In de nabije toekomst zou ik me een woning of een appartement willen kopen en ik zou dat zonder een hypotheek aan te gaan kunnen financiëren met eigen kapitaal.
Ik doe aan pensioensparen (pensioenspaarfonds) in combinatie met langetermijnsparen ( ik stort elk jaar de max. toegelaten bedragen om maximaal van het belastingsvoordeel te kunnen genieten)
Zou het voor mij toch nog financieel interessanter kunnen zijn mocht ik een hypothecaire lening afsluiten om zo van de woonbonus te kunnen genieten?
Alvast bedankt voor eventuele reacties.

Voor je pensioensparen maakt het niet uit: Een hypothecaire lening hebben of niet heeft geen invloed op je pensioensparen. Gewoon mee doorgaan dus.

Wat betreft langetermijnsparen: daar zit je met je te vullen "korf", dat klopt. Mochten we zeker zijn dat de woonbonus blijft verder bestaan zoals nu zou het antwoord duidelijk zijn: ja, een lening is vaak voordeliger. Het fiscaal voordeel van langetermijnsparen is een stuk lager dan de woonbonus, zeker als je een redelijk inkomen hebt. Je woonbonus wordt immers aan marginaal tarief berekend (maximaal 50%+gemeentebelasting), het fiscaal voordeel langetermijnsparen is slechts 30%. Daarnaast kan je misschien 10 jaar van de verhoogde woonbonus genieten, iets wat je bij LT-sparen niet hebt.

Qua kosten: Als je enkel om fiscale redenen leent moet je een lening kunnen afsluiten waarbij je de intrestkost van de lening minimaal neutraliseert door het ontleende bedrag te herbeleggen. Doordat je flink wat kapitaal bezit heb je een goede onderhandelingspositie. Met wat geluk doe je er voordeel aan. Je hebt ook iets meer kosten bij een hypothecaire lening. Reken op een goede 5% voor een kleine fiscale lening, iets minder voor je langetermijnsparen (iets moeilijker te berekenen; 2% taks + de contractuele kosten)

De hamvraag is natuurlijk of de woonbonus onder dezelfde vorm zal blijven bestaan.

Om zeker te zijn: je hebt geen andere woningen in bezit?

Edit: kosten gecorrigeerd, origineel te laag ingeschat.

Bedankt voor de heldere informatie.
Neen ik ben geen eigenaar van een andere woning en het zou mijn eerst aankoop zijn.
Waarschijnlijk moet er ook een schuldsaldoverzekering afgesloten worden?

ik zou dit jaar of eigenlijk liever binnen twee jaar verbouwen
maar aangezien volgend jaar de woonbonus wordt herbekeken, weet iemand of het beter is om dit jaar de kans te grijpen ?
mijn hypothecaire lening loopt nog vier jaar, kan ik dat dan uitbreiden met een nieuwe lening aan hetzelfde tarief ?
moet je facturen kunnen voorleggen om een bepaald bedrag te kunnen lenen of zou ik kunnen lenen om maar twee jaar later de verbouwingen te laten doen ?
ik zou bereid zijn om reeds af te betalen want zit financieel gezond of is dat stom ?

graag jullie mening

@Tanja: Een schuldsaldoverzekering is niet verplicht maar kan een voorwaarde zijn om bij een bepaalde kredietinstelling van een lager tarief te genieten. Die SSV maar ook brandverzekering, het betalen van dossierkosten, het aanhouden van een zichtrekening en dergelijke zijn in principe allemaal onderhandelbaar. Al zal menig bankbediende doen alsof je daar niet onderuit kan. Opnieuw, als je wat kapitaal achter de hand hebt sta je er qua onderhandelingspositie anders voor dan als jong koppel dat enkel de aankoopkosten zelf inbrengt en 100% van de woning- of appartementswaarde moet lenen.

Op een hypothecaire lening betaal je ook registratierechten en notariskosten, daar kom je nooit onderuit.

Als je effectief op leningjacht vertrekt: goed voorbereiden en altijd het totaalplaatje bekijken inclusief kosten i.p.v. enkel de rentevoet op zich. Hierover is op o.a. dit forum goede info te vinden.

@fwybo:
Moeilijk te zeggen, niemand heeft een glazen bol.
Jouw lening is vermoedelijk grotendeels afbetaald? In dat geval zou naar je bank kunnen stappen om een heropname van je krediet te doen. Het geboden tarief zal niet echt fenomenaal zijn omdat je bank weet dat de alternatieven kosten met zich meebrengen. Veel kans dat verlengen aan het zelfde tarief niet kan, vaak kan dit je enkel als dat in het origineel contract stond. Dit komt voor maar is niet gebruikelijk.

Die alternatieven kunnen zijn:
- Een tweede lening bij een andere bank voor je verbouwingen, "in tweede rang" heet dat. Banken zijn hier niet happig op, je zal hierdoor een hogere rentevoet voorgesteld krijgen.
- Een nieuwe lening bij een andere bank om je huidige lening af te betalen + het deel van de verbouwing dat je niet zelf financiert te betalen.

Je zit correct wat betreft die facturen. Als je financieel gezond zit zou ik nu vooral proberen sparen zodat je wat ademruimte hebt bij de verbouwing. Je kan dan al eens een keuken in Duitsland gaan kopen of zo

Edit:kosten

bedoel je dan, dat je niet zou lenen voor een verbouwing en proberen cash te betalen (wat ik eigenlijk zou kunnen) ?
ik heb nog hypothecaire lening lopen voor vier jaar dan ben ik 50 jaar
keuze is nu nog vlug verlenging van lening of idd sparen en overhouden om te beleggen en overhouden om verbouwing te betalen

Dat zou een optie kunnen zijn. Een nieuwe lening gaat flink wat kosten met zich meebrengen; de vraag is of het de kosten de moeite gaan zijn voor het fiscaal voordeel dat je ervoor krijgt. Dat kan je eigenlijk alleen als je berekeningen begint te maken. Alles hangt af van de bedragen en de rentevoeten. Hoeveel gaat de verbouwing kosten denk je? Aan welk percentage leen je nu en hoeveel betaal je af per maand?

Zelf heb ik nu twee verbouwingen achter de rug die we enkel met eigen middelen gefinancierd hebben. Geen facturen naar de bank sturen voor de aannemer of leverancier z'n geld krijgt is een voordeel.

Voor de duidelijkheid: Is de lening die nu loopt er één van voor 2005? Indien ja dan ga je met verlenging van je huidige lening niet in aanmerking komen voor de woonbonus. Woonbonus geldt enkel voor een lening vanaf 2005.