Altijd jaloers op een ander, daar is de Vlaming (Belg) goed in. Als je jaloers bent op ambtenaren, ga solliciteren. Voor sommige functies huilen ze achter volk (leerkrachten, politieagenten, volk bij de parketten, enz).
Als je jaloers bent op een professor, ga naar de unief en probeer er ook eentje te worden. Ben je jaloers op een zelfstandige, wat let je om ook zelfstandig te worden?
Maar uiteraard kijken de jaloersen alleen maar naar de voordelen die een andere job heeft. De nadelen worden uiteraard doodgezwegen.

Een cafetariaplan , liever niet . Ik ga nooit op cafe.

Brembos schreef: ↑23 april 2024, 15:04 Een cafetariaplan , liever niet . Ik ga nooit op cafe.

Een cafetaria is toch zo groot niet, ik heb daar geen plan voor nodig ;-)

Abatoetnie schreef: ↑23 april 2024, 09:47 Geheel onterecht.
Ambtenarenpensioen is een soort "uitgesteld" loon dat je krijgt omdat je gedurende je loopbaan minder hebt verdiend dan iemand die een gelijkaardige functie had in de privé.
Er is een klein deel van de (hogere) ambtenarenpensioenen die erover is maar daarvoor hoef je niet de grote massa over dezelfde kam te scheren.

Jij scheert hier ook iedereen over dezelfde kam. Want heel veel mensen in de privé komen bijlange niet aan 130.000 euro. Er zijn veel mensen in de privé die zelfs geen aanvullend pensioen hebben.

Waarom is er voor werknemers in de privé trouwens een loonplanfond? Je mag wel blijven betalen boven dat loonplafond maar je ziet er geen extra pensioen voor terug. Zonder aanvullend pensioen zou je als werknemer in de privé dubbel benadeeld worden ten opzichte van een ambtenaar. Aangezien het maximumpensioen bij ambtenaren een stuk hoger ligt en aangezien het berekend wordt op basis van je beste 10 jaren.

CarpeNoctem schreef: ↑23 april 2024, 11:57 Mijn jongere collega's zijn daar helemaal niet gelukkig mee. En zien dat ook als uitgesteld loon, ze moeten erop wachten tot ze 65 zijn.

Inderdaad, we sparen misschien een mooi bedrag bij elkaar voor ons pensioen maar er zijn genoeg nadelen aan onze groepsverzekering.

Het rendement is bedroevend laag en wie weet hoeveel keer gaat de regering de spelregels rond eindbelasting nog aanpassen. Ondertussen staat dit kapitaal vast, niet echt om jaloers op te zijn.

Abatoetnie schreef: ↑23 april 2024, 15:57Een cafetaria is toch zo groot niet, ik heb daar geen plan voor nodig ;-)

Wel, ik zou de collega's geen eten willen geven die dat plan niet snapten. Ik vond het trouwens ook niet simpel. En ik ben te dicht bij mijn pensioen om mij daar nog kopzorgen te willen over maken.

Bae1 schreef: ↑23 april 2024, 16:49

CarpeNoctem schreef: ↑23 april 2024, 11:57 Mijn jongere collega's zijn daar helemaal niet gelukkig mee. En zien dat ook als uitgesteld loon, ze moeten erop wachten tot ze 65 zijn.

Inderdaad, we sparen misschien een mooi bedrag bij elkaar voor ons pensioen maar er zijn genoeg nadelen aan onze groepsverzekering.

Het rendement is bedroevend laag en wie weet hoeveel keer gaat de regering de spelregels rond eindbelasting nog aanpassen.

Dat is de grote adder onder het gras. Zoals ik al zei, de politiekers zijn met dollartekens in de ogen die plannen aan het gadeslaan. En ze zullen starten met een lage belasting op een hoog bedrag om te eindigen met een hoge belasting op een laag bedrag. Comme d'habitude

Bae1 schreef: ↑23 april 2024, 16:49Ondertussen staat dit kapitaal vast, niet echt om jaloers op te zijn.

