Ik ben van plan om aan VAPZ te doen, wat volgens mij als zelfstandige noodzakelijk is als je later nog wat van je pensioen wil genieten.
Ik heb 2 offertes gevraagd bij mijn bank en bij een bevriende makelaar. Hier is wat beide aanbieden.

Bank

Vivium Capiplan
2% gewaarborgd rendement
1% winstdeelname ( prognose )
Commissie : 3%
beheerkosten : 13,47

Makelaar


Delta Lloyd SwingVAPZ green
Gewaarborgd rendement : 1,35%
1% winstdeelname ( prognose )
Instapkosten : 1% + 0.5% = 1.5%
beheerkosten: 0,05% op de reserves


Wat denken jullie dat het voordeligste is? Moet ik naar de instapkosten/commissie kijken of meer naar het gewaarborgd rendement?

Delta Lloyd is voor mij duidelijk minder goed. Minder gegarandeerd, beheerskosten procentueel (wat sterk kan oplopen!).
Ikzelf heb dit jaar gekozen voor KBC life pension plan (vapz). 3% instapkosten, 2,50% gegarandeerd + WD. Geen beheerskosten.
Er zijn zeker nog andere goede spelers op de markt. Kijk eventueel ook eens naar Allianz, ...

Hallo,

Ben ik nog steeds aan het twijfelen en zou ook dit jaar nog willen beslissen...
Ik stel me ook de vraag: wat bij een eventueel faillissement van een verzekeraar? Is het daarom interessant om een grotere maatschappij te kiezen? Vivium is eerder lokaal verankerd (BE en LUX) terwijl bijvoorbeeld een AXA internationaal werkt of GENERALI dat ook buiten de landsgrenzen treedt?

Nog vragen een vraag: gewaarborgd rendement: is dit belangrijk?
Bij vele maatschappijen kan je kiezen tussen twee formules bvb 2% en 0%, maar het uiteindelijke rendement ligt dikwijls bij beiden even hoog aangezien de winstdeelname bij het lage gegarandeerde rendement hoger ligt... En naar belasting toe scheelt dit toch wel wat?

Ook erg van belang zijn de lage kosten, instapkost is éénmalig, beheerskost jaarlijks ...

Geraak er ook niet uit.

Als ik het goed voorheb is de winstdeelname niet belast, maar het gegarandeerde rendement wel. Dan zou je inderdaad beter opteren voor een laag gegarandeerd rendement en mogelijks veel winstdeelname.
Denk dat dit een discussie blijft en dat je gewoon de knoop moet doorhakken. Ik heb toch gekozen voor hoog gegarandeerd rendement + lage WD. Aangezien KBC bij de hogere op de markt was momenteel, en relatief goedkoop, heb ik dit geopteerd. Als het in de toekomst veel veranderd, ga ik ook weg bij kbc, naar een andere speler... Denk dat je flexibel moet blijven en elk jaar de vergelijking maken. Daarom dat ik opteer voor hoog gewaarborgd, dat kunnen ze niet meer afpakken, zelfs al verlagen ze het gewaarborgd rendement in de komende jaren en amper tot geen winstdeelname ...

Ik heb gisteren die KBC Life Save Plan afgesloten, Litchie, aan een gewaarborgd rendement van 2.25% + eventuele WS.
Instapkosten heb ik kunnen verlagen naar 1%, ipv 3%! 3% is ronduit schandalig veel!
Life Save en Life Pension zullen vrij identiek zijn, dus 3% vind ik véél, zeker als dit +/- 30-40jaar loopt.

Ja, bij mij ging het over een VAPZ. Is 2,5% gewaarborgd. Ik geef toe dat 3% relatief duur is.
Ik heb bij dezelfde makelaar voor een ander Pension Plan (Riziv) echter 2% kunnen verkrijgen. Ik ging ervan uit dat ze meer instapkosten vroegen, omdat het bedrag bij een VAPZ niet vast ligt wat je stort. Bij het plan voor Riziv zijn ze zeker van het bedrag.

als je wil zien hoe laag je makelaar kan gaan met VAPZ instapkosten kan je altijd hier eens vergelijken
https://www.spaargids.be/sparen/vapz.html" onclick="window.open(this.href);return false;

we vonden het trouwens al raar dat uw makelaar de delta lloyd swing vapz aangeboden heeft, daarom dat we even nagevraagd hebben bij delta lloyd zelf.
Dit is wat Delta Lloyd communiceert over swing vapz (communicatie goedgekeurd door Delta Lloyd in samenwerking met futuria)

“Swing VAPZ is van een oudere generatie. Delta Lloyd biedt tegenwoordig Scala VAPZ, welke recenter werd gelanceerd en meer conform de marktvoorwaarden is. Bij Scala VAPZ is de gewaarborgde intrest hoger en de kosten lager, nl 2.25% gewaarborgd en 0% instapkost via spaargids. De beheerskost bedraagt in dit product ook 0.05% op de reserve.”

Is het een goed idee om VAPZ te splitsen over 2 contracten? Bv 1 bij mijn bank en 1 bij mijn makelaar?

Ik heb mij vroeger bij een van de grote spelers kunnen specialiseren in deze materie.
De manier waarop de werkelijke berekeningen van opgebouwde reserve gebeurt, de verschillende wijzen waarop kosten geïmputeerd worden, de wijze van beleggen van de stortingen, enz kunnen heel erg verschillen.
Laat u adviseren door iemand die de echte achtergrondparameters kent, en niet door een grootbank die een stuk markt probeert af te grendelen via de sociale secretariaten.
Een echte vergelijking van de spelers vereist achtergrondkennis van de contracten. Die verwerft men door jarenlange ervaring.

Wat we eerder als schreven wordt nogmaals bevestigd, SwingVAPZ wordt vanaf heden niet meer gecommercialiseerd door Delta Lloyd.