Mijn ouders beschikken over een aanzienlijke hoeveelheid cash geld (ca een half miljoen), momenteel wordt hier absoluut niets mee gedaan - staat gewoon bij de bank.

Geen van beiden staan te springen voor advies van de bank of vermogensbeheer, volgens mij is het echter totaal zinloos om een dergelijk bedrag zomaar op een aantal rekeningen te plaatsen zoals nu het geval is. Een mogelijkheid die zich aandient is dit bedrag (al dan niet volledig) om te zetten in aandelen die zeer stabiel zijn en een goed dividend uitbetalen.

Is deze mogelijkheid realistisch, welke risico's zijn eraan verbonden, zijn er eventueel nog forumleden die zich in een gelijkaardige situatie bevinden?

Wel, je kampt met hetzelfde probleem als de rest van de hele wereld.

- Spaargeld brengt niets op, integendeel: het kost geld. Spaarekeningen zouden m.i. dezelfde waarschuwing moeten hebben als leningen: "Opgelet, sparen kost geld".
- Termijnrekeningen, kasbons, staatsbons etc zijn in hetzelfde bedje ziek.
- Obligaties dan maar? De rendementen van obligaties en hun waarderingen staan onder druk door stijgende rente. Obligaties houden dus een risico in.
- Aandelen dan? Aandelen zijn sowieso risicodragend, ook gaat het over wat doorgaans als "stabiele" aandelen bestempeld wordt. Men moet zich ook afvragen of het vandaag nog een goed moment is om in aandelen in te stappen. Zijn de waarderingen van aandelen niet reeds teveel opgelopen na de eindejaarsrally?

In uw geval zou ik zeker een spreiding aanraden. Zoek de banken die nog een beetje rendement bieden en spreid je spaargeld daar. Met een kleiner deel zou je kunnen instappen in beleggingsfondsen (bvb gemengde fondsen), of als je niet bang bent van meer risico: individuele aandelen (bvb holdings en dividend aandelen). Spreid ook in de tijd: houd voldoende cash achter de hand om dalende aandelenmarkten op te vangen.

Ten slotte zou je ook voor een deel van het vermogen naar vastgoed kunnen kijken. Beleggen in vastgoed kan op diverse manieren (bvb aankoop apprtement), of via vastgoedfondsen of GVV (gereglementeerde vastgoed vennootschappen).

contextbinder schreef:Geen van beiden staan te springen voor advies van de bank of vermogensbeheer

Wat is erop tegen om advies in te winnen bij een bank of een vermogensbeheerder? Zeker als het een bank met een open architectuur betreft is daar niets mis mee. Evenwel mag je nooit overhaaste beslissingen nemen, en moet je de voorgestelde oplossingen eerst zelf onderzoeken vooraleer je iets ondertekent.

Bekijk gerust eens mijn bijlage, ik vind het alvast een goed alternatief voor individuen die het risico willen beperken, doch beseffen dat een spaarboek niet het instrument is om geld te laten renderen, of voor personen die redelijk zorgeloos willen kunnen gaan slapen zonder te hoeven vrezen voor de volatiliteit van de koers.