Beste,

Werk al 16 jaar in rusthuis,als logistiek,werk 4/5,heb spaargeld en kan mijn schrijven van notaris betalen en kan van mijn spaargeld ook gebruik maken om af te betalen (een deel en een ander deel zou ik lenen)maar als ik naar bank ga om te vragen hoeveel ik kan lenen krijg ik bijna overal hetzelfde antwoord,sorry je verdient te weinig,je kan niets lenen,je kan max 130 000 euro lenen,ik ben single en woon thuis dus heb ik geen lasten,kan veel sparen,maar ik vind nergens een woning aan die prijs hoor,en wat de bank ook zegt is het is het moment om nu te lenen want de rente is heel laag en zal niet blijven duren ,maar hoe kan ik iets lenen als ik bijna geen lening krijg?

Is naar een imotheker gaan, of het vlaams woningfonds kontakteren

http://www.vlaamswoningfonds.be/lenen/e ... oorwaarden" onclick="window.open(this.href);return false;

P7 schreef:Beste,

Werk al 16 jaar in rusthuis,als logistiek,werk 4/5,heb spaargeld en kan mijn schrijven van notaris betalen en kan van mijn spaargeld ook gebruik maken om af te betalen (een deel en een ander deel zou ik lenen)maar als ik naar bank ga om te vragen hoeveel ik kan lenen krijg ik bijna overal hetzelfde antwoord,sorry je verdient te weinig,je kan niets lenen,je kan max 130 000 euro lenen,ik ben single en woon thuis dus heb ik geen lasten,kan veel sparen,maar ik vind nergens een woning aan die prijs hoor,en wat de bank ook zegt is het is het moment om nu te lenen want de rente is heel laag en zal niet blijven duren ,maar hoe kan ik iets lenen als ik bijna geen lening krijg?

ik woon in Waals Brabant en werk in Vlaams Brabant,immotheker heb ik al gedaan over een paar jaar,en geen positief nieuws,

Je kan het vlaams woningfonds is aanspreken dan

http://www.vlaamswoningfonds.be/lenen/e ... oorwaarden" onclick="window.open(this.href);return false;

voor alleenstaanden met een modaal inkomen zijn in vlaanderen de meeste huizen gewoon te duur, een appartementje zal nog net gaan

130.000 euro lenen is toch ook niet nix!
Het is toch een mooi begin

Je kan eens proberen of een bank u geen gecombineerde formule wenst te geven van 2 soorten hypotheek: de klassieke formule EN een waarbij je enkel intrest aflost tot je op het eind het volledige restkapitaal aflost: op die manier kan je de geleende som opdrijven zonder de maandelijkse lasten fors de hoogte in te jagen.
Let wel, de interestvoet voor die 2e formule zal hoger zijn en de bank moet ook vrij zeker zijn dat je op het eind van de rit het geleende bedrag kan terugbetalen: eventuele erfenis van uw ouders of een ander soort onderpand kan hier als uitkomst dienen. Over 20 naar hebt u misschien wel de nodige middelen, dus wie weet kan u daarop een soort hypothecair voorschot nemen?
Een andere tip: ga 5/5 werken en uw loonbriefje zal er leuker uitzien voor de bank. Eens de lening binnen kan u dat altijd terug verminderen. Om een of andere reden willen banken altijd een goed nettoloon zien bij aanvang, maar eens geleend is enkel een vlotte afbetaling nog van belang ook al hebt u een inkomen waartegen geen enkele bank u ooit een lening zou geven.

Nochtans is het echt niet moeilijk om een appartement te vinden dat net een beetje boven die prijs zit en toch heel deftig is !
Ik verhuur er een aantal en mijn aankoopprijs ligt altijd op max 160K (excl notaris en registratie). Zijn altijd mooie appartmentjes in goede staat. Niet echt groot maar een mens kan niet alles hebben in het leven.

Dus als jij 130K kan lenen en je hebt een beetje spaargeld en kan zelf het schrijven betalen dan moet het echt niet zo moeilijk zijn.
Zal dat jouw droomwoning zijn ? Vermoedelijk niet, maar een droomwoning als eerste woning hebben is niet iedereen gegeven.

Jaren geleden, toen de dieren nog spraken en de rentevoeten nog 8% waren wou ik een huis kopen : single en een gemiddeld inkomen.
Geen steun van thuis uit.
Ik wou een vrijstaand huis met tuintje en eindigde met : een rijhuisje met koer. Maar het was helemaal in orde en viel binnen mijn budget.
Ik moest al mijn reserves aanspreken, kon het jaar erop niet op vakantie en moest me een paar andere dingen ook ontzeggen maar ik vond dat niet erg : ik wou zo graag mijn eigen huis hebben.

Ik heb die woning altijd bekeken als een spaarpot : het was niét mijn droomwoning, maar het zorgde er wel voor dat ik ipv te huren aan kon afbetalen en zo een spaarpotje bijeensparen dat na verkoop als basis voor de volgende woning kon dienen.

Thuis wonen, altijd veel kunnen sparen, 16 jaar werken en 130.000€ kunnen lenen.

Effe rekening maken, stellende dat je 500€/maand gespaard hebt. (wat héél goed haalbaar moet zijn gezien uw inwoon)
500X12mX16j= 96000€ (*) + 130.000€ uit hypotheek = 226.000€. Kan je niets vinden aan 200.000-210.000€ (excl. beschrijf en excl. notariskosten)?

Mocht je die 500€/mnd niet kunnen sparen hebben kan ik héél goed begrijpen dat je geen lening krijgt. Hoe zou je dan de hypotheek kunnen afbetalen gezien je -zonder kosten- nog geen 500€ zou kunnen opzij leggen.

(*) 96.000€ is dan nog gerekend zonder intresten over de laatste 16 jaar.

Spruitekop schreef:Thuis wonen, altijd veel kunnen sparen, 16 jaar werken en 130.000€ kunnen lenen.

Effe rekening maken, stellende dat je 500€/maand gespaard hebt. (wat héél goed haalbaar moet zijn gezien uw inwoon)
500X12mX16j= 96000€ (*) + 130.000€ uit hypotheek = 226.000€. Kan je niets vinden aan 200.000-210.000€ (excl. beschrijf en excl. notariskosten)?

Mocht je die 500€/mnd niet kunnen sparen hebben kan ik héél goed begrijpen dat je geen lening krijgt. Hoe zou je dan de hypotheek kunnen afbetalen gezien je -zonder kosten- nog geen 500€ zou kunnen opzij leggen.

(*) 96.000€ is dan nog gerekend zonder intresten over de laatste 16 jaar.

Heb wel gedurende 16 jaar kost en inwoon geld gegeven aan mijn ouders,en elke maand een bedrag voor mijn internetaansluiting

Spruitekop schreef:Thuis wonen, altijd veel kunnen sparen, 16 jaar werken en 130.000€ kunnen lenen.

Effe rekening maken, stellende dat je 500€/maand gespaard hebt. (wat héél goed haalbaar moet zijn gezien uw inwoon)
500X12mX16j= 96000€ (*) + 130.000€ uit hypotheek = 226.000€. Kan je niets vinden aan 200.000-210.000€ (excl. beschrijf en excl. notariskosten)?

Mocht je die 500€/mnd niet kunnen sparen hebben kan ik héél goed begrijpen dat je geen lening krijgt. Hoe zou je dan de hypotheek kunnen afbetalen gezien je -zonder kosten- nog geen 500€ zou kunnen opzij leggen.

(*) 96.000€ is dan nog gerekend zonder intresten over de laatste 16 jaar.

En voor 130 000 euro in Waals Brabant vind je hier niets,en indien wel is het een woning die je helemaal moet renoveren,en 2 leningen krijg ik niet

P7 schreef:

P7 schreef:Heb wel gedurende 16 jaar kost en inwoon geld gegeven aan mijn ouders,en elke maand een bedrag voor mijn internetaansluiting.
En voor 130 000 euro in Waals Brabant vind je hier niets,en indien wel is het een woning die je helemaal moet renoveren,en 2 leningen krijg ik niet

Neem nu 500€ sparen, 50€ internet, 250€ kost-en inwoon dat is 800€ en al wat daarboven is kon je uitgeven voor vrije tijd, kleding, ...

Elke maand 100 euro voor mijn internet van Belgacom,mijn auto tanken,onderhoud en verzekeringen enz... moet ik zelf betalen,hier vind je nergens appartement voor 130 000 euro,recent is er eentje verkocht voor 235000 euro,zonder garage en autostaanplaats,garage kost 26000 euro en autostaanplaats 7500 euro zonder de kosten,

Chill spruitekop, gelukkig denken banken anders. De eerste jaren dat je werkt spaar je minder omdat je een wagen wil kopen. En een iphone en een nieuwe pc en ....

Het is natuurlijk zo dat bepaalde regio's schandalig duur zijn om te wonen. Zeker bxl en omgeving. Ik heb het ook meegemaakt dat ik in bxl wou kopen (de goede kant van bxl dan wel) en daar kon ik gewoon weg niets kopen. En ik heb wel heel veek gespaard gehad de eerste jaren! Nu nog eigenlijk, maar bon.

Dat is nu eenmaal het leven vrees ik.
Je kan daar kwaad van zijn, maar het is soms zo.
Heel jammer voor de mensen die daar opgegroeid zijnven daar werken.
Ik heb toen echt gekozen voor een eigen stek, ver weg van mijn werk, mijn school enzoverder.

Bank vindt dat ik te weinig verdien,en de lening afbetalen en je moet meer dan 700 euro overhouden om van verder te leven,vinden zij
en een deel van je spaargeld niet helemaal opgebruiken om iets te kopen maar meer dan 12500 euro overhouden op je spaarboek als je onverwachte kosten zou hebben als je je huis al aangekocht hebt