Inderdaad, daarom ook dat de jongere collega's die plannen liever links laten liggen. Ze weten dat de Belgische overheid totaal onbetrouwbaar is, en velen menen zelf een beter rendement te bekomen.

CarpeNoctem schreef: ↑23 april 2024, 16:56 daarom ook dat de jongere collega's die plannen liever links laten liggen. Ze weten dat de Belgische overheid totaal onbetrouwbaar is, en velen menen zelf een beter rendement te bekomen.

Dat is in ons PC helaas onmogelijk, wij hebben geen keuze. Enkel de eindejaarspremie kan gedeeltelijk in vakantiedagen worden omgezet via een cafetariaplan, wat dan weer vooral bij de oudere werknemers populair is.

Bae1 schreef: ↑23 april 2024, 17:41Enkel de eindejaarspremie kan gedeeltelijk in vakantiedagen worden omgezet via een cafetariaplan, wat dan weer vooral bij de oudere werknemers populair is.

Bij ons is het omgekeerd. Je kunt je anciënniteitsdagen 'verkopen' naar dat cafetariaplan. Ik heb die kelk wijselijk aan mij laten voorbijgaan

NS2SN schreef: ↑23 april 2024, 16:18 Jij scheert hier ook iedereen over dezelfde kam. Want heel veel mensen in de privé komen bijlange niet aan 130.000 euro. Er zijn veel mensen in de privé die zelfs geen aanvullend pensioen hebben.

Ik "scheer" niks, mocht je mijn bericht van gisteren hebben gelezen dan zie je dat ik alles in de voorwaardelijke wijs heb geschreven.
Dat bedrag komt van Yaris.

Gene vette, zeker als je dat afzet tegen de hoge bijdragen hier (je kan dat natuurlijk wel voorzien en geld opzijzetten of je huis opvreten):

Zo moeilijk is het nu toch niet om (hopelijk voor De Tijd) juiste cijfers op te zoeken. Als je zoekt op "pensioenvoorsprong-van-ambtenaren-is-te-groot-om-in-te-halen", krijg je als eerste hit een artikel van de tijd met daarin:

Het gemiddelde rustpensioen voor ambtenaren bedroeg in 2021 2.978 euro bruto. Voor een werknemer was dat 1.363 euro bruto en voor een zelfstandige 891 euro bruto.

4,13 miljoen Belgen bouwen momenteel een aanvullend pensioen op. Begin 2022 bedroeg de gemiddelde verworven reserve 24.500 euro.

Met een gemiddelde levensverwachting van ongeveer 82 en een werkelijke gemiddelde pensioenleeftijd van 63 zou ik zeggen dat dit 24.500 / 12 = 2040 / 19 = 107 Euro/maand is.

Als je volgende maand in pensioen gaat. Wanneer krijgt je dan bericht over het bedrag ?
re : Kijk op mypension.be
Het jaar dat je in pensioen gaat, zie je het bedrag niet meer staan.
re : Normaal ontvang je elk jaar via je eBox een samenvatting met daarop de bedragen van je aanvullend pensioen. Enfin, hier toch.
Ik ben geïnteresseerd in het pensioen, niet het aanvullend

https://www.tijd.be/netto/news/pensioen ... 42026.html
Dat het zelfs legaal kan zijn om voor pensioen producten tot wel 15% instapkosten en dan nog beheerskosten aan te rekenen is mij een raadsel

Omdat de tweede pensioenpijler via een verzekeringsonderneming in 1919 werd ingevoerd. Blijkbaar een jaar voor de 1ste pijler, zie https://www.agemployeebenefits.be/nl/wi ... elgie.aspx

Die 14,44% instapkosten zijn voor het 90ste percentiel van in 2020 lopende WAP - ind tak 21 contracten. Die individuele pensioentoezeggingen bevatten nog contracten uit 1971 (gestart met werken op 15 jaar)-1974 (gestart met werken op 18 jaar). Als de werknemer nog bij dat bedrijf of een ander bedrijf werkt loopt dat contract van 1971-1974 nog en wordt het pas bij pensionering of op zijn 65ste uitgekeerd.


Volgens het FSMA onderzoeksrapport, blz 14 :

Achter de per regime berekende gewogen gemiddelde instapkost gaan grote onderlinge verschillen schuil tussen de producten, waarbij opvalt dat de impact van de instapkost op de bijdragen voornamelijk in tak 21 binnen sommige regimes relatief hoog kan oplopen, bijvoorbeeld tot 14,44% bij de individuele pensioentoezeggingen voor werknemers. Dit wijst op het bestaan van producten met een instapkost die flink boven het gemiddelde ligt. De kenmerken van deze producten, bijvoorbeeld of deze producten nog actief worden aangeboden op de markt, werden niet verder onderzocht. Binnen andere regimes binnen tak 21 en binnen tak 23 in zijn geheel is de bandbreedte waarbinnen de instapkost zich situeert beperkter.

Volgens dat FSMA onderzoeksrapport bedroeg de Tak 21 – Gewogen gemiddelde instapkost in 2020 voor die WAP - ind 4,29%. Zie punt 2.1.2. Instapkosten – kosten aangerekend op de bijdragen op blz 12-17 in https://www.fsma.be/sites/default/files ... ler2-3.pdf

De Tak 21 – Gewogen gemiddelde lopende kost in 2020 bedroeg 0,03% voor dat WAP - ind. Zie 2.1.3. Lopende kosten – kosten aangerekend op de voorzieningen op blz 17-20 van het rapport.

Naast de 3de en 4de caveat door de FSMA zelf aangehaald, zie blz 7.

》Doorwerking historische tarieven (tak 21) – Indien een verzekeringsonderneming binnen een tak 21 product een aangeboden rendementsgarantie wijzigt, dan moet de verzekeringsonderneming, afhankelijk van de draagwijdte van de rendementsgarantie, de gewijzigde rentevoet handhaven op een deel van de al opgebouwde reserves, of zelfs op een deel van de toekomstige premies. Hetzelfde principe geldt evenwel ook voor de tarifaire kosten die de verzekeringsonderneming binnen tak 21 aanrekent. Dit betekent dat ook de ‘historisch’ toegepaste kosten blijven doorwerken in de tijd. De studie maakt wat dit betreft geen onderscheid tussen het actuele productaanbod en de kosten verbonden aan oudere producten.

》 Wisselwerking kosttypes – Dit rapport bespreekt de verschillende kosttypes en dit per pijler. Het is echter mogelijk dat eenzelfde instelling verschillende kosttypes samen aanrekent en dit, desgevallend, in min of meerdere mate. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat een verzekeringsonderneming een hoge instapkost (aangerekend op de pensioenbijdrage) combineert met een eerder lage lopende kost (onttrokken aan de voorzieningen). Op deze mogelijke wisselwerkingen biedt het rapport geen zicht.

CarpeNoctem schreef: ↑23 april 2024, 16:56

Het rendement is bedroevend laag en wie weet hoeveel keer gaat de regering de spelregels rond eindbelasting nog aanpassen.

Dat is de grote adder onder het gras. Zoals ik al zei, de politiekers zijn met dollartekens in de ogen die plannen aan het gadeslaan. En ze zullen starten met een lage belasting op een hoog bedrag om te eindigen met een hoge belasting op een laag bedrag.

[/quote]

Het enige waar politiek al over gesproken is jaarlijkse rente i.p.v. kapitaal eenmalig.
Het kan toch niet de bedoeling zijn dat men x kapitaal ontvangt en na een aantal jaren gaat men aankloppen bij de sociale zekerheid.
Uitzonderingen geld moet nu eenmaal rollen aan later denken niet van belang.