Hallo iedereen,

Gisteren vond ik een mail in m'n inbox van de bank waar ik aan pensioensparen doe (de naam van de bank laat ik nog even in het midden). Deze luidt:

Vult u zo snel mogelijk de vragenlijst Pensioensparen in?

Net als alle pensioenspaarders in België, bent u wettelijk verplicht de vragenlijst Pensioensparen in te vullen. Deze gaat na of het pensioenspaarfonds waarin u belegt nog overeenstemt met uw persoonlijke situatie en uw houding tegenover rendement en risico.

We merken dat u deze vragenlijst nog niet hebt ingevuld. Het is echter belangrijk dat u dat zo snel mogelijk doet. Zo bent u er immers zeker van dat u ook in de toekomst kunt blijven storten op uw pensioenspaarrekening, én kunt blijven genieten van het fiscale voordeel van pensioensparen.

Maak daarom een afspraak bij uw (bank)-agent om de vragenlijst samen in te vullen.
Hebt u een (bank)-online abonnement? Dan kunt u de vragenlijst ook zelf invullen via (bank)-online > Portefeuille > Beleggingsstrategie pensioensparen.

Ik heb nog nooit van deze wettelijke verplichting gehoord en ook mijn vriend Google heeft hier geen weet van. Het lijkt me dus eerder een agressieve manier te zijn om klanten enigszins te verplichten om deze marketing vragenlijst in te vullen door vermeende "wettelijke" druk.
Of vergis ik mij schromelijk?

Voor de zekerheid heb ik alvast een reply gestuurd waarin ik vraag naar het wetsartikel dat deze wettelijke verplichting bekrachtigd.

Mvg,

M.

Vermoedelijk in het kader van Mifid

Mifid inderdaad.
Bij het minste dat nog maar lijkt op een belegging (zelfs een kasbon) moet er een beleggersprofiel opgesteld worden.
Dit geldt dus ook voor pensioensparen, we kunnen er dus van uit gaan dat ons dit nog allemaal te wachten staat.

Met marketing heeft het dus ook niks te maken, er worden enkel wat testvraagjes gesteld over wat een fonds en verzekering nu effectief zijn enz.

Uw bank zal lachen met de vraag naar het wettelijke artikel...zo ga je daar geen vrienden maken

de keuze dat je geen profiel wenst is ook een keuze.
Bepaalde banken smijten er idd wat "prive-vragen" tussen die niks met mifid te maken hebben.

Best niet teveel "foute" antwoorden laten inzetten want deze "info" w standaard overgemaakt aan verschillende autthoriteiten

Bij mij vroegen ze wat mijn loon was Ik antwoordde niet, kantoorhouder keek naar mijn zichtrekening op zijn computer en hij wist het ook.... Zou dat een strikvraag zijn voor zwartwerkers te klissen Uw officieel jaarlijks inkomen weet de staat toch beter dan gij zelf...

Antwoord van mijn bank:

Geachte heer [X].,

De wettelijke verplichting volgt uit de regelgeving rond de Europese richtlijn MiFID, betreffende de markten voor financiële instrumenten, omgezet in Belgisch recht.
Inzake betere bescherming van de belegger bevat deze richtlijn een aantal verplichtingen voor de banken, ondermeer om zich op een loyale, billijke en professionele wijze in te zetten voor de belangen van hun klanten.
Ook het wettelijk gereglementeerd pensioensparen valt onder deze richtlijn omdat de pensioenfondsen beleggen in MiFID-producten.
De FSMA (controleorgaan van de Belgische banken) heeft pensioensparen uitdrukkelijk onder de MiFID-producten geklasseerd.

Wanneer [bank] aan haar klanten beleggingsadvies verstrekt gebeurt dit altijd op basis van een voorafgaand geschiktheidsonderzoek. [bank] wint de nodige informatie hiervoor in aan de hand van een vragenlijst.

Hoogachtend,

DVdW

Allemaal goed en bon dat er een controleorgaan bestaat dat een beetje toezicht houdt op mijn schamele centjes want ik zou d'r maar eens verkeerde dingen mee doen (lees: de fiscus zou maar eens een percentje mislopen aan een belegging waar ze geen weet van hebben).
Maar dat ik dan achteraf - van [bank] - aanbevelende mails krijg, brieven gevuld met blinkende reclamefolders in mijn bus en telkens ik op mijn [bank]kantoor kom, wordt aangesproken over een nieuw 'product' wat perfect past bij mijn profiel... Nein danke.
Dan roep ik wel acute brainfreeze in; telkens ik eraan herinnerd wordt om deze vragenlijst in te vullen. "Goh, wat ben ik toch vergeetachtig, ik zal ze straks thuis invullen. Hier samen op [bank]kantoor de vragen overlopen zeg je? Oei, helaas heb ik nog een afspraak en nu geen tijd. Doei!".

m. (aka "moeilijke mens")

wacht tot ge ne keer een belegging wilt doen die net niet in uw "profiel" past.
Dan is het geen kwestie meer van moeilijke mens, maar bent ge misschien "verdacht" of "handelingsonbekwaam"

ach ach, gewoon even de vragenlijst invullen en je bent er vanaf.
Zo een spel er rond maken is voor niks goed.

@susu
Ik ben geen lid van een extremistische beweging en doe hierover ook nergens uitspraken. Ik heb onvoldoende financiële middelen opdat ik deuren voor me zou zien openen in Zwitserland of op de Kaaimaneilanden. Bijgevolg kan ik gerust stellen dat ik voor de fiscus of binnen het bankwezen niet gauw als "verdacht" zal bestempeld worden.

Ik ben geen gehuwde vrouw van vóór '58, geen minderjarige, sta niet onder curatele en ben ook niet van mijn vrijheid beroofd. Bijgevolg kan ik gerust stellen dat ik niet als "handelingsonbekwaam" geacht wordt.

@ Boogje
En eveneens "gewoon even je handtekening zetten en je bent er vanaf"?
Het is voor mij geen kwestie om er een "spel" rond te maken, maar dat geldt eveneens voor de formulering en invulling van de vragen.
Ik hou er niet van als er met de roe gedreigd wordt want geloof al lang niet meer in Sinterklaas!

Ter zake, niet meer en niet minder, zónder de bijhorende marketing. Dat verwacht ik van een instelling die ik tijdelijk mijn centen, tot nader order, in handen geef. Wil ik meer, wat anders, variatie, whatever? Dan raadpleeg ik mijn vriend Google.