Beste forumgangers

Ik zou graag jullie advies willen inwinnen met betrekking tot mijn huidig pensioensparen als niet-fiscaal sparen. Ik ben nu 30 jaar en wil alles eens evalueren van mensen die er iets van kennen zonder je door banken te laten leiden. Ik doe al jaren pensioensparen bij Argenta (arpe). Tevens heb ik een Argenta Fund plan met voornamelijk de patrimoine als balanced dynamic growth(tak 23) als een Argenta-Flexx (tak 21). Sinds kort heb ik bij ING een Life savings plan (tak 21) en een ING focus plan (tak 23). Ik wilde ook graag mijn pensioensparen onder de loep nemen of ik bij Argenta goed zit of dat het misschien beter is om dit stop te zetten en ergens anders voor te zetten. Het Star fund bij ING zou een optie kunnen zijn. Ik las hier enige tijd geleden op het forum dat het mogelijk is maar dan bij Belfius om delen te kunnen kopen van dit star tund zonder aan pensioensparen te doen? Dat zou men mij eens moeten uitleggen . Doch moet ik eerlijk bekennen dat ik in Belfius weinig vertrouwen heb. Alle tips om een beter pensioen op te bouwen mag je mij gerust geven. Rekeninghoudend met het feit dat ik 30 jaar ben en nog aan kinderen ga beginne. Om af te sluiten ook nog een eigendom kopen.

Eén goeie raad: stop zo snel mogelijk met die Tak23 fondsen en koop fondsen zonder een verzekeringskleed dat enorm veel geld kost.

Al Fonds schreef:Eén goeie raad: stop zo snel mogelijk met die Tak23 fondsen en koop fondsen zonder een verzekeringskleed dat enorm veel geld kost.

Hallo

Bedankt voor jouw mening. De reden waarom ik een TAK 23 open is omdat ik niet meer dan 50 of 75 euro per maand kan missen. IK vermoed dat wanneer je zelf gaat shoppen ik meer geld ter beschikking dien te hebben en wat met de roerende voorheffing? Ik zou het enorm waarderen, moest u mij enige tips of een woordje uitleg kon geven hierover.

Bij een tak 23 fonds betaald u instapkosten, winst voor uw bank, maar vooral, u betaald jaarlijkse beheerskosten, weer, winst voor uw bank. Deze jaarlijkse beheerskosten worden dagelijks van de inventariswaarde van uw fonds gehouden, daarom merkt u het niet, maar, betaald u uiteraard wel. Surf eens naar http://www.mijnkapitaal.be" onclick="window.open(this.href);return false;

De reden waarom ik een TAK 23 open is omdat ik niet meer dan 50 of 75 euro per maand kan missen. IK vermoed dat wanneer je zelf gaat shoppen ik meer geld ter beschikking dien te hebben en wat met de roerende voorheffing? Ik zou het enorm waarderen, moest u mij enige tips of een woordje uitleg kon geven hierover.

Bij Rabobank kan je al met een minimum van 100 euro fondsen rechtstreeks aankopen; bij Keytrade kan je - via hun Fund Savings Plan - reeds maandelijks vanaf 25 euro in max. een 20-tal fondsen systematisch instappen (je kan er zelfs tijdelijk je maandelijkse aankopen onderbreken...). Bij Binckbank dien je voor minstens 250 euro per order aan te kopen...

Zoals Al Fonds al aangaf, mijdt die TAK23-producten: enkel de banken zijn hier goed mee (lees: maken hier geld uit...); het rendement van een Tak 23 ligt voor de spaarder steeds een stuk lager dan dat deze spaarder zelf rechtstreeks de fondsen aankoopt...

Wanneer je maandelijks of tweemaandelijks een klein bedrag in fondsen zou willen steken, bekijk dan zeker eens de mogelijkheden hiertoe bij Rabobank en Keytrade.

Keytrade gebruik ik voor FSP Carmignac Parimoine (jaarlijks min. € 25) en ik stort bij als ik zelf wil (gaat wel éénmaal per maand de 5de van de rekening) en af en toe koop ik Ethna Activ E aan (€ 9,95 kosten per aankoop).

Via Rabobank koop ik verschillende fondsen periodiek aan voor een bedrag van € 100 à € 300.

Ik heb mijn Tak 23 fondsen allemaal verkocht voor de eigenlijk afloopdatum (zonder verlies).

landethk schreef:Bij Binckbank dien je voor minstens 250 euro per order aan te kopen...

Dat staat wel in rode lettertjes als je een fonds wil aankopen bij Binck, maar tot nu toe hebben ze steeds mijn order uitgevoerd. Ik koop altijd in schijfjes van ongeveer €100, gespreid over meerdere fondsen en in de tijd.

Ik ben eerlijk gezegd niet wild van de fondsen bij Keytrades Fund Saving Plan, enkel de Carmignac fondsen lijken me zo interessant om aan te kopen en dat doe ik dan ook zo maar laat het nu zijn dat Carmignac benedengemiddeld gepresteerd heeft de laatste jaren...

Binck en Rabo hebben wel een mooi aanbod van fondsen vind ik, jammer dat je bij Binck geen exhaustieve lijst kan krijgen, je moet fondsje per fondsje gaan opzoeken. Deutsche Bank ben ik ook nog klant bij geweest, maar die €8 per lijn is moordend. Sommige posities waren maar €500 en dan €8 per jaar wil zeggen 1,6% rendement per jaar minder.

Pensioensparen ? Geld op de bank?? Vraag eens aan Cyprioten hoe zij pensioenspaarden?
Eerst goed nadenken wat wat er daar gebeurt komt hier naartoe.