Hoever gaan jullie met cash aanhouden ?
Als ik zie dat de gemiddelde spaarrekening nog +- 0,2% oplevert is het huilen met de pet op.
Nemen jullie dan het risico om naar banken te gaan met minder kredietwaardigheid of die minder bekend zijn ?
Als ik hier op de site kijk kom ik dan uit bij Deutsche Bank DB Saving Plan waar je als basisrrente nog 0,9% krijgt of op de tweede plaats Izola Bank Saver Account met 0,42%.
En waar zit het addertje dat DB 0,9% + getrouwdheid van 0,3% = 1,2% netto kan geven ?
1% verschil is toch al iets.

Ik laat cash (dat niet geïnvesteerd is) gewoon op mijn broker staan, alsook een deel op zichtrekening. Is imo zelfs niet de moeite om nog over te schrijven naar een spaarboekje.

1.2% is belachelijk weinig in tijden waar de aandeelbeurzen "boomen". De moment dat de rente op spaarboekjes weer stijgt, dan trekt de inflatie ook weer aan, en hoewel je dan (op papier) meer rente zal hebben, komt het eigenlijk quasi op hetzelfde uit (na inflatie). T.t.z. waarschijnlijk lager, wanneer je meer dan €840 aan interesten hebt, want ze zullen dan belastbaar zijn.

Maar wanneer je met 1% verschil zit, zit je toch al snel aan wat geld zou ik denken.

En het gegeven Deutsche Bank: ze zitten in slechte papieren. Of ze hebben toch serieus wat risico exposure binnen bepaalde dossiers, en daar komen nog regelmatig boetes bij van dingen die ze in het verleden gedaan hebben. Daarom geven ze meer voor je spaargeld. Zie o.a. http://www.zerohedge.com/news/2016-10-0 ... erivatives

When the CEO of a bank tells you "not to worry"... (run for the hills)

karine schreef: ↑7 oktober 2017, 13:40 En waar zit het addertje dat DB 0,9% + getrouwdheid van 0,3% = 1,2% netto kan geven ?

Dat je per persoon maar 500€/maand op zo'n rekening kan zetten.

Izola lijkt anders ook een aardig alternatief.
Voorwaarden zijn wel dat je de RV zelf aangeeft in je belastingaangifte.

Roo schreef: ↑7 oktober 2017, 13:57 1.2% is belachelijk weinig in tijden waar de aandeelbeurzen "boomen". De moment dat de rente op spaarboekjes weer stijgt, dan trekt de inflatie ook weer aan, en hoewel je dan (op papier) meer rente zal hebben, komt het eigenlijk quasi op hetzelfde uit (na inflatie). T.t.z. waarschijnlijk lager, wanneer je meer dan €840 aan interesten hebt, want ze zullen dan belastbaar zijn.

Is het niet altijd zo dat, wanneer de beurzen stijgen de rentes laag zijn/blijven? En omgekeerd wanneer de FED de rente omhoog trekt dat de beurzen dalen (uitgezonderd financiële aandelen en misschien ook de aandelen met een hoog dividend)?

Altijd, dat weet ik niet. In de US zijn er al lang geen extreem hoge rentes meer geweest. Wel is het inderdaad zo dat de prijs van activa (niet enkel aandelen, maar alle types assets -- vastgoed e.d. ook) omhoog gaat wanneer je goedkoop kan lenen.

't is niet omdat de FED de rente met 1% verhoogt dat de koersen gaan dalen. Momenteel kan je leningen afsluiten bij brokers tegen je aandelenportefeuille tegen 2% (gemiddeld 2-4x je kapitaal). Dat is in principe nog steeds meer dan voldoende ruimte om te lenen en meerwaarden te boeken, dus heeft meestal geen gigantische sell-off tot gevolg. Investeerders zijn verslaafd aan schulden -- snelle winst trekt velen aan.

Moest de basisrente nu op 6-8% staan, dat is iets anders, maar daar zitten we nog lang niet.

Margin debt staat nog op een all time high:
* At the end of July 2017, NYSE margin debt was at an all-time record high of $549.9B.
* Prior to the most recent major market corrections, NYSE margin debt peaked at 2.63% of GDP in mid-2007 and 2.78% in the year 2000.
* The ratio of NYSE margin debt to GDP now stands at 2.86%.

Ik zeg niet dat het nu anders zal zijn, maar het gratis geld infuus heeft wel zijn gevolgen gehad. Buiten aandelen zijn er weinig alternatieven om geld in te investeren, dus ik denk dat het nog wel wat zal verderdraaien voor er een correctie komt.