Hallo,

Ik heb al wat op internet gesnuisterd, maar vindt het antwoord eigenlijk niet echt ...
Wij willen financiele steun bieden aan mijn schoonmoeder bij aankoop van een woning, maar hebben hierbij een aantal vragen.

Ik schets kort de situatie:
De ouders van mijn man zijn gescheiden, zijn moeder woont op dit moment in een (slecht onderhouden) huurhuis.
Er zijn 4 kinderen, waarvan er 3 het huis uit zijn en elk een eigen woning hebben (met hypothecaire lening) en een woont nog bij de moeder en studeert. Zijn moeder is 57j, werkt en heeft een bescheiden tot gemiddeld inkomen.
Ons idee is om een huis aan te kopen waarin zijn moeder dan zou kunnen wonen onder betere omstandigheden en met meer financiele ruimte, met in het achterhoofd dat haar inkomen goed zal dalen eens ze op pensioen is en het laatste kind het huis uit is.
De kinderen zijn bereid om bij te springen, maar wij hebben geen van allen budget om een groot bedrag ineens te investeren. Het is de bedoeling om dit via een maandelijkse bijdrage te regelen.

We hebben al verschillende scenario's bedacht en zijn op zoek naar het scenario met het minst nadelen.

1. Moeder 100% eigenaar en volledige lening, kinderen dragen maandelijks elk een deel bij
voordeel:
- fiscale aftrek voor moeder
- geen problemen met fiscale aftrek voor kinderen
problemen:
- rekent op goodwill van ieder lid; er kan niets bindends op papier worden vastgelegd
- waarschijnlijk wordt het zeer moeilijk om de lening rond te krijgen bij de bank


2. Kinderen eigenaar, moeder 'huurt'
voordeel:
- eigendom van kinderen, soort investering
problemen:
- moeilijk om interessante lening te krijgen
- fiscale aftrek kan in problemen komen zeker voor de jongste die nog geen eigendom heeft

3. opsplitsing vruchtgebruik - naakte eigendom
voordeel:
- eigendom van kinderen
- moeder heeft 'woongarantie'
problemen:
- moeilijk om interessante lening te krijgen
- fiscale aftrek kan in problemen komen zeker voor de jongste die nog geen eigendom heeft

Heeft iemand ervaring met een van deze scenario's of suggesties of bedenkingen hierbij?

De beste raad die ik u kan geven is, raadpleeg een notaris, dit is kostenloos, u krijgt er alle info, onpartijdig, meer info over een notaris in uw buurt vind u op,


http://www.notaris.be" onclick="window.open(this.href);return false;

Een lening aangaan voor een woning om er vervolgens als 60 jarige straks alleen in te gaan wonen, dat is niet opportuun hé.
Zoek dan een woning waar één van de kinderen met zijn eigen gezin + de moeder samen kunnen leven. Bvb de moeder een deel van het gelijkvloers en het gezin de overige ruimtes. Het zal wel wat ten koste gaan van vrijheid en privacy maar anders lijkt het wat op afkopen van privacy en vrijheid...

't Is maar een idee, maar al een sociale huurwoning overwogen?

Iemand uit de buurt zat in een gelijkaardige situatie. Persoon in kwestie gaat van een privé-huur van 680 per maand voor een oude rijwoning met kachels naar een sociaal huurappartement van een paar jaar oud voor ongeveer 380 per maand. Huren bij een sociale huisvestingsmaatschappij bleek toen de beste optie.

Nadeel is natuurlijk dat je schoonmoeder de periodetot aan haar pensioen moet overbruggen want je schoonmoeder kan misschien niet sociaal huren momenteel. Als schoonmoeder werkt kan je boven het grensbedrag zitten; daarnaast wordt het inkomen van het inwonend kind meegeteld bij het nagaan van de inkomensvoorwaarde. Maar eens het kind het huis uit is moet je al een hoog pensioen hebben om niet meer in aanmerking te komen.

Kopen lijkt me in dit geval niet echt aangewezen; ik denk dat je de mogelijke nadelen al goed opgelijst hebt. Kopen zou ik enkel doen als de kinderen flink wat middelen hebben en een investering willen koppelen aan "iets terug doen voor ons moeder".