Een jaartje geleden liet ik mijn lening herzien van vast naar variabel op 3 jaar aan een aanzienlijk lagere rentevoet bij KBC. Hierdoor hebben we onze looptijd met bijna 5 jaar kunnen inkorten terwijl we hetzelfde blijven betalen.
Op dit moment zitten we ook in een situatie waarbij we wat geld aan de kant kunnen zetten en ik vroeg mij af of KBC flextime een interessante belegging zou kunnen zijn. Het principe is als volgt: je kan jaarlijks max. 3600 euro sparen op die rekening. Telkens je lening herzien wordt (dus bij ons om de 3 jaar), kan je dit geld gebruiken om kosteloos je lening versneld mee af te lossen. Aangezien spaarrekeningen niks opbrengen vroeg ik mij af of dit geen interessant optie is. Wat denken de specialisten hiervan?

Alvast bedankt.

Wat ik ervan denk? Ze maken je blij met een dode mus.

Wettelijk is de kost van een vervroegde terugbetaling beperkt tot 3 maanden intrest op het terug te betalen bedrag. Zie http://www.notaris.be/faq/algemeen/wat- ... g/12/116/1" onclick="window.open(this.href);return false; .

Je kan dus precies uitrekenen wat het voordeligst is: elders sparen aan een interessantere intrestvoet en wederbeleggingsvergoeding betalen, of bij KBC sparen aan een minder interessante intrestvoet en geen wederbelegginsvergoeding betalen.

Wil je dit niet narekenen, ga er dan van uit dat je beter af bent met buiten KBC om sparen. Je hebt immers een recent herziene variabele lening met lage intrestvoet. De kans is _bijzonder_ groot dat je beter afbent het gespaarde bedrag op een rekening zetten die wél iets opbrengt (medirect, moneyou, rabo, ...) en de wederbeleggingsvergoeding te betalen met een deel van de hogere opbrengst.

Bedankt voor de reactie.
Ik volg je maar het is natuurlijk wel zo dat bij de banken met een "goede" intrest op spaargeld, deze rente ook gestaag omlaag aan het gaan is dus ik weet niet of dit zo interessant gaat blijven. Ik heb trouwens een deel van mijn spaargeld op een Rabo Plus rekening staan.
Ik vind dat Flextime ook meer de mogelijkheid geeft om te sparen met een doel voor ogen: het versneld aflossen van je grootste kost.

Als de KBC iets "doet" voor jou, wees er maar zeker van dat er dan ook iets voor hen zal in zitten. Cadeaus geven zullen ze niet doen buiten misschien eens memorystick van 500mb.

Je hebt weinig cijfermateriaal gegeven, dus ik ben even heel grof gaan rekenen:

Max 3600€ /jaar sparen, dus ik vertrek dat je 10000 € spaart op 3 jaar.
Na die 3 jaar, los je dat kapitaal af van je lening. Normaalgezien betaal je herfinancieringskost op dat bedrag.
Je zegt lage rentevoet, dus ik neem 2%
Je zou dus 10000 * 2% * 3maand/12maand kosten hebben = 50€

Het geld 3 jaar op een KBC spaarrekening zou 10000 * 0,30% * 3 jaar = 90€ opbrengen.
(In praktijk is het minder, daar er een deel maximum 3 jaar op kan staan, een deel max 2 jaar en nog een deel max 1 jaar. Ik heb ook geen rekening gehouden met samenghestelde intrest)

In vergelijking met andere banken, waar je mee rente op je spaargeld krijgt:
(Ik neem nu een voorzichtige 1% intrest, maar je vindt er nog met meer)
10000 * 1% * 3 = 300€

Nog meer zeggen? (50+90 <> 300)

Nog een andere bemerking:
Is het niet zo dat je bij een variabele rentevoet, steeds kapitaalsaflossingen kan doen op de dag dat je rente herzien wordt, zonder wederbeleggingsvergoeding te moeten betalen?
Of is dit enkel bij sommige banken/sommige leningen zo?

anonymous schreef:Nog een andere bemerking:
Is het niet zo dat je bij een variabele rentevoet, steeds kapitaalsaflossingen kan doen op de dag dat je rente herzien wordt, zonder wederbeleggingsvergoeding te moeten betalen?
Of is dit enkel bij sommige banken/sommige leningen zo?

Goh. Dat is een goede vraag om mee te nemen. Ik heb vrijdag een afspraak met de bank hierover. Naar wat ik hier lees ga ik het zeker niet doen en mijn spaargeld netjes op mijn Rabo Plus rekening blijven parkeren.

Mijn rentevoet is op dit moment 2.45% (ik kwam van 4.95 vast) wat blijkbaar toch niet zoo laag is als ik hier goed lees. Lager kon toen enkel voor nieuwe klanten wist men mij te vertellen. Wat ik ook al schandalig vind. Ik ga wel nog eens aandringen op een nieuwe herfinanciëring. Misschien kan ik er nog een paar maanden vanaf knijpen. Ik moet nu nog een 14 jaar betalen.

Mobius

ik zit in praktisch dezelfde situatie , gestart met vaste rentevoet 3.96 , in augustus 2012 geschakeld nr 3 jaarlijkse herziening op 2.3
Ik denk om nu in augsutus naar jaarlijkse herziening te gaan als de rentes zo laag blijven , wel eerst serieus onderhandelen met andere bank zodat je iets kan voorleggen aan kbc
vandaag ook uitnodiging gekregen ivm Flex time ; in de brief staat er ; gemakkelijk en gratis ?? Voor mij is dit reeds duidelijk , niet doen !

Met Flextime kan je bij elke herziening een (beperkt) bedrag aflossen zonder wederbeleggingsvergoeding.
Is beperkt tot 300€/maand, dus bij 3-jaarlijkse € 10.800 aflossen zonder kosten. Je kan bij elke herziening de keuze maken hier al dan niet gebruik van te maken, dus waarom niet?

Vandaag bij de bank langs geweest en ik heb het uiteindelijk niet gedaan. De bankbediende was hier ook heel eerlijk over dat je best in iets dat meer opbrengt investeert en dan met dat geld je lening vervroegd kan afbetalen. En nee, ze stelde niet meteen aandelen enzo voor. Gewoon een goede spaarrekening is al goed en die heb ik al (bij Rabo).

Ik heb ook nog een voorstel gevraagd voor een herziening maar daar maak ik een nieuwe vraag voor.

Mobius schreef:Vandaag bij de bank langs geweest en ik heb het uiteindelijk niet gedaan. De bankbediende was hier ook heel eerlijk over dat je best in iets dat meer opbrengt investeert en dan met dat geld je lening vervroegd kan afbetalen. En nee, ze stelde niet meteen aandelen enzo voor. Gewoon een goede spaarrekening is al goed en die heb ik al (bij Rabo).

Mij is uitgelegd dat om via die Flextime een kosteloze aflossing te doen, het geld gewoon enkele dagen op voorhand op die spaarrekening moet staan. Je bent dus helemaal niet verplicht om er maandelijks op te sparen.