bertVW schreef:Mijn Belfius pensioenspaarfonds is gestart in 2009. Via forumlid 'chpan' stel ik u volgende vraag:

Contract vanaf 01/01/2015 = 8% eenmalig op je 60ste.
Contract voor 01/01/2015 is nu vijf jaar opeenvolgend 1% en vervolgens maar 3% meer op je 60ste.

Is dit waar?
Want als dit waar is, dan scheelt dit toch en slok op de borrel??

Rabobank.be schreef:

Svendc schreef:Alvast bedankt voor de snelle informatie!

Als ik het goed voor heb valt Rabobank.be onder het Nederlandse garantiestelsel, dat net zoals het Belgische tot 100.000€ gewaarborgd is. Ik vermoed dat voor ons pensioensparen die dekking ook geldt? En dat, wat er ook gebeurt, ons geld daar veilig is?

En dus, tenzij het centraliseren van het pensioensparenfonds bij 1 bank, heeft het ‘verhuizen’ van de reeds gestorte premies van bij BNP Paribas Fortis naar Rabobank.be geen enkel bijkomend voordeel. Bij beiden betalen we 1% beheerskosten. Dus als ik wat ik reeds gespaard heb bij BNP laat staan kost me dat geen cent meer? Louter theoretisch gesproken dan.

(PS: hier spreek ik dan voor mijn vrouw die bij BNP weg wil)

Rabobank.be valt inderdaad onder het Nederlandse depositogarantiestelsel dat voorziet in een terugbetaling van spaartegoeden tot maximaal 100.000 EUR per persoon in geval de bank niet in staat zou zijn de haar toevertrouwde middelen terug te betalen.
Opgelet daarbij echter! Deze garantie dekt enkel spaartegoeden op zogenaamde depositorekeningen. Het gaat daarbij enkel om vermogens op zicht-, spaar- en termijnrekeningen en in sommige gevallen ook kasbons. Tegoeden die worden geïnvesteerd in een pensioenspaarfonds vallen niet onder de depositogarantie. In dit laatste geval worden de door u geïnvesteerde bedragen immers belegd in deelbewijzen van een pensioenfonds dat op zich opnieuw aandeelhouder is van de onderliggende effecten. Het door u belegde geld kan met andere woorden niet door Rabobank.be gebruikt worden om eigen financieringen mee uit te voeren en zelfs bij een faillissement van de bank blijven de deelbewijzen uw rechtstreekse eigendom. Uiteraard zijn de onderliggende effecten wel onderhevig aan koersschommelingen en kan het faillissement van een bedrijf waarin via het pensioenfonds belegd werd, een negatieve impact hebben op het belegde vermogen.

U geeft ook aan dat het eigenlijk weinig zin heeft om uw pensioenfonds over te dragen gezien de gelijklopende beheersvergoeding die er bestaat voor de pensioenfondsen van BNP Paribas Fortis en Rabobank.be.
Dat klopt, maar in principe is pensioensparen een spaarvorm waarbij u jaarlijks een bepaald bedrag kan beleggen in het pensioenfonds en daardoor belastingaftrek kan bekomen. Het 'normale gebruik' van een pensioenfonds voorziet geregelde bijstortingen in dit fonds. Het zijn net deze bijstortingen waarop u bij andere banken vaak hoge kosten betaalt (tot 3% instapkosten).
Draagt u dus uw pensioenfonds over naar Rabobank.be dan zal u in de toekomst op eventuele bijstortingen geen enkele instapkost moeten betalen. De beheerskosten blijven verder dezelfde dus u ondervindt geen andere nadelige gevolgen.
U kan natuurlijk gerust uw reeds gestorte bedragen bij BNP Paribas Fortis laten staan en een nieuwe pensioenspaarrekening bij Rabobank.be openen, louter voor de nieuwe stortingen. Het lijkt ons in elk geval een stuk praktischer om uw pensioensparen te centraliseren zodat u alles in één enkel overzicht heeft staan. Bovendien wordt bij een overdracht de historiek van uw bestaande pensioensparen mee overgenomen wat een aantal voordelen met zich mee kan brengen. Zo moet een pensioenspaarrekening minimaal 10 jaar bestaan en moeten er minstens 5 stortingen in gebeurd zijn om van de meest gunstige fiscale regeling te kunnen genieten.

Verder willen we er ook nog op wijzen dat het pensioensparen bij Rabobank.be op een eenvoudige en transparante manier aan eventuele bestaande online rekeningen kan worden gekoppeld en opgevolgd. Ook hiervoor proberen wij - in lijn met onze volledige dienstverlening - de goede klantenservice te bieden die u van ons gewend bent. Het blijft in elk geval onze doelstelling om u van een maximaal rendement te laten genieten tegen minimale kosten.

Kevva schreef:Is er dan sprake dat er kosten aangerekend zullen worden? Ik dacht van niet?

hansv schreef:

bertVW schreef:Mijn Belfius pensioenspaarfonds is gestart in 2009. Via forumlid 'chpan' stel ik u volgende vraag:

Contract vanaf 01/01/2015 = 8% eenmalig op je 60ste.
Contract voor 01/01/2015 is nu vijf jaar opeenvolgend 1% en vervolgens maar 3% meer op je 60ste.

Is dit waar?
Want als dit waar is, dan scheelt dit toch en slok op de borrel??

Zelfs als het waar is, zie ik geen probleem? Als je in het 2de geval zou zitten, dan houden ze nu alvast telkens 1 procent af. Nu is je bedrag toch kleiner op de rekening dan op de einddatum?
Op einddatum heb je een veel hoger bedrag uitstaan en dan is 8 of 3 procent wel een verschil.

Langs de andere kant, nu 1 procent verliezen is weer wat rendement dat niet meer kan groeien.

Uitrekenen dus wat het voordeligste is.

Peach schreef:

Rabobank.be schreef:Draagt u dus uw pensioenfonds over naar Rabobank.be dan zal u in de toekomst op eventuele bijstortingen geen enkele instapkost moeten betalen.

In een vorig bericht haalt u aan dat ook in de toekomst de instapkost 0% blijft. Kan u dit nog steeds garanderen?
En zo ja, is dit terug te vinden in een document?
Of gold dit toen enkel bij het overdragen van een bestaand pensioenspaarfonds naar Rabobank?

anonymous schreef:Er is nooit een verplichting om te storten. Er is ook nooit een minimumbedrag. (Enkel een maximumbedrag, maar dat wordt door de wet opgelegd)
Je mag ook kiezen of je maandelijks stort, 1 keer per jaar, om de 2 maanden, als het jou uitkomt, ....
Je kan er perfect voor kiezen om enkele jaren erin te storten en daarna enkele jaren niet meer.