerd bent te werken, is het hier nog niet gekomen.
Ik kan nog altijd geen enkele andere bank(rekening) consulteren via de app van Belfius of KBC.

Na het ingeven van de banken waar je klant bent komt er op het scherm dat Kbc of Belfius je zullen verwittigen als je rekeningen bij die bank kan raadplegen. En dan hoorde ik er verder niets meer over..
Schijnbeweging of voorbereiding. Nog geen feit.

haelewyn schreef: ↑30 oktober 2018, 10:11 Allemaal redelijk belachelijk, dergelijke initiatieven.

Jiraisking schreef: ↑30 oktober 2018, 10:37 Ik kan anders via mijn KBC app ondertussen mijn ING-rekening zien, dus dit systeem werkt wel degelijk al. Alleen dien je elke keer de identificatie te overlopen om je gegevens te vernieuwen.

anonymous schreef: ↑30 oktober 2018, 11:56
Maar uiteraard ook nadelen:
* Opletten met privacy: Als je KBC toegang geeft tot je rekening info bij ING, geef je ze uiteraard ook de inzichten. Als je ze toegang geeft, krijgen ze bv ook zicht op wat je bij ING staan hebt qua geld, maar ook beleggingen en de transacties die je daar doet. Elke bank maakt van al zijn klanten een profiel op dat nu gebaseerd is op wat je bij hen hebt en doet. Maar nu krijgen ze ook inzichten op wat je bij een andere bank hebt en doet...

haelewyn schreef: ↑30 oktober 2018, 13:02 Voeren ze dat wat gefaseerd in toevallig ? Misschien dat ze me daarom nog niet laten weten hebben dat het al operationeel is ?

Jiraisking schreef: ↑30 oktober 2018, 13:02 Volgens mij is er vorige week of de week ervoor nog een besluit gepubliceerd in Luxemburg dat beleggersrekeningen of effectenrekeningen uit de scope van PSD2 vallen, heeft alles te maken met al dan niet behoren tot "betaalrekeningen". Dus beleggingen zullen ze niet direct kunnen zien. Maar al de rest uiteraard wel, Big Data wordt hier de bepalende factor, de eerste bank die met al deze gegevens iets nuttig zal doen, zal zeker overleven.

anonymous schreef: ↑30 oktober 2018, 11:56 Momenteel zitten ze in een tussenfase.
De bedoeling is dus inderdaad dat je in theorie maar 1 app nodig hebt om al je bankzaken te doen.
Alle banken moeten een API hebben waar die apps mee kunnen connecteren om je saldo te zien, verrichtingen te doen etc.
Als ik me niet vergis, zouden de banken die APIs klaar moeten hebben ergens volgend jaar (ik vind de exacte datum niet direct terug).

De apps die het momenteel aanbieden, werken met een tussenoplossing:
Je kan reeds betalingen doen via de app van bankX vanaf je rekening bij BankY, maar bankX heeft nog geen directe toegang tot die rekening bij bankY. Het werkt nu nog via een domiciliëringsopdracht.

Eigenlijk komt het erop neer dat je in de toekomst de bank gaat loskoppelen van de diensten. Dus de banken leveren een rekening en 3de partijen kunnen de diensten erop leveren. Dus bijvoorbeeld payconiq of bancontact of facebook of google of jij/ik kunnen een app maken waarmee je transacties kunt doen van de ene naar de andere rekening.

Langs de ene kant kan dat een positieve kant hebben:
* Meer concurrentie (vroeger waren bancontact/visa etc leaders en dat vertaalde zich in hoge tarieven, vooral dan voor de winkeliers. Door de komst van Payconiq en anderen zijn die tarieven al héél wat gedaald)
* Alles in 1: Velen hebben rekeningen bij meerdere banken. Via de nieuwe methode kan alles via 1 app als je dat wil
* Nieuwe mogelijkheden (gemakkelijkere integratie van functionaliteiten, zoals kbc al demonstreert)

Maar uiteraard ook nadelen:
* Opletten met privacy: Als je KBC toegang geeft tot je rekening info bij ING, geef je ze uiteraard ook de inzichten. Als je ze toegang geeft, krijgen ze bv ook zicht op wat je bij ING staan hebt qua geld, maar ook beleggingen en de transacties die je daar doet. Elke bank maakt van al zijn klanten een profiel op dat nu gebaseerd is op wat je bij hen hebt en doet. Maar nu krijgen ze ook inzichten op wat je bij een andere bank hebt en doet...

Stoefeltop schreef: ↑5 november 2018, 15:46

De "extra services" zijn inderdaad wat hier al eens vermeld is geweest convenience en ease of use. KBC wil er enkel voor zorgen dat je hun app meermaals per dag gebruikt, zo kunnen ze een betere klantenbinding voorzien en wie zijn andere banking apps niet of minder gebruikt zal ook veel minder geneigd zijn iets bij die bank af te nemen. (1)

Ja je geeft banken toegang tot je rekeningen en rekeninginfo bij andere instellingen, maar is dat dan zo erg? Het is en blijft een bank en als ze je "volledige" waarde kunnen bepalen kunnen ze ook meer specifieke en misschien wel gepersonaliseerde producten aanbieden. (2)

Waar ik dan wel weer voor zou oppassen, is dat door PSD2 ook niet banken maar winkels (zoals Amazon e.d.) ook kunnen toegang vragen tot je bankgegevens. Dit is een ander paar mouwen want reclame en berichtgeving zit in hun core... (3)