Er loopt de laatste tijd een grote polemiek over de zin en nut van een grote getrouwheidspremie. Dat dit vooral voor de banken-klantenbinding bedoeld is , staat ondertussen wel voor iedereen als een paal boven water. Bij het nut voor de spaarder, staat er echter bijna niemand stil bij het feit dat de toekenning of storting van de getrouwheidspremie plaats vindt op 31 december.
Indien ik bv bedrag X stort op 01/02/2010 krijg ik de lage basisrente op 31/12/2010, verwerf ik de getrouwheidspremie op 02/02/2011, maar ontvang die premie slechts op 31/12/2011 d.w.z. 23 maanden na storting i.p.v. 12 maanden !
De fantastisch hoge getrouwheidspremie.....is dan feitelijk op jaarbasis gehalveerd. EEN HOGERE BASISRENTE had mij in 2011 ook nog eens basisrente gegeven.

absoluut waar,
weinig mensen weten dit omdat de banken dit niet echt goed uitleggen,

dit is echt boerenbedrog. Zo blijft iedereen langer bij dezelfde bank en daar gaat het hen toch over.

Moet men bij afsluiten van rekening ook alle verschuldigde getrouwheidspremies onmiddellijk uitkeren ??

De indruk dat men als spaarder een zaak doet wordt nog eens versterkt door het feit dat basisrente en getrouwheidspremie gewoon worden samengeteld ("1,85%+0,50%=2,35% "), wat hoegenaamd niet overeenstemt met de werkelijkheid. Dat zelfs Spaargids zulks doet op de pagina spaarrekeningen is een flater van jewelste!

Yvan schreef:De indruk dat men als spaarder een zaak doet wordt nog eens versterkt door het feit dat basisrente en getrouwheidspremie gewoon worden samengeteld ("1,85%+0,50%=2,35% "), wat hoegenaamd niet overeenstemt met de werkelijkheid. Dat zelfs Spaargids zulks doet op de pagina spaarrekeningen is een flater van jewelste!

+1, dat is inderdaad een zodanige vereenvoudiging van een complexe materie die daardoor een totaal vertekend en in de meeste gevallen onjuist beeld weergeeft.
Of men moet er duidelijk bijzetten dat men elke keer na het verwerven van de getrouwheidspremie de rekening moet afsluiten, maar dan kan men weeral maar 1 storting per rekening doen, dus idd: " een flater van jewelste!"

Inderdaad. Wedden dat zowat alle banken met dit soort rekeningen op de proppen komen net na nieuwjaar? Je ziet je centjes dan pas binnen pakweg twee jaar. Ondertussen denkt de grote meute dat ze hoogrendement aan het sparen zijn. En de kantoorhouder ondertussen maar dikke sigaren paffen.

kingsfan schreef: Moet men bij afsluiten van rekening ook alle verschuldigde getrouwheidspremies onmiddellijk uitkeren ??

Klopt, alle premies die dan verworven zijn moeten onmiddellijk uitbetaald worden. Dit is dan de enige manier om snel van je premie te genieten.

Onmiddellijk is een relatief begrip : bij DB staat of stond in hun reglementering na ongeveer 30 dagen na het afsluiten, dacht dat er nog bepaalde banken zijn die niet onmiddellijk uitbetalen

Stortingen op spaarboekjes met hoge getrouwheidspremie doet men best tegen het einde van het jaar.
Tot het einde van het jaar “ parkeert ” men zijn stortingen op een spaarrekening met hoge basisrente en
lage getrouwheidspremie.

In Excel een berekening gemaakt van het actuarieel rendement van een getrouwheidspremie van 1.50% die men
pas 23 maanden of 12 maanden later ontvangt.

31 jan ( 0.78% ) 28 febr. ( 0.81% ) 31 mrt. ( 0.85% ) 30 april ( 0.89% )
31 mei ( 0.94% ) 30 juni ( 0.99% ) 31 juli ( 1.05 % ) 31 aug. ( 1.12% )
30 sept. ( 1.19 % ) 31 okt. ( 1.28% ) 30 nov. ( 1.38% ) 31 dec. ( 1.50% )

Een voorbeeld ter illustratie :
Op 31 januari 2010 beschik ik over 10.000 €
Rentevoorwaarden Bank A : 1.80% + 0.40 %
Rentevoorwaarden Bank B : 1.00% + 1.50% ( getrouwheidspremie nà de volle 12 maanden )

Scenario 1
Bank A : Storting op 31 januari 2010 : + 10.000 €
Bank A : Afhaling op 30 december 2010 : - 10.000 €
Bank B : Storting op 31 december 2010 : + 10.000 €

Totaal ontvangen intresten op 1-1-2012
164.22 € ( 2010 Bank A )
0.27 € ( 2010 Bank B )
250.01 € ( 2011 Bank B )
Totaal : 414.50 €

Scenario 2
Bank B : Storting op 31 januari 2010 : + 10.000 €

Totaal ontvangen intresten op 1-1-2012
91.78 € ( 2010 Bank B )
252.30 € ( 2011 Bank B )
Totaal : 344.08 €

Andere simulaties kunt u doen met mijn Excel rekenblad :
https://www.spaargids.be/phpbb/download/file.php?id=590

Yvan schreef:De indruk dat men als spaarder een zaak doet wordt nog eens versterkt door het feit dat basisrente en getrouwheidspremie gewoon worden samengeteld ("1,85%+0,50%=2,35% "), wat hoegenaamd niet overeenstemt met de werkelijkheid.

Een spaarekening met hoge getrouwheidspremie is interessant om op het einde van het jaar geld (dat je een jaar kan missen) te storten. Het samentellen van basis+getrouwheidspremie is dan nuttig om te vergelijken met de netto-opbrengst van een termijnrekening van een jaar.

Yvan schreef:Dat zelfs Spaargids zulks doet op de pagina spaarrekeningen is een flater van jewelste!

Ik vind het geen flater, maar zoals altijd moet men wel rekening houden met de kleine lettertjes.

@Urbain

Voor scenario 2 houd je geen rekening met de reeds 11 maanden in verwerving zijnde getrouwheidspremie. Als het geld voor langere tijd blijft staan telt deze toch mee voor 231,28 €.

Ik denk dat op lange termijn je er rekening mee moet houden dat je 6 maanden getrouwheidspremie van het laatste jaar verliest. Als je op meerdere tijdstippen geld spaart en je van plan bent deze spaarcenten in minder dan 3 jaar aan te snijden ben je beter af met een spaarrekening met een hoge basisrente ipv een hoge getrouwheidspremie. ( als je bv. 1.8%+0.4% en 1%+1.5% neemt)

De Belgen hebben 200 miljard € op spaarboekjes staan. Het is waarschijnlijk dat het gros van dit geld voor meer dan 10 jaar op hetzelfde boekje blijft staan.

Ofwel:

Scenario 2
Bank B : Storting op 31 januari 2010 : 10.000,00 €
Te kapitaliseren basisinteresten op 1 januari 2011: 91,78 €
Getrouwheids interesten op 31 januari 2011: 150,00 €
Basis interesten op 31 januari 2011: 8,29 €
Sluiting op 31 januari 2011: 10.250,08 €

Opening nieuwe rekening op 31 januari 2011: 10.250,08 €
Te kapitaliseren basisinteresten op 1 januari 2012: 94,08 €
Getrouwheids interesten op 31 januari 2012: 153,72 € ( deels schrikkeljaar)
Basis interesten op 31 januari 2012: 8,48 € (schrikkeljaar)
Sluiting op 31januari 2012: 10.506,35 €

NB. Weliswaar één maand later dan scenario 